Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Содержание

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

  • Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
  • Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
  • Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

  • Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
  • Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
  • Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
  • Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

  • Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Это интересно:  Как можно принудительно выписать жильца из квартиры?

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Иметь собственную жилплощадь – мечта любого человека. Счастью нет предела, когда такая возможность получается, даже если приходится выплачивать ипотеку. И когда долг погашен полностью, возникает вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения кредита.

Каковы стандартные условия ипотечного кредитования?

Для того чтобы разобраться в данном вопросе, в первую очередь необходимо рассмотреть, какие существуют условия ипотечного кредитования. Как правило, при заключении договора с банком или сторонней финансовой организацией квартира оформляется как залоговое имущество, которое является для банка гарантией того, что заемщик действительно выполнит свои обязательства. Поэтому человек, выплачивающий ипотеку, имеет ограниченные права использования жилища, пока долг не будет полностью выплачен.

Как снимается обременение с недвижимости?

Залоговое имущество в обязательном порядке должно пройти соответствующую регистрацию в ЕГРП. В общих условия к любому ипотечному договору сказано, что все ограничения по операциям с ипотечным жильем будут сняты после 100% выплаты долга. Однако на деле одного погашения оказывается недостаточно. Его необходимо оформить документально. Тогда как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? После погашения долга новая информация вносится с поправкой в ЕГРП. Владелец получает новое свидетельство, в котором он является единственным собственником, и документ, подтверждающий снятие обременения. Важно отметить, что данным вопросом должен заниматься непосредственно бывший заемщик.

Возникают ли сложности?

Снятие обременения с залогового жилья считается стандартной процедурой, поэтому она была несколько упрощена. На сегодняшний день все документы можно оформить посредством местного МФЦ, однако некоторые трудности все же появляются. Чаще всего сложность возникает со стороны банковского учреждения. Организация обязана предоставить официальную справку о том, что должник полностью выплатил всю сумму и договор был закрыт. Это обязательное условие, без выполнения которого МФЦ не выдаст документ о снятии обременения, а запись в ЕГРП внесена не будет.

Процедура снятия обременения

Законодательством уже давно была разработана общая форма, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Сбербанк и финансовые учреждения придерживаются именно этого порядка. Для того чтобы инициировать процесс, каждый заемщик должен предоставить следующую документацию:

  • Составленное заемщиком и кредитором заявление на снятие ипотечного обременения залогового имущества.

Или в качестве альтернативы могут быть приняты к рассмотрению следующие документы:

  1. Заявление со стороны владельца залогового имущества.
  2. Заявление заемщика с предоставлением документа, где есть запись банка о погашении ипотечного обязательства.
  3. Судебное заключение, на основании которого ипотечное обслуживание прекращено.

Военная ипотека предоставляется на особых условиях, поэтому в обязательном порядке снятие обременения происходит на основании заявления государственного органа, предоставляющего возможность использования данной программы.

В том случае, если ипотечное кредитование оформлялось как долевое строительство, то перед тем как снять обременение с квартиры, необходимо предоставить официальный документ от застройщика, который запустил проект в работу.

Если говорить о практике, то чаще всего заемщики предоставляют совместно составленное заявление с банком-кредитором, поскольку получить такой документ можно быстрее всего. В качестве альтернативы можно запросить у кредитора официальную форму, в которой будет стоять отметка о полной выплате долга. Оба эти документа являются вполне достаточными основаниями для регистрации информации в ЕГРП.

К сожалению, сложность процедуры проявляется на практике. Как правило, сотрудники ЕГРП требуют от заемщика ряд дополнительных документов и отказываются корректировать информацию. В этом случае как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки правильно? Чтобы не потерять время на бессмысленные визиты, заблаговременно рекомендуется уточнить информацию у банковской организации или найти ее в Росреестре. Организация имеет все основания, чтобы потребовать у заемщика паспорт, все документы по кредитному договору, а также регистрационные данные. Кроме того, данную услугу государственный орган предоставляет не бесплатно. Средняя стоимость пошлины составляет порядка 350 рублей.

С чего начать?

Еще до полного погашения долга многие заемщики уже задумываются, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки (Сбербанк или другое учреждение). После того как был произведен последний платеж по ипотечному долгу, каждому заемщику необходимо обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что все обязательства со своей стороны заемщик выполнил. Чаще всего специалисты по ипотечному кредитованию, работающие в банке, всегда готовы предоставить всю возможную помощь и провести качественную консультацию по процедуре снятия обременения. Ее лучше использовать первым делом.

Некоторые банковские организации стараются оказать максимум услуг, поэтому могут при наличии запроса самостоятельно отправлять все данные по погашению для внесения в реестр ЕГРП.

Как инициировать процедуру самостоятельно?

В том случае, если у банка отсутствует возможность помочь своему клиенту в предоставлении информации в ЕГРП, каждый заемщик должен будет действовать самостоятельно, исходя из собственных интересов. Существует некая стандартная инструкция, которая поможет правильно организовать весь процесс и определить дальнейшие действия заемщика.

В первую очередь, перед тем как снять обременение с квартиры, необходимо обратиться в отделение банка, с которым был заключен ипотечный договор, и заказать справку о закрытии договора в связи с исполнением обязательств. Если по каким-либо причинам был утерян экземпляр договора, то его также необходимо запросить с отметкой о полной выплате.

Далее заемщик пишет заявление с просьбой внести изменения в регистрационной записи, оплачивает государственную пошлину и собирает дополнительные документы в случае такой необходимости.

Куда подать заявление?

Первый способ, который является вполне логичным – подача заявления напрямую в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. В этом случае инициаторами должны быть обе стороны – бывший заемщик и представитель банка.

Второй способ – подача документов заказным письмом. В этом случае заявление с подписью сторон должно быть заверено нотариально.

Третий способ – интернет-ресурс. Там же можно получить справочную информацию, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. «Госуслуги» — официальный портал, который создан для упрощения проведения разного рода операций. Важно знать, что для проведения данного действия необходимо иметь электронную подпись. В противном случае пользователю будет доступна только услуга по записи в электронную очередь.

Четвертый способ – многофункциональные центры, которые оказывают широкий спектр услуг в «одном окне». Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки (Сбербанк) через МФЦ? Для этого вместе с заявлением необходимо предоставить в организацию весь нужный пакет документов.

Для снятия обременения рекомендуется обращаться в МФЦ, поскольку именно здесь вся процедура осуществляется за максимально короткий промежуток времени. Если такой возможности нет, то можно напрямую направить заявление в Росреестр. Однако стоит понимать, что рассмотрение всех документов также требует некоторого времени. Чаще всего, решение по данному вопросу принимается в течение трех, максимум пяти рабочих дней. Завершающий этап, пожалуй, самый радостный, поскольку заемщику остается получить только выписку из ЕГРП.

Типовые проблемы

Как правило, проблемы при изменении регистрационной записи связаны с разногласиями между банком-кредитором и заемщиком. Чаще всего банк не в состоянии после погашения за короткое время подготовить всю необходимую документацию для клиента, поэтому перед тем как снять обременение с квартиры, просит подождать в течение месяца. Это может быть связано с обновлением системы или особенностями внутреннего регламента. Также после получения последнего взноса банк перепроверяет все платежи и проводит сверку, которая должна показать отсутствие какой-либо задолженности.

Важно знать каждому заемщику, что если планируется досрочное закрытие ипотечного договора, то банк необходимо предупредить об этом за месяц, чтобы в дальнейшем не переплачивать и не возникло путаницы в документах. Кроме того, когда возникает возможность расплатиться по долгу быстрее, лучше всего посетить банк лично и проконсультироваться с сотрудником о дальнейших действиях.

В связи с последними событиями, когда у многих финансовых организаций отбирают лицензии, у многих заемщиков возникает вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения кредита, если банк закрылся. В любом случае права и обязанности учреждения, которое прекратило свою работу, передаются другой организации. В этом случае для снятия обременения необходимо будет обратиться именно в этот банк.

Снятие обременения как обязательная процедура

Снятие обременения с ипотечного жилья – обязательное условие для полноправного дальнейшего пользования. Без внесения информации в реестр ЕГРП заемщик так и будет оставаться должником, поэтому не сможет совершать финансовые операции. То есть он не сможет продать свое жилье или оформить его в качестве наследства. Поэтому важно знать, как снять обременение с квартиры, и правильно оформить все документы сразу же после закрытия долга.

Как снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка или иной финансовой структуры, ведь когда клиент банка приобретает жилище через ипотеку, на него накладывается автоматом специальное обременение? Пока не будет выплачена вся стоимость согласно договору, распоряжаться имуществом на свое усмотрение будет невозможно.

Это интересно:  Как подарить долю в квартире: оформление дарения части жилья у нотариуса и какова госпошлина?

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке

Данное понятие представляет ряд ограничений и обязательств, что накладываются банком на использование объекта недвижимости после заключения соглашения по ипотеке, аренды или ренты. Обременение предусматривает, что кредитная организация в течение какого-то времени также имеет право на рассматриваемый объект.

Ограничения и обязательства для заемщика предусмотрены следующие:

  1. Можно продавать или совершать другие действия с жильем в залоге после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, но не раньше. В противном случае подобные сделки, совершенные во время действия соглашения, могут быть аннулированы и иметь последствия не только для продавца квартиры, но и покупателя. Однако при необходимости имущество продать можно, но нужно с банком обсудить стоимость продажи и вопросы возврата процентов и оставшегося долга.
  2. Не разрешается самовольно регистрировать в квартире третьих лиц. Изначально в ней прописывается он сам вместе с членами своей семьи (включая детей до 18 лет). Других можно зарегистрировать, только когда стоимость квартиры будет погашена.
  3. Заемщик не сможет сдавать помещение в аренду без банковского одобрения. Это возможно лишь тогда, когда это действие прописано в кредитном договоре.

Иногда возникает ситуация, когда покупатель не может выплатить банку имеющийся долг. Тогда можно продать квартиру еще до того, как настало время снять обременение по ипотеке, и потенциальный покупатель должен знать об этом обстоятельстве.

Запрет на продажу недвижимости от Сбербанка почти не накладывается, когда у человека нет средств на оплату кредита, поскольку финансовая структура заинтересована в возвращении средств от неплатежеспособных людей. Та часть долга, которую должен банку заемщик, оплачивается покупателем квартиры. Оставшуюся сумму он перечисляет продавцу, который получит сумму, что может быть намного ниже рыночной стоимости продаваемой квартиры.

Документы для проведения процедуры

Уже после того, как квартира полностью оплачена, ее владелец может приступать к процедуре снятия с нее наложенных ограничений. Так как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка? Чтобы начать процедуру, следует подготовить ряд документов, их список можно попросить у банковского служащего.

Сбором заемщик занимается самостоятельно, список бумаг может несущественно отличаться в каждой кредитной организации. Предоставлять нужно оригиналы и копии. Для Сбербанка он такой:

  • закладная Сбербанка;
  • соглашение между банком и клиентом;
  • свидетельство о полной уплате (погашение кредита должно быть подкреплено не просто выписками, а справкой о том, что долгов у заемщика больше нет);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на имущество или соглашение о долевом участии;
  • паспорт заемщика;
  • справка об уплате госпошлины.

Этапы процедуры снятия обременения с квартиры в Сбербанке

Некоторые заемщики сразу после заключения ипотечного договора со Сбербанком стремятся погасить долги по нему быстро, чтобы снять наложенное обременение и иметь возможность свободно распоряжаться недвижимостью. По этой причине Сбербанк позволяет погашать кредит раньше положенного срока, при этом на клиента не будут наложены штрафные санкции.

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке состоит из таких пунктов, как:

  • составление заявления, предусматривающего закрытие ипотечного договора;
  • получение справки из банка о том, что стоимость погашена целиком;
  • сбор и подача документации в Единый Госреестр прав;
  • выдача владельцу свидетельства о праве собственности на рассматриваемое жилье.

Заявление пишется заемщиком от руки и должно быть подписано им и представителем Сбербанка. Также в нем должны содержаться следующие реквизиты:

  • паспортные данные заемщика;
  • адрес регистрации;
  • реквизиты банка и юридический адрес организации;
  • сведения о кредите (это перечень условий договора, его номер и срок действия, сумма кредита);
  • задокументированное отсутствие взаимных обязательств и претензий у сторон;
  • просьба о снятии ограничений на продажу жилья и другие виды сделок.

Ключевым документом, который нужен для проведения процедуры, является закладная Сбербанка.

Ее должен направлять залогодатель в представительство Росреестра вместе с заявлением. Регистрирующая структура рассматривает документ, в котором есть пометка о погашении долга, после чего разрешает снять ограничения, предписанные ранее. При этом владелец может оформить новое свидетельство о праве собственности на объект без соответствующей банковской печати в добровольном порядке. Процедура связана с необходимостью уплатить 200 рублей в качестве государственной пошлины.

Порядок снятия обременения при отсутствии банковской закладной немного отличается. Ключевым документом, выдаваемым Сбербанком после окончания срока ипотечного договора, является справка, указывающая, что имущество уже не обременено.

Есть регионы РФ, в которых снять обременение можно только через МФЦ. Назначается день, когда заемщик и представитель банка приходят в отделение Росреестра и пишут заявление о снятии с жилья обременения. Допускается отсутствие одной из заинтересованных сторон, в таком случае на вторую сторону оформляется соответствующая доверенность у нотариуса.

Заявление является свидетельством, что жилье уже не связано банковским обременением и банк не имеет больше на него прав. Владельцу квартиры рекомендуется в течение 3 лет хранить справку о закрытии ипотечного договора, чтобы избежать необоснованных претензий со стороны Сбербанка и других неприятностей. По окончании срока возможные претензии уже не будут обоснованными в связи с истечением срока давности, и жилье уже будет полноценной собственностью владельца.

Сроки снятия обременения

Сбербанк снимает обременение уже через 3 месяца после внесения последней платы по ипотечному договору без дополнительных требований. Ипотечный договор прекращает свое действие при этом через 45 дней. В течение этого срока банк должен проверить, были ли внесены все платежи и в полном ли объеме.

Если заемщику нужно ускорить процедуру, например, в связи с продажей жилья, он может составить заявление о снятии обременения за месяц до того, как соглашение аннулируется автоматически. Сбербанк в таком случае в течение 15 дней подготовит все бумаги для передачи в Росреестр, где они будут рассматриваться в течение 3 суток.

Многие обращают внимание, что процедура снятия обременения длится намного дольше, чем оформление ипотечного кредита. Причины могут быть разные. Кредитные специалисты могут устроить тщательную проверку всех выплат, кроме того, длительность процедуры может быть связана с соблюдением правил внесения изменений в Единый Госреестр Прав.

Иногда владельцы сталкиваются с неприятными ситуациями, когда через несколько месяцев после закрытия ипотеки им приходит банковское извещение с требованием уплатить долг. В таких случаях нужно как можно раньше отправиться в банк и представить справку о полном погашении кредита. В большинстве случаев такие вещи происходят вследствие технического сбоя банковских систем или ошибок менеджеров.

Но бывают и противоположные ситуации, когда проверка по выплатам была проведена неправильно, и договор был закрыт, но после пересчета выяснилось, что у плательщика остались долги по ипотеке. В таких случаях их взыскание часто осуществляется в судебном порядке, поскольку заемщик не всегда соглашается с необходимостью выплаты долга постфактум, даже если знает, что он у него остался.

Справка о снятии обременения

Такая справка должна быть выдана клиенту банковским работником. На ее основании снимается обязательство заемщика согласовывать все действия, связанные с жильем, с банком.

В справке обязательно указывают:

  • номер договора по ипотеке, дату его заключения;
  • полную стоимость жилья и указание о том, что она была погашена;
  • подтверждение о выполнении обязательств, перечисленных в соглашении, перед кредитной структурой;
  • сведения об отсутствии претензий у банка к покупателю квартиры;
  • информацию о закрытии соглашения по ипотеке, когда она погашена в полной мере.

Необходимо проставить дату составления справки и печать Сбербанка.

Потребуется несколько недель на то, чтобы все необходимые бумаги были подготовлены для последующих действий в рамках процедуры. Затем заемщик должен обратиться в банк и согласовать с представителем время и дату совместного визита в отделение Росреестра. При необходимости можно оформить нотариальную доверенность, если одна из сторон не сможет явиться на встречу.

Если между покупателем квартиры в ипотеку и Сбербанком отсутствуют претензии или споры, то вся процедура будет продолжаться не больше 2 месяцев. По окончании этого срока заемщик получает документ, что подтверждает его право владения объектом недвижимости в полном объеме. Преимущественно все происходит без затруднений, особенно если клиент регулярно платил по кредиту.

Как снять обременение после погашения ипотеки в 2018 году

Вопросы по ипотечному кредитованию урегулированы соответствующими статьями законодательства. В законе четко изложены все нюансы использования заложенного имущества во время действия договора. На этапе полного выполнения обязательств перед финансовой организацией у собственников недвижимости возникает вопрос — после погашения ипотеки, как снять обременение? На самом деле процедура несложная, ее можно выполнить самостоятельно.

Основные понятия

Хотите узнать, после погашения ипотеки как снять обременение 2018 с помощью Госуслуг? Сначала стоит разобраться в терминах, используемых в ипотечном кредитовании. Стоит учитывать, что залогом может стать любая недвижимость, приобретенный по ипотечной программе — квартира, земельный участок или дом.

Это интересно:  Как быстро продать квартиру в 2019 году - выгодно, советы риэлтора, можно, в кризис, без ремонта, в Москве

Не существует принципиальной разницы, как снять обременение в 2018 году с земельного участка или квартиры после погашения ипотеки. Этот термин в ипотечном кредитовании означает ограничение прав собственника на распоряжение имуществом, которое находится в залоге.

Ограничения до погашения ипотеки

Любой объект недвижимости, заложенный в банке в 2018 году, например, Сбербанке или ВТБ24, квартира или земельный участок, находится в собственности заемщика. При этом имеются некоторые ограничения, которые не позволяют хозяину распоряжаться ей в полном объеме. Понятие залог подразумевает, что кредитор, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком, может получить денежные средства за счет реализации данного имущества.

Ограничения, применяемые к собственнику — это обременение. При этом не имеет значения, в какой именно финансовой организации был оформлен кредит. Вопрос, как снять такое ограничение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке или ВТБ24, встанет только после полного погашения ссуды. В 2018 году собственник не может без согласия кредитора:

  • Продать объект недвижимости;
  • Сдать его в аренду;
  • Использовать в качестве залога для других лиц или финансовых организаций;
  • Проводить какие-либо работы, которые могут снизить стоимость недвижимости, например, перепланировку.

То есть, ипотечный договор предполагает, что заемщик не имеет права на любые действия, которые могут привести к удешевлению стоимости квартиры или земельного участка, его уничтожению или передаче прав третьим лицам. В остальном законодательство собственника не ограничивает.

После выплаты ипотеки снять обременение с квартиры или земельного участка не сложно — за официальным свидетельством можно обратиться в банк

Как снять обременение в 2018 году

Если Вы погасили свой долг перед банком, остается узнать, как снять обременение после выплаты ипотеки. Для этого потребуется:

  • Обратиться в банк и получить письменное подтверждение о полном погашении ипотеки;
  • Оплатить государственную пошлину;
  • Подать документы в МФЦ;
  • В установленные сроки получить документацию, свидетельствующую об отмене обременения на недвижимость. Это может быть новое свидетельство о праве собственности без соответствующей отметки или свидетельство о снятии залога.

Важно, что сама процедура снятия в 2018 году – бесплатная, государственная пошлина предполагает плату за оперативную деятельность специалистов, эта сумма установлена государством.

Снять в Сбербанке или ВТБ24

После выплаты ипотеки в 2106 году, залогодержатель теряет все права на залоговое имущество — квартиру или земельный участок. ВТБ24 или Сбербанк выдает собственнику документы, которые свидетельствуют об отсутствии материальных претензий к бывшему заемщику.

Как снять обременение с квартиры или земельного участка в Сбербанке — узнайте на официальной странице банка

Обычно покупатель погашает остаток по кредиту, после этого снимается обременение. Только после этого заключается договор купли-продажи (при этом разницу покупатель выплачивает продавцу).

Документы для МФЦ и Госуслуг

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2018 году? Вам потребуется предъявить следующие документы:

  • Паспорта (понадобятся оригиналы вместе с копиями) всех залогодателей;
  • Подписанное заявление, обязательно удостоверенное сотрудниками финансовой организации (бывшего кредитора). Его образец обычно имеется в банке;
  • Кредитный договор (оригинал совместно с копией), в котором официально зафиксирован факт выплаты ипотеки (полное погашение);
  • Закладная (оригинал, копия), выдается банком;
  • Свидетельство о государственной регистрации собственности;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины. Номер расчетного счета уточняйте в МФЦ;
  • договор (оригинал) купли-продажи.

Если вы активный пользователь портала Госуслуг, то снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки не составит труда

Услуги оплачиваются в соответствии с установленными тарифами. Обратиться в МФЦ можно самостоятельно или вместе с сотрудниками финансового учреждения, в котором был заключен договор ипотечного кредитования.

Заключение

Существует четкий, установленный законодательством порядок действий после погашения ипотеки, как снять обременение с залогового имущества в любом банке, в том числе Сбербанке или ВТ24. Для того, чтобы переоформить документы, потребуется всего несколько дней — вы можете обратиться в МФЦ или сделать это через Госуслуги. После их получения вы становитесь полноправным владельцем квартиры или земельного участка, и можете распоряжаться ими по своему усмотрению.

Снятие обременения по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке — процедура снятия наложенных ограничений прав собственника заложенной недвижимости. Самая сложная разновидность кредитования, имеющая массу особенностью и предполагающая, что жилье передается в залог – это ипотека.

По этой причине операции с жильем, приобретаемым в ипотеку, имеют ограничения, которые снимаются только после погашения долга. Данное условие неизменно включено в ипотечный договор.

Снятие обременения по ипотеке позволяет гражданину, полностью выплатившему ипотечный кредит распоряжаться своим жильем по своему собственному усмотрению. Причем гражданин должен позаботиться об оформлении этого момента самостоятельно.

Что такое снятие обременения по ипотеке?

Информация о полном погашении ипотечного кредита потребует включения в ЕГРП, после чего гражданину выдается:

  • свидетельство, где он будет указан единственным собственником жилья;
  • документ, удостоверяющий снятие обременения с квартиры по ипотеке.

Если информация не будет внесена в реестр ЕГРП, у бывшего кредитополучателя не будет права совершать со своим приобретенным жильем никаких финансовых операций, так как будет считаться должником. Он не будет иметь право ни продавать свою квартиру, ни передавать ее по наследству. Поэтому, при закрытии ипотеки, необходимо как можно скорее корректно провести оформление документов, которые позволят снять жилье с обременения.

Условия снятия обременения по ипотеке

Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.

Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.

Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.

Какие нужны документы для снятия обременения?

После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга.

Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.

Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:

  • справка об отсутствии задолженности (срок ее подготовки составляет до 30 дней);
  • письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
  • выписка о состоянии счета по кредиту;
  • общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
  • договор об ипотеке (и его копия);
  • паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
  • при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
  • квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
  • решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Сегодня, в 2018 году, финансовые учреждения в силу закона следуют установленному порядку снятия обременения с жилья после погашения ипотеки. Итак, процедура снятия обременения по ипотеке такова:

  • в первую очередь, гражданин, полностью погасивший ипотечный кредит должен получить справку о погашении долга;
  • после этого кредитополучатель пишет заявление о внесении изменений в регистрационной записи (образец заявления представлен на сайте Росрееста);
  • далее следует оплатить государственную пошлину;
  • при необходимости собрать дополнительные документы.

Заявление о снятии обременения может быть подано в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. Инициатива должна исходить от бывшего кредитополучателя и представителя банка.

Документы могут быть отправлены и заказным письмом, которое заверено нотариально.

Может быть использован и интернет, когда бланки заполняются в электронной форме, на портале предоставляющем Госуслуги. Но гражданину все же придется лично представить все необходимые документы.

Можно подать документы в МФЦ для снятия обременения ипотеки.

Свои особенности имеет военная ипотека. Так же как и процедура освобождения данной недвижимости от обременения после погашения ипотечного кредита. Связано это с тем, что в такой ситуации обременение устанавливается не только в пользу кредитного учреждения (то есть банка), но и Министерства Обороны РФ.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekami.ru, fb.ru, sberbank-site.ru, kredit24tut.ru, bankiros.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий