Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика — особенности покупки жилья без взносов, программы банков, условия, сроки, риски

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Содержание

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

  • Заключение займового договора с застройщиком;
  • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2018 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

Возможно ли купить квартиру без первоначального взноса? Нюансы данной процедуры

Одно из основных требований банков при покупке жилья в ипотеку – внесение первоначального взноса. Оплачивая часть стоимости недвижимости сразу, заемщик получает более гибкие условия погашения. Банк, в свою очередь, удостоверяется в платежеспособности своего клиента. Накопить требуемую сумму получается не всегда. Тем не менее отсутствие начального капитала не лишает людей возможности получить ипотечный кредит в банке. Рассмотрим способы оформления ипотечного кредита без первого взноса.

Плюсы и минусы покупки жилья без первой оплаты

Стоит ли брать ипотеку, если нет денег на первый взнос или же лучше накопить необходимую сумму? Прежде чем сделать выбор, следует рассмотреть негативные и позитивные стороны вопроса о покупке жилья без начального капитала.

Преимущества:

  • возможность быстро решить квартирный вопрос;
  • нет необходимости копить на оплату взноса;
  • возможность получить финансовую поддержку государства.

Недостатки:

  • небольшой выбор программ;
  • повышенные процентные ставки;
  • большой ежемесячный платеж;
  • необходимость предоставлять банку обеспечение или залог;
  • банки выдвигают более жесткие требования к заемщикам (высокий уровень дохода, положительная кредитная история, официальное трудоустройство).

Существует несколько вариантов покупки недвижимости без первоначального взноса, каждый из которых имеет свои особенности, плюсы и минусы.

Жилищные программы банков

Ипотека без первого взноса – уже не редкость. Однако большинство таких программ требует от клиентов оформления залога на имеющуюся недвижимость. Рассмотрим наиболее выгодные программы.

    Сбербанк:

  • ставка от 12%;
  • срок – до 20 лет;
  • вторичный и первичный рынок;
  • сумма – до 10 млн. руб.;
  • в залог принимается квартира, дом, земельный участок, гараж.

  • ставка – от 9,15%;
  • сумма – от 100 тыс. до 20 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет;
  • возможность купить дом, квартиру, принять участие в долевом строительстве, приобрести таунхаус;
  • обеспечение – квартира или жилой дом с участком.

  • ставка – от 13%;
  • срок – до 25 лет;
  • сумма – от 300 тыс. до 50 млн. руб.;
  • приобретение;
  • обеспечением может служить недвижимость, принадлежащая как клиенту, так и третьим лицам с их согласия.

Ипотека без первоначального взноса в чистом виде встречается лишь в нескольких банках.

    Промсвязьбанк:

  • срок займа – до 25 лет;
  • приобретение квартиры в новостройке;
  • ставка – от 10,9% (действует только при покупке недвижимости у определенных застройщиков-партнеров банка, а также при условии оформления комплексного страхования);
  • сумма – до 20 млн. рублей.

  • процентная ставка – от 12 до 14% годовых;
  • покупка жилья в новостройке;
  • сниженные проценты действуют для зарплатных клиентов и тех, кто оформил полис страхования жизни и здоровья;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • сумма – до 8 млн. рублей.

  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • предложение действует при покупке жилья от партнеров банка;
  • кредит выдается на покупку жилья в новостройке;
  • сумма – от 500 тыс. рублей;
  • вместе с кредитом на покупку квартиры можно получить займ на приобретение машиноместа в жилом доме.

Ссылка на программу: http://www.gazprombank.ru/personal/credits/1494132/ Транскапиталбанк:

  • ставка от 7% годовых (действует в первые 7 лет погашения);
  • сумма от 1 до 20 млн. рублей;
  • возможно приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • срок – до 25 лет;
  • условия действуют только при приобретении недвижимости у партнеров банка, находящихся в Московской области.

Государственные проекты и субсидии

Оплата первого взноса по ипотеке может быть внесена за счет государственной субсидии. На данный момент в России действуют такие государственные программы как «Жилище», «Молодая семья», «Ипотека для военных» и пр. Федеральные программы направлены на обеспечение жильем незащищенных слоев населения. Помимо федеральных существуют и региональные программы, действующие в определенных субъектах РФ.

Получить субсидию из бюджета могут следующие категории граждан:

  • молодые и многодетные семьи;
  • военнослужащие;
  • молодые специалисты (учителя, врачи, научные работники);
  • работники бюджетной сферы.

Особенности льготной программы:

  • Размер субсидии – 30-35% от стоимости жилья. Такая финансовая помощь позволяет внести достаточно крупный первый взнос, не тратя личные сбережения и сохраняя выгодные условия погашения. По некоторым программам возможно получение финансирования большего размера. Например, при наличии в семье детей размер субсидии увеличивается до 40% от цены квартиры.
  • Участники программы получают жилищный кредит по низкой процентной ставке.
  • Получить такую ипотеку могут только лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Граждане, которые имеют в собственности жилое помещение, пригодное для постоянного проживания, не смогут получить субсидию.
  • Программа позволяет приобретать жилье только эконом-класса.
Это интересно:  В каких случаях оспаривается договор дарения квартиры?

Чтобы оформить ипотеку, сначала потребуется обратиться в местные органы власти и встать в очередь на получение субсидии. К заемщикам выдвигаются достаточно жесткие требования: наличие регулярного дохода определенного размера, российское гражданство, наличие стажа не менее 3 лет (для молодых специалистов). Если ипотеку берет молодая семья, то обоим супругам или одному из них не должно быть более 35 лет.

После получения сертификата заемщик подает документы в банк и подписывает договор ипотеки. Сумма субсидии перечисляется на банковский счет, а затем переводятся продавцу недвижимости в качестве первого взноса.

В качестве оплаты первого взноса можно использовать средства материнского капитала. Такая возможность есть у семей, получивших сертификат СМК при рождении второго ребенка. Воспользоваться средствами с целью приобретения жилплощади можно сразу же после оформления бумаг в ПФР, не дожидаясь трехлетия ребенка.

На данный момент размер выплаты составляет 426 тыс. рублей. Такая сумма позволит покрыть 10-20% от стоимости недвижимости. Чтобы получить ипотеку, потребуется найти банки, которые устанавливают минимальный первый взнос от 10% и принимают в качестве начального капитала государственную выплату. На сегодняшний день оформить жилищный кредит с материнским капиталом можно в Сбербанке, ВТБ 24, Райффайзенбанке, Россельхозбанке и пр.

Нюансы оформления ипотеки с материнским капиталом:

  • Система взаимодействия банков и ПФР до сих пор не налажена, в связи с тем в регионах граждане часто сталкиваются с трудностями при попытке воспользоваться средствами маткапитала для получения ипотеки.
  • Большинство банковских программ, ориентированных на заемщиков с маткапиталом, выдаются под сравнительно низкие процентные ставки.
  • Повышенные требования к клиентам. Первый взнос является для банков своего рода подтверждением высокого финансового положения, что гарантирует возврат долга. Средства материнского капитала – это государственная выплата, а не личные накопления заемщика. В связи с этим банки тщательно проверяют финансовые возможности заявителей и кредитную историю.
  • Ипотека с материнским капиталом ограничивает выбор жилья. Заемщикам приходится искать недвижимость, 10-20% стоимости которой не превышает сумму материнского капитала.

Чтобы оформить ипотеку, потребуется получить согласие в Пенсионном фонде (именно этот орган отвечает за начисление средств маткапитала). В банке помимо стандартного перечня бумаг нужно предоставить справку из ПФР о сумме на счете и копию сертификата. После одобрения заявки и подписания договора Пенсионный фонд перечисляет нужную сумму на банковский счет.

Акции от застройщиков

Нередко застройщики в сотрудничестве с банками проводят акции, предлагая покупку жилья без первого взноса. Наиболее распространенные варианты такого кредитования:

  1. Получение займа на первый взнос в партнерской кредитной организации застройщика.
  2. Оформление ипотеки без взноса на жестких условиях.

Чаще всего среди предложений от строительных фирм встречается второй вариант. В чем особенность ипотеки без взноса от застройщика:

  • повышенная процентная ставка;
  • небольшой срок кредитования;
  • оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика, который еще больше увеличивает процентную ставку;
  • ограниченное число предложений.

Следует понимать, что застройщики проводят такие акции нечасто. Чтобы принять участие в программе, потребуется постоянно следить за предложениями строительных компаний своего региона.

Потребительский кредит

Еще один вариант взять ипотеку с отсутствием личных средств на взнос – оформить потребительский кредит. Это достаточно распространенный вариант выхода из ситуации. Некоторые банки в связи с востребованностью таких кредитов реализуют специальные программы выдачи средств на первоначальный взнос по ипотеке.

Нюансы получения кредита следующие:

  • средства выдаются на небольшой срок (максимум до 7 лет);
  • потребительские кредиты, в отличие от ипотеки, оформляются по высокой ставке;
  • если оформить кредит до обращения за ипотекой, то банк может снизить размер жилищной ссуды в связи с действующим кредитом, который повышает финансовую нагрузку клиента.

Двойная ипотека

При наличии в собственности недвижимости, автомобиля или другого ценного ликвидного имущества можно прибегнуть к варианту двойной ипотеки. В чем заключается ее особенность?

  • Заемщик берет кредит на первый взнос под залог (чаще всего при выдаче крупной суммы банки требуют оформление в залог недвижимости).
  • Оформляет ипотеку и погашает первый взнос за счет ранее полученных средств в банке.
  • Банк выдает средства на покупку квартиры, которая становится предметом залога. В итоге и имеющаяся, и ипотечная квартира находятся под обременением банка.

Недостатком такого варианта получения средств на первый взнос является то, что права на собственность ограничиваются. В течение срока действия закладной заемщик не может без согласия банка продавать, сдавать, менять и завещать квартиру.

Также к минусам можно отнести и дополнительные расходы на страховку. Заемщику придется страховать не только ипотечную квартиру, но и предмет залога, благодаря которому он получил деньги на первый взнос.

Нецелевой ипотечный кредит

Обладателям собственной недвижимости помимо двойной ипотеки можно воспользоваться нецелевым ипотечным кредитованием. Такое предложение встречается у десятков банков. Основное условие выдачи средств – оформление в залог имеющейся в собственности квартиры, земельного участка или дома.

Такая программа встречается во многих банках и позиционируется как альтернатива ипотечному кредиту. Отличие в том, что при классическом жилищном кредитовании в залог банка переходит приобретаемая недвижимости, а при оформлении нецелевого кредита – недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика.

  • размер ссуды зависит от стоимости жилья, оформляемого в залог (чаще всего банки выдают не более 70-80% от его рыночной цены);
  • срок кредита, в отличие от классической ипотеки, небольшой (от 10 до 25 лет);
  • ставка выше, чем при оформлении обычного жилищного кредитования.

Следует учесть, что банк принимает в залог только ту недвижимость, отвечающую его требованиям: расположение в регионе оформления кредита, наличие страхового полиса, пригодность для постоянного проживания.

Разнообразие программ и вариантов покупки квартиры с нулевым взносом позволяет каждому найти оптимальное решение. Тем не менее перед визитом в банк следует тщательно взвесить все за и против и оценить свои финансовые возможности.

Полезное видео

Посмотрите видео способах покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса.

Оформление ипотеки на кваритиру в Москве — предложения застройщиков и банков

Чтобы решить жилищную проблему и купить квартиру в ипотеку в Москве, необходимо знать все условия оформления такой процедуры и понимать, на какие риски придётся пойти.

Сегодня мы расскажем вам о возможных вариантах.

Особенности ипотеки в Москве

Основным фактором, определяющим ипотеку в Москве, является стоимость жилья, поскольку в столице она значительно выше.

Значительно увеличивают шансы наличие дополнительных льгот и поддержки государства.

Дают ли ипотеку без первоначального взноса в Москве?

В Москве ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить лишь в совместительстве с другими программами.

Видео от эксперта:

Мы уже писали о том как воспользоваться ипотекой без первоначального взноса в этой статье.

Банковские предложения

Разные банки предлагают оформление ипотеки на выгодных условиях, которые отличаются в зависимости от выбранной программы и типа приобретаемой недвижимости в Москве.

Дельтакредит

Дельтакредит предлагает различные виды ипотеки, которые зависят от выбранного жилья.

Процентные ставки составят от 10.75% и выше при первоначальном взносе от 20%.

Сбербанк работает со многими видами новостроек и жильём вторичного рынка недвижимости Москвы.

Другие банки

Ипотеку в Москве предлагают и другие крупные и региональные банки:

  1. ВТБ 24. Процентные ставки составят от 10.4%, минимальная сумма ипотечного кредита от 500 000 рублей при первоначальном взносе от 20%. Срок кредитования составляет до 30 лет;
  2. Росевробанк предлагает ипотеку под проценты от 9.4% годовых при первоначальном взносе от 15%. Срок кредитования составляет до 20 лет, а максимально можно получить 20 000 000 рублей;
  3. ФК Открытие предлагает купить квартиру в Москве в новостройке под процентные ставки от 12.25% годовых. Первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — 30 000 000 рублей.

Полезное видео:

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели самые ипотечные банки России.

Условия и требования банков

Заёмщик должен подтвердить свою платёжеспособность, а факультативные категории требований определяются конкретным банком.

Максимальная сумма ипотечного кредита

В разных банках максимальная сумма ипотечного кредита устанавливается отдельно, однако для жителей Москвы она значительно выше, чем для других регионов, поскольку и цены на жильё здесь завышены.

Процентные ставки

Процентные ставки напрямую зависят от суммы первоначального взноса, хотя во всех банках установлен их минимальный уровень.

А далее их размер определяется наличием льгот и выполнением всех условий по ипотеке.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса очень важна, поскольку она является гарантией платёжеспособности заёмщика.

Его размер рассчитывается, исходя из стоимости приобретаемого жилья.

Требования к квартире

Выбор жилья в Москве определяется личными предпочтениями заёмщика и его платёжеспособностью, поскольку исходя из неё рассчитывается сумма ипотеки.

Клиент может приобрести квартиру как вторичного, так и первичного рынка застройки, дом, а также некоторые банки допускают покупку комнаты в коммунальной квартире.

Они включают:

  • Не более 60% степени износа дома, где располагается квартира вторичного рынка недвижимости;
  • Также здание вторичного рынка застройки не должно относиться к ветхим или подлежащим капитальному ремонту, реконструкциям или снесению;
  • Фундамент, как новостроящегося здания, так и вторичного жилья должен быть надёжным, не допускаются деревянные перекрытия;
  • Наличие всех коммуникаций, электросистемы и водоснабжения;
  • Соблюдение технических и санитарных норм;
  • Отсутствие предыдущих не снятых обременений (это касается вторичного жилья).

к содержанию

Оформление ипотеки на квартиру в Москве

Для того чтобы оформить жилищный займ в Москве, необходимо обратиться в выбранный банк с заполненной анкетой и подать все необходимые документы.

Банк тщательно проверяет кандидатуру клиента на платёжеспособность и принимает решение.

В случае утвердительного ответа заёмщик подаёт документы, касающиеся недвижимости, которую он планирует приобрести в ипотеку.

Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на счёт клиента.

В случае же отказа банка в выдаче ипотеки клиент может попробовать обратиться в другое учреждение, а может взять ипотеку непосредственно у застройщика, если у него уже есть в наличии определенная сумма для первоначального взноса.

Подробнее ознакомиться с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Можно ли взять квартиру в ипотеку от застройщика?

На сегодняшний день все больший интерес клиентов проявляется к строящемуся жилью, поскольку несмотря на большое количество выданных ипотечных кредитов, жилищная проблема для многих россиян все ещё стоит очень остро.

Ипотека недоступна для каждого из-за тщательности проверки банком кандидатуры заёмщика и длительности всех процедур по оформлению.

Это интересно:  Как разменять квартиру при разводе

Такой договор имеет лояльные условия и одобряется более просто, чем стандартная ипотека, но минус ее является высокая стоимость нового жилья в Москве по сравнению с квартирами вторичного рынка недвижимости.

Условия и требования застройщиков

Некоторые моменты сотрудничества с застройщиком напрямую являются более выгодными, чем через банки-кредиторы, они устанавливают такие условия:

  • Срок кредитования составляет от полугода до 2-х лет (наиболее распространённый вариант ипотеки — на год);
  • Сумма первоначального взноса — покупатель обязан внести более 50% стоимости жилья;
  • Отсутствие необходимости проведения независимой оценки объекта;
  • Отсутствие комиссии при досрочном погашении задолженности;
  • Достаточно упрощенный пакет документов;
  • Страхование квартиры и личное страхование жизни и здоровья — по желанию клиента, однако она уменьшает риски потери как для самого заёмщика, так и для застройщика.

к содержанию

Где и как найти такого застройщика?

В Москве каждый год возводится достаточно большое количество жилых комплексов, так что найти квартиру в новостройке — не проблема.

Но не все застройщики допускают оформление ипотеки непосредственно у них, а могут отправить клиента в банк для получения кредита там.

Можно обратиться в риэлтерское агентство, чтобы там вам подобрали жильё с таким условием, что вам необходима ипотека от застройщика, а можно найти такое предложение самостоятельно в интернете.

Для этого существуют объединенные базы застройщиков по всей России (одна из них).

Только перед тем, как обращаться за выдачей ипотечного кредита, необходимо детально изучить историю работы застройщика на рынке недвижимости, отзывы его клиентов и посмотреть саму квартиру.

Как проходит сделка и заключение договора?

Для того чтобы оформить ипотеку у застройщика необходимо предоставить только документы, которые подтверждают личность клиента, а также оплатить первоначальный взнос.

Не требуется внесение суммы ипотечного кредита на личный счёт клиента или выдача ее на руки, поскольку продавцом выступает сам застройщик.

Быстрое оформление такого жилищного займа предусматривает и быстрое его погашение.

Можно обратиться к юристу, чтобы он грамотно составил проект ипотечного договора с застройщиком, тогда обеим сторонам останется только подписать его.

Видео по теме:

Сравнительная характеристика банка и застройщика

Преимущества и недостатки ипотеки в банке и непосредственно от застройщика характеризуются особенностями процедуры оформления и условий.

Для сравнения давайте разберём их плюсы и минусы отдельно, учитывая то, что приобретается недвижимость в новостройке:

  • Преимущества ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими предложениями.

?можно ли купить в ипотеку квартиру без первоначального взноса: советы и нюансы

Особенности и порядок покупки квартиры без первоначального взноса

Ипотечное кредитование предлагает многим людям возможность приобрести собственное жилье без необходимости обладать значительными средствами для этих целей. Выдается ипотека многими современными банками, устанавливающими собственные требования и условия.

Важным недостатком для многих людей является необходимость наличия первоначального взноса, так как нередко просто нет возможности собрать нужную сумму денег. Поэтому возможность взять ипотеку без этого взноса является востребованной среди многих потенциальных заемщиков.

Реально ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Многие крупные банковские организации предлагают данные кредиты исключительно при наличии первоначального взноса, причем он составляет от 10 до 25 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Однако некоторые кредитные организации на самом деле предлагают некоторые варианты для покупки жилья без наличия значительных собственных накоплений.

Для этого должны применяться специальные программы кредитования или некоторые другие способы, поэтому такая возможность имеется в нескольких случаях:

  • предоставление уже имеющейся жилой недвижимости в залог, однако, такое решение принимается только в случае абсолютной уверенности, что человек сможет справляться с ипотечными платежами, так как если он не сможет платить средства по ипотеке, то может лишиться как покупаемого жилья, так и имеющегося имущества;
  • использование разных государственных программ, предлагаемых молодым семьям, учителям или другим людям, соответствующим определенным требованиям;
  • использование материнского капитала или применение разных субсидий, на которые семьи имеют право в соответствии с определенным статусом;
  • применение различных программ, предлагающихся застройщиками в сотрудничестве с банками, что позволяет получить ипотеку действительно на выгодных условиях и при отсутствии значительного количества средств, используемых в качестве первоначального взноса.

Чем отличается кредит от ипотеки — читайте в этой статье.

Как взять ипотеку на жилье без первоначального взноса и какой комплект документов нужно собрать вы можете узнать тут:

Какие банки предлагают кредиты без первоначального взноса

Даже крупные банковские учреждения предлагают возможность для взятия ипотеки, для которой не требуется крупная первоначальная сумма. Наиболее популярными учреждениями для этого считаются:

  • Сбербанк. Этот банк считается одним из самых крупных и стабильных, поэтому большое количество людей предпочитает обращаться за банковскими услугами именно в данное учреждение. Важным условием для получения кредита является необходимость внесения первоначального взноса потенциальными заемщиками. Однако люди, обладающие маткапиталом или разными специальными субсидиями, выдаваемые государством, могут применять их в качестве первоначального капитала. Допускается выбирать квартиру на первичном рынке или вторичном, а при этом процентная ставка варьируется от 11 до 13 процентов. Максимальная в кредит выдается на таких условиях 8 млн. руб. Срок выбирается самим заемщиком, причем он может составлять даже 30 лет.
  • ВТБ24 считается востребованным учреждением, однако не допускается пользоваться маткапиталом в качестве первоначального взноса. Это разрешается только при наличии жилищной субсидии. Ее размер должен быть достаточным для использования в качестве первоначального вложения, поэтому она должна составлять примерно 10 или 15 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Достаточно сложно сказать, какой банк будет наиболее оптимален для оформления ипотеки без наличия у потенциальных заемщиков оптимального количества денег, используемых в качестве первоначального взноса.

Это обусловлено тем, что каждая организация периодически реализует разные программы, поэтому нередко вовсе имеется возможность по оптимальным процентам взять ипотеку без вложения своих средств, однако в этом случае требуется уже купленное ранее имущество, передаваемые заемщиками в залог.

Предложения разных банков

Можно выделить несколько предложений по ипотеке, которые не требуют наличия первоначального взноса:

Какие действуют программы банков без первоначального взноса?

Способы повышения вероятности одобрения ипотеки

При использовании некоторых советов потенциальные заемщики имеют возможность увеличить шансы на одобрение ипотеки, для которой не требуется наличие первоначального капитала. К ним относится:

  • предоставление залогового имущества, находящегося в собственности, причем оно должно быть ликвидным и качественным, а обычно для этого используется разная жилая недвижимость или машины, а также ценные бумаги;
  • привлечение поручителей, являющихся платежеспособными и официально трудоустроенными;
  • обращаться рекомендуется в банковское учреждение, в котором гражданин является постоянным клиентом, а также через которое ему перечисляется заработная плата;
  • наличие положительной кредитной истории, причем ее можно сформировать самостоятельно с помощью оформления небольших кредитов, погашаемых досрочно.

Как продать квартиру в ипотеке вы можете узнать здесь.

Как грамотно выбрать банк

Важно грамотно подойти к выбору самого банковского учреждения, в котором будет оформлена ипотека. Для этого учитываются рекомендации:

  • желательно ориентироваться действительно на крупные банки, работающие в течение длительного времени;
  • лучше всего, если гражданин будет постоянным клиентом выбранной компании;
  • обращается внимание на наличие многих филиалов и банкоматов банка, чтобы не возникало сложностей с погашением займа;
  • условия, на которых выдается ипотека, должны быть оптимальными для потенциального заемщика.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Пошаговая инструкция покупки квартиры без первоначального взноса

Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотеки без необходимости предоставлять первоначальный взнос считается не слишком сложным процессом. Он делится на последовательные этапы:

  • выбор банка;
  • выбор кредитной программы, для которой не требуется первоначальный взнос;
  • формирование заявки на получение ипотеки, а также подготовка документов, подтверждающих платежеспособность и надежность заемщика;
  • банк изучает полученный пакет документов, на основании которых принимается решение относительно выдачи ипотеки;
  • выбирается квартира для покупки;
  • выполняется процедура оформления договора купли-продажи квартиры в ипотеку;
  • в банке составляется кредитный договор;
  • перечисляются средства за квартиру;
  • регистрируется сделка, для чего подготавливается кредитный договор, договор купли-продажи и закладная, а также некоторые другие документы.

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку может осуществляться в разных банках. При грамотном выборе кредитного учреждения и программы может вовсе не потребоваться наличие первоначального взноса.

Специфика покупки квартиры в ипотеку от застройщика

Важно! Сотрудничество напрямую с застройщиками позволяет оформить ипотеку даже людям, не обладающим официальным доходом или имеющим плохую кредитную историю.

Таким образом, даже люди, у которых отсутствуют существенные суммы денег, имеют возможность купить квартиру в кредит, для чего не требуется наличие первоначального капитала. Для этого важно грамотно выбрать банковское учреждение, а также разобраться в нюансах и этапах данного процесса.

Многие люди вовсе предпочитают обращаться к застройщикам, которые лояльно относятся к потенциальным покупателям квартир в новостройках.

Можно ли и реально ли купить жилье без первоначального взноса вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Срочно нужны деньги?

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом.

Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта.

Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью.

Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.
Это интересно:  Как выселить жильцов из сдаваемой квартиры?

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Срочно нужны деньги?

Квартира в ипотеку без первоначального взноса — какие банки выдают, процентные ставки и оформление

Многие семьи мечтают о собственной квартире. Можно купить жилье с помощью займа, если есть накопленные деньги для внесения первоначального платежа.

Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений.

Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента.

При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги.

Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
  2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
  3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
  4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в случае, когда заемщик уже имеет жилую недвижимость. Жилье финансовое учреждение берет в обеспечение займа, но выдает кредит на меньшую сумму – 70-80% оценочной стоимости заложенного имущества. Редко можно найти вариант, когда банки выдают кредиты под залог приобретаемой и имеющейся недвижимости.

Дополнительный залог заменяет обязательное внесение первого платежа, но для его оформления необходимо проведение экспертной оценки имущества, а это влечет увеличение расходов на заимствование. Финансовые учреждения предъявляют требования к заложенной квартире:

  • она должна находиться в собственности заемщика и быть в хорошем состоянии (иметь высокую ликвидность);
  • быть зарегистрированной в регионе обслуживания банка;
  • имущество не может быть заложенным или арестованным;
  • все коммунальные платежи по квартире должны быть уплачены.

Новостройки без первоначального взноса от застройщика

Сейчас на рынке недвижимости можно встретить предложения от застройщиков приобрести квартиру с нулевым первоначальным платежом. Так девелоперы пытаются увеличить продажи квартир в новостройках. Иногда используется не совсем законная схема рассрочки выплат.

При заключении сделки происходит завышение застройщиком стоимости квартиры на размер первого платежа, а банку предоставляется справка о внесении его заемщиком.

Следует пользоваться услугами компаний, которыми предлагается квартира в ипотеку без первоначального взноса по реальной стоимости.

За счет средств материнского капитала

Оформить ипотеку без накопленных средств могут супруги после рождения в семье второго ребенка. Им выдается сертификат на материнский капитал.

При подаче заявления и необходимых документов в Пенсионный фонд на использование маткапитала деньги перечисляются в финансовое учреждение в качестве первого платежа. Существует отрицательный момент этой операции.

ПФ может нарушить сроки перевода денежных средств, и заемщику необходимо будет выплатить проценты за просрочку.

При таком виде заимствования ужесточаются требования кредитных организаций к заемщикам. Банки проверяют предыдущие кредитные истории соискателей, запрашивают подтверждение доходов клиента. Лояльнее относятся к заемщикам застройщики. Без особых требований компании предлагают купить квартиру с рассрочкой платежа, но на краткий период кредитования (1-7 лет).

Условия кредитования

При таком виде заимствования сроки кредитования не отличаются от других ипотечных программ, но иногда может быть уменьшен максимальный размер кредитных средств.

Такие кредиты выдаются с риском для финансового учреждения, поэтому минимальные ставки составляют 13% годовых. Получить заем можно при оформлении залога на приобретаемое имущество или уже имеющуюся недвижимость.

Часто при таком заимствовании требуется дополнительное обеспечение – необходимо заложить покупаемое и собственное жилье.

Дополнительное страхование

Для получения ипотеки необходимо обязательное страхование заложенного имущества. Банки требуют страховать титул (право собственности на жилье) и самого клиента.

Такое страхование не является обязательным по законодательству, но при отказе от покупки страховки снижается шанс того, что ипотека без первого взноса будет утверждена.

Иногда приобретение страхового полиса может помочь при утрате работы или во время нетрудоспособности по состоянию здоровья. При наступлении страхового случая обязанности совершать выплаты переходят к страховщику.

Требования к заемщику

Для банка необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей по займу составлял не больше 50% доходов заемщика. Такое ипотечное кредитование предоставляется лицам:

  • гражданам РФ, зарегистрированным в регионе обслуживания банка;
  • старше 21 года и моложе 65 лет;
  • трудоустроенным, со стажем на текущем месте работы 6 месяцев и общем – 1 год за последних 5 лет.

Где купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Борьба за клиента стимулирует финансовые учреждения предлагать покупателям новые продукты. Найти банковские программы кредитования, когда оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса, можно. Предлагают купить жилье на первичном рынке недвижимости строительные компании. Покупателю необходимо внимательно изучить условия выдачи кредитных средств и сделать свой выбор.

Ипотека с нулевым взносом от застройщика

При покупке квартиры у застройщика оформление ипотечного займа осуществляется с участием финансового учреждения. Исключением является предоставляемая строительной компанией рассрочка выплаты стоимости приобретаемого имущества.

Сотрудничество девелоперов с банками облегчает задачу покупателя – найти финансовое учреждение с необходимыми условиями кредитования.

Предлагают оформить ипотечный кредит на полную стоимость квартиры в застроенных жилых комплексах (ЖК) Москвы и Подмосковья девелоперы:

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Рассчитывать на выгодные условия при оформлении такого займа могут только кредитополучатели, имеющие право на государственное субсидирование, в других случаях финансовые учреждения предлагают высокие ставки. На каких условиях оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в банках Москвы, демонстрирует таблица:

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, myrealproperty.ru, ob-ipoteke.info, moneycred.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий