Как материнским капиталом оплатить ипотеку

Отсутствие собственного жилища – серьезное препятствие для создания семьи и заведения детей. Именно поэтому государство и разработало программу материальной помощи молодым семьям с детьми. Средства маткапитала можно тратить на погашение ипотеки, о том, как это сделать, мы расскажем в данной статье.

Прежде чем рассматривать особенности погашения ипотечного кредита с помощью средств материнского капитала, следует разобраться в правилах получения сертификата, необходимых для этого условиях и документах. В первую очередь материальная помощь рассчитана на женщин, которые родили или усыновли второго и последующих детей. Средства может получить и мужчина, берущий на себя все обязанности по содержанию собственных или усыновленных малышей.

В некоторых случаях выплаты может получить и ребенок при достижении совершеннолетия. Обязательными условиями для финансовых выплат являются:

  • возраст до 23 лет;
  • учеба в ВУЗе на очном отделении.

Для получения сертификата следует подать заявку в ПФ (пенсионный фонд), приложив все требующиеся документы. Если сертификат получают родители, им нужно предоставить оригиналы своих паспортов, детские свидетельства о рождении и т. д. За месяц ПФ должен принять решение о допустимости выдачи сертификата о материальной помощи. Если решено выдать заявителю сертификат, его уведомляют о том, где и как он может получить документ.

Сертификат на материнский капитал

Действующее законодательство предоставляет родителям достаточно широкие возможности применения маткапитала для улучшения собсвтенных жилищных условий. Семьи с сертификатами могут потратить зачисленные средства не только на покупку личной квартиры или дома, но также на строительство новой недвижимости или погашение взятой ипотеки.

Государство обязало все банки, работающие на российском рынке, принимать средства маткапитала для погашения кредитов на покупку жилья, но пользоваться выплатами для покупки жилья без кредита можно только когда второй малыш дорастет до 3 лет.

Среди всех возможностей потратить средства на покупку жилья можно выделить:

  1. 1. Частичную оплату квартиры, при покупке ее у физического лица в рассрочку. Для этого необходимо заключить договор купли-продажи с собственником, в котором должно быть указано о частичной отсрочке оплаты.
  2. 2. Частичное погашение взятого в банке займа на приобретение недвижимости. Закон позволяет использовать сертификат для первоначального взноса по кредиту. Средства в банк с сертификата перечисляются спустя месяц после предоставления в ПФР всех необходимых документов.
  3. 3. Перечисление средств на оплату перестройки частного дома, выполняемой для увеличения его общей жилой площади.
  4. 4. Погашение материальных обязательств молодой семьи при участии в долевом строительстве.
  5. 5. Перечисление средств в качестве оплаты доли в жилищно-строительных кооперативах. Из-за частых случаев мошенничества в этой сфере строительства, маткапитал для оплаты долей используют достаточно редко.

Погасить ипотеку сертификатом можно, если в момент его получения у семьи уже есть взятая в ипотеку недвижимость.

Чтобы воспользоваться маткапиталом для приобретения жилья, сначала необходимо обратиться к кредитору. Все банки на отечественном рынке обязаны принимать сертификаты МСК для погашения кредита, но лучшие финансовые условия предоставляют государственные банки, к примеру, Сбербанк.

В Сбербанке работает программа «Ипотека + материнский капитал». Она отличается привлекательными условиями для заемщиков. Воспользоваться ею могут семьи, отвечающие следующим требованиям:

  1. 1. Возраст при заключении договора кредитования не менее 21 года, при условии погашения всей суммы до момента наступления заемщику 75 лет.
  2. 2. Стаж работы заемщика от 1 года за последние 5 лет и более полугода на последнем месте работы.
  3. 3. Заемщиками по кредиту должны одновременно выступать оба супруга.

Конечно, соответствие указанным требованиям не гарантирует согласие банка выдать заявителю кредит, так как сотрудники Сбербанка к каждому случаю ипотечного кредитования подходят индивидуально, проверяют добросовестность потенциальных заемщиков через свои базы данных и структуру безопасности.

По действующим условиям погашения кредита средствами по сертификату заемщики должны будут предоставить сотрудникам банка следующий пакет документов:

  • документы, подтверждающие право заявителя пользоваться материнским капиталом, включая справку из ПФР, в которой указана оставшаяся сумма средств (справка действительна в течение месяца);
  • два документа, подтверждающие личность заявителя, одним из этих документов должен быть паспорт;
  • заявление;
  • анкета;
  • документы о трудовой деятельности и доходах заемщика;
  • документы на жилье;
  • свидетельство о браке;
  • справка о наличии денег на первый взнос.

Указанный список документов не является окончательным. В индивидуальном порядке банковские служащие могут затребовать от заемщика и другие необходимые свидетельства и сертификаты.

Если хотя бы часть кредита погашается с использованием средств материнского капитала, все дети в семье (чьи сертификаты используется), долженны в будущем получить долю в квартире.

Размер долей собственников жилища не ограничивается законодательством, однако некоторые региональные представительства пенсионного фонда требуют, чтобы собственность всех детей в пересчете на жилплощадь составляла не меньше установленных норм Жилищного законодательства.

После подачи обращения в банк, для распоряжения средствами маткапитала, необходимо снова обратиться в пенсионный фонд. В государственный орган молодая семья должна передать:

  • заявку на реализацию права использования части или всего маткапитала;
  • документ с реквизитами банка (номер счета);
  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор;
  • документ о регистрации недвижимости в Росреестре;
  • правоустанавливающие документы на купленную квартиру;
  • сертификат о маткапитале;
  • заверенное у нотариуса обязательство родителей, переоформить доли в квартире на детей;
  • другие документы, которые могут потребоваться в индивидуальных ситуациях.

В случае необходимости оплатить уже имеющийся ипотечный заем, банк должен выдать семье расписку, в которой указывается остаток по долгу и процентам. Справку тоже передают в пенсионный фонд для принятия решения. В соответствии с современными нормами, заявка в ПФ рассматривается в течение 30 суток.

Некоторые собственники сталкиваются с таким неприятным моментом, как отказ пенсионного фонда перевести деньги материнского капитала на оплату кредита в банке. Это может произойти в нескольких случаях, но чаще всего при нарушении собственником условий использования маткапитала. Собственник вполне может получить отказ на выплаты, если:

  • передает в ПФ неполный пакет документов;
  • указывает неточные сведения;
  • допускает ошибки в заявлении на погашение кредита;
  • лишается родительских прав на ребенка, что приводит к аннулированию права пользоваться маткапиталом;
  • совершает административное или уголовное преступление в отношении малыша;
  • ограничивается в опекунских правах ответственными службами.

Это все причины, которые могут привести к невозможности вложить средства государственной поддержки в оплату ипотеки. Если при подаче документов вы не допускаете ошибок, то у ПФ не будет причин отказать вам в законном праве использовать маткапитал.

Если ПФ дает добро на использование средств на оплату кредита, кредитор предложит клиенту несколько вариантов действий. Во-первых, если суммы маткапитала хватило для полного покрытия долга и процентов, кредит можно будет закрыть и вывести жилье из залога. Во-вторых, при частичном покрытии, банк может уменьшить фиксированную сумму платежей с сохранением продолжительности кредитования. В-третьих, банк может предложить сократить срок кредитования при погашении части долга с сохранением суммы платежей.

После этого семья или получит на руки документ о погашении кредита, либо дополнительное соглашение к договору кредитования, описывающее изменения условий ипотеки. Следует помнить, что средства по сертификату МСК не распространяются на налоговые льготы и их нельзя учитывать при оформлении налогового вычета.

Молодая семья с детьми может использовать сертификат для погашения начального взноса по ипотечному кредиту. Все банки предоставляют своим клиентам такую услугу, однако она имеет целый ряд нюансов, о которых не следует забывать заемщикам. Пенсионный фонд обязан по закону переводить государственные средства для оплаты кредита банку. Однако для перечисления средств организации требуется кредитный договор, а также уже зарегистрированная на молодую семью недвижимость.

Учитывая, что ПФ может переводить финансы по кредиту только через 60 дней после подачи заявки заемщика, образовывается ситуация, в которой кредиторы вынуждены выдавать займы без начального взноса. На что кредитные организации идут очень неохотно.

Единственное, что повышает вероятность получения ипотеки без первоначального взноса – хорошая работа пенсионного фонда и крайне редкие отказы на заявления по выплатам от молодых семей. Это снижает финансовые риски банков, а потому все больше кредитных организаций соглашаются идти навстречу своим клиентам в таких условиях.

Чтобы правильно распорядится своим сертификатом о материнском капитале, не лишним будет заранее знать некоторые важные юридические тонкости:

  1. 1. Сертификат выдают без срока давности. Не обязательно очень спешить с покупкой жилья, используя средства государственной помощи. По закону родители могут воспользоваться маткапиталом в любой момент, пока ребенок не достигнет 23 лет. Даже смерть одного из супругов не является законной причиной прекращения действия сертификата.
  2. 2. Ипотечный заем можно погасить с помощью средств социальной помощи вне зависимости от того, на кого из супругов он оформлен. В кредитном договоре обязательно указывается, что муж и жена выступают созаемщиками в ипотеке.
  3. 3. В каждом регионе существуют свои программы поддержки молодых семей, финансируемых из местного бюджета. Чаще всего программы распространяются на семьи с 3 и большим количеством детей, они могут предполагать единовременные материальные выплаты, льготы на приобретение недвижимости и т. д.
  4. 4. Средства маткапитала невозможно использовать на покрытие возможных банковских санкций – пени и штрафов.

Кредитные организации сегодня с большой охотой выдают кредиты семьям с сертификатами о материнском капитале, так как государство честно выполняет свои обязанности, а потому банки не боятся, что могут потерять свои деньги. Но вам следует помнить, что ипотечное кредитование – это в любом случае достаточно сложная бюрократическая процедура, для прохождения которой потребуется определенное терпение и некоторые знания.

Содержание

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Одной из важных мер социального обеспечения и помощи российским семьям стала государственная программа предоставления материнского или семейного капитала, введенная в действие с начала 2007 года. В 2017-м году ее продлили до 2021 года. На сегодня размер предоставляемого на рождение второго ребенка материнского капитала составляет чуть больше 453 тыс. рублей, что является весьма серьезной суммой.

Содержание [Скрыть]

Одним из доступных по действующему в настоящее время законодательству направлений расходования указанных средств является их применение для погашения ипотечного кредита, взятого одним или обоими родителями ребенка на приобретение или строительство жилья. Кроме того, разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового ипотечного займа.

Особенности процедуры

Важно отметить, что далеко не все банки готовы работать по такой схеме. Естественно, Сбербанк, как лидер финансового сектора страны, входит в число тех кредитных организаций, который активно привлекают средства материнского капитала для участия в ипотечном кредитовании. На данный момент Сбербанк предоставляет возможность использовать средства материнского капитала для погашения уже взятого кредита или в качестве части первоначального взноса по следующим ипотечным программам:

  • покупка готового жилья в виде квартиры или частного дома;
  • приобретение жилья в виде квартиры или частного дома на стадии строительства;
  • строительство загородного дома.

Фото №1. Законные варианты расходования материнского капитала в 2018 году

Как оформляют материнский капитал на погашение ипотеки

В случае, если речь идет о погашении ипотечного кредита, порядок получения разрешения от ПФ РФ еще проще. Достаточно к заявлению приложить справку из Сбербанка о сумме долга по договору ипотечного кредитования, а также договор займа, необходимый для того, чтобы подтвердить вид полученного кредита. Сроки рассмотрения заявления и перечисления средств аналогичны описанным выше.

Порядок действий

Для того, чтобы использовать средства маткапитала на погашение кредита, необходимо разрешение от Пенсионного фонда РФ. Однако, обращаться туда имеет смысл только после получения необходимых документов из Сбербанк, подтверждающих наличие долга по договору ипотечного кредитования. Для этого в финансовую организацию подаются такие документы:

  • заявление, которое заполняется по форме банка, с просьбой досрочно погасить ипотеку на сумму материнского капитала;
  • паспорт обладателя маткапитала;
  • сертификат, подтверждающий его наличие.

Фото №2. Один из предоставляемых заемщиком документов

Рассмотрев полученные документы, специалист Сбербанка выдает клиенту справку о размере оставшегося на момент обращения долга как по основному займу, так и по начисленным процентам. После этого необходимо обратиться в ПФ РФ, также заполнив заявление, к которому приложить полученную справку и копию кредитного договора, подтверждающую его отношение к ипотеке. В течение месяца документы рассматриваются в Пенсионном фонде. При положительном решении еще в течение 30 дней средства перечисляются непосредственно в Сбербанк. После их поступления совместно банк и клиент определяются с тем, как именно будут изменены условия займа – сократиться его срок, ежемесячный платеж или будет принят комбинированный вариант.

Это интересно:  Дадут ли ипотеку, если есть непогашенный кредит: жилищный или действующий потребительский, а также одобрит ли банк займ при наличии просрочек?

Требования и условия

Для получения одобрения на погашение уже имеющегося договора ипотеки выполнение каких-либо дополнительных условий не требуется. Чтобы использовать средства для того, чтобы оформить новый займ на приобретение жилья, необходимо достижение ребенком трехлетнего возраста.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке с использованием маткапитала

Как уже отмечалось выше, Сбербанк допускает различные варианты использования финансовых средств материнского капитала. Это является одной из причин популярности ипотечного кредитования именно в этой финансовой организации.

Фото №3. Информация на сайте Сбербанка о возможности использования маткапитала

На приобретение готового жилья

Покупка готовой квартиры обойдется несколько дороже, чем в новостройке, так как процентная ставка начинается от 9,1% при размере первоначального взноса, равном 15%. Кредит под приобретение готового частного дома обойдется еще дороже, минимальная ставка по нему — 9,5%, а стартовый платеж должен составлять не менее четверти от стоимости приобретения.

Естественно, указанные условия являются наиболее благоприятными и предоставляются клиентам Сбербанка, участникам его зарплатных проектов, а также заемщикам, способным подтвердить наличие у них стабильно высокого дохода. Конкретные условия кредита любой желающий с легкостью может узнать при помощи простого и удобного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка.

На покупку строящейся недвижимости

Наиболее выгодными являются условия, которые Сбербанк предлагает при покупке строящегося жилья. Например, при приобретении квартиры в новостройке минимальная процентная ставка на начало 2018 года составляет всего 7,4% при величине первоначального взноса в размере от 15%.

На строительство индивидуального жилого дома

Наименее выгодными являются условия ипотечного кредитования под строительство частного жилого дома. В этом случае минимальная процентная ставка равняется 10%, а величина первоначального взноса составляет 25% от суммы займа.

Фото №4. Правила Сбербанк по использованию материнского капитала

Маткапитал, как первоначальный взнос

Действующее в настоящее время законодательство предусматривает возможность использования средств маткапитала для различных видов ипотечного кредитования только после получения соответствующего разрешения, выдаваемого Пенсионным фондом России. Однако, обращаться в ПФ РФ имеет смысл только после того, как получено предварительное согласие со стороны Сбербанка о готовности заключить договор о кредитной ипотеке.

Грамотный порядок действий, позволяющий использовать средства маткапитала на погашение или оформление ипотеки, предусматривает последовательное выполнение таких шагов:

  1. Заполнение заявления по форме Сбербанка в любом его офисе или отделений.
  2. Предоставление необходимых для получения ипотеки документов, перечень которых зависит от выбранной программы кредитования.
  3. Подготовка и оформление документов, связанных с приобретаемым объектом недвижимости.
  4. Заключение кредитного договора со Сбербанком. Естественно, при этом оформляется ипотечный залог на жилье, после чего оно еще и страхуется.
  5. Подача заявления в Пенсионный фонд. В нем обладатель маткапитала просит разрешить израсходовать средства в качестве оплаты начального взноса по ипотеке. Очевидно, что к заявлению прилагаются все необходимые документы из Сбербанка.

Предусмотренный законодательством максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. При положительном решении, которое принимается практически всегда в случае подачи правильного пакета документов, средства маткапитала перечисляются банку в течение следующего месяца.

Для одобрения сделки со стороны Сбербанка от потенциального заемщика требуется предоставление такого пакета документов:

  • заявление от обладателя материнского капитала, заполненное по форме банка;
  • заявление от со-заемщика, залогодателей или поручителей, если таковые участвую в сделке;
  • документы, удостоверяющие личности участников сделки;
  • документы, подтверждающие собственность на имущество, которое оформляется в качестве залога;
  • сведения о трудоустройстве, доходе и финансовом положении заемщика, со-заемщика и поручителей;
  • документы, связанные с объектом, на покупку которого оформляется кредитный договор;
  • сертификат, подтверждающий наличие материнского (семейного) капитала, а также свидетельства о браке и рождении ребенка.

Можно ли погасить материнским капиталом в Сбербанке военную ипотеку?

Одним из законных вариантов расходования средств материнского капитала является погашение так называемой военной ипотеки, которая оформляется участникам НИС, то есть накопительно-ипотечной системы военнослужащих. При этом в зависимости от формы участия обладателя маткапитала в программе НИС допускается либо перечисление средств прямо на его счет, либо погашение его обязательств перед кредитной организацией, выдавшей ему целевой жилищный займ.

Преимущества и недостатки ипотеки с маткапиталом в Сбербанке

Использование финансовых ресурсов материнского капитала для погашения или оформления ипотечного кредита, по сути, имеет единственный недостаток. Он заключается в необходимости подтверждения официальных источников дохода, сборе документов и расходовании немалого количества времени. Однако, сегодня многие документы могут быть получены и предоставлены в режиме онлайн, что существенно упрощает и ускоряет процедуру.

Фото №5. Дополнительные плюсы использования маткапитала

В остальном погашение ипотеки маткапиталом или внесение его в качестве взноса по займу в Сбербанке предоставляет обладателям сертификата очевидные и весьма существенные плюсы, в частности:

  • отсутствие каких-либо комиссии при оформлении кредита;
  • обязательное страхование залога по сделке, что защищает обе стороны от возможных негативных форс-мажорных обстоятельств;
  • возможность предоставления в залог по ипотеке как приобретаемую, так и любую другую недвижимость;
  • выгодные условия, предлагаемые Сбербанком, в сочетании с финансово стабильным положением кредитной организации;
  • возможность получения дополнительных льгот при участии в зарплатных проектах или при долгосрочном сотрудничестве с финансовым учреждением и т.д.

Ипотека с материнским капиталом можно ли использовать сертификат как первоначальный взнос и как погасить кредит на жилье в банке (Сбербанк, ВТБ-24, АИЖК)

Опубликовал: admin в Материнский капитал 26.10.2018 Комментарии к записи Ипотека с материнским капиталом можно ли использовать сертификат как первоначальный взнос и как погасить кредит на жилье в банке (Сбербанк, ВТБ-24, АИЖК) отключены 12 Просмотров

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

Меню для навигации по странице

То есть заемщик

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года Об ипотеке (залоге недвижимости). В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья. Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности

  1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
  2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
  4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
  5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню

  • заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
  • если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
  • если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;

  • справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
  • документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
  • если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после
    • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
    • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
    • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

    Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий)

    • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
    • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
    • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
    • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

    До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

    Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу

    • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
    • Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий.

    Представители ПФР до сих пор не могут однозначно определиться, куда необходимо переводить средства продавцу или банку.

    • В последнем случае это будет уже не первый взнос, а уплата кредита.
    • Логично было бы перевести средства на счет продавца, но ПФР отказывается давать деньги до 3 лет кому-либо, кроме банков.

    Из-за несовершенства законодательства и множества технических нюансов, не учтенных в принятых Правительством и Госдумой нормативных документах, вопрос создает сложности заемщикам, особенно при льготной ипотеке с господдержкой.

    Данная проблема неоднократно обсуждалась на круглых столах юристами, служащими ПФР и общественными деятелями, но до сих пор в масштабах всей страны продолжает оставаться открытой.

    • По состоянию начало 2016 года механизм направления средств на первый взнос до 3 лет до сих пор не отработан, и во многих регионах граждане сталкиваются с многочисленными проблемами при попытке использовать сертификат для получения кредита.
    • Лишь некоторые банки предоставляют возможность использовать деньги из маткапитала на первый взнос даже после 3-летия ребенка.

    Благодаря их предложениям можно взять жилищный кредит (ипотеку) вообще без внесения личных средств. Для этого нужно соблюдение одновременно двух требований

    • стоимость жилья должна равняться сумме кредита, рассчитанного банком, и материнского капитала;
    • первоначальный взнос должен быть не больше суммы, предусмотренной по сертификату.

    В зависимости от объекта недвижимости, для выплаты которого брался кредит, документы собираются согласно данному общему перечню, после чего предоставляются в ПФР

    • заявление на перевод денег с указанием цели по направлению улучшения жилищных условий;
    • паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
    • если документы в ПФР передает доверенное лицо владельца сертификата — паспорт представителя и выданная на него доверенность;
    • если договор кредитования планируется заключить на супруга обладателя сертификата — его паспорт с регистрацией, свидетельство о браке;
    • копия кредитного договора, заключенного с банком, или договора целевого займа с кредитным потребительским кооперативом (КПК);
    • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
    • заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи с указанием размера долей по соглашению не позднее, чем через 6 месяцев после снятия обременения, ввода жилья в эксплуатацию или перевода средств от ПФР.

    Кроме того, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости необходимо приложить дополнительный пакет документов

    1. При покупке в кредит уже построенного жилья дополнительно нужны
      • копия договора купли-продажи после его государственной регистрации;
      • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не находится под обременением).
    2. Если жилищный кредит берется для вложения средств в долевое строительство, также требуются
      • копия договора об участии в долевом строительстве с отметкой о госрегистрации;
      • выписку, которая содержит сумму, внесенную в счет уплаты цены договора, и неуплаченную сумму.
    3. Если кредит будет направлен на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) под залог строящегося дома, в ПФР предоставляются
      • копия разрешения на строительство;
      • копия договора строительного подряда.

    Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

    Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

    Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после

    • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капиталежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
    • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

    Однако стоит обратить внимание на следующее

    Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

    В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

    Условия ипотечных кредитов под маткапитал в банках

    Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев сертификатов на маткапитал. Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях.

    В 2016 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки

    • Отдельные продукты для владельцев семейного капитала предлагают Банк ЮниКредит, Банк Москвы, Альфа-банк, Промсоцбанк, Номос Банк, Сбербанк и ВТБ-24. Программы двух последних пользуются наибольшей популярностью;
    • Банк DeltaCredit предлагает ипотеку от 5% годовых. Материнский капитал можно использовать и на первый взнос, и на уплату уже оформленного ранее кредита.
    • Райффайзен Банк предлагает ипотеку с маткапиталом на 1-25 лет для построенного и строящегося жилья.

    При расчете ипотеки попробуйте посчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

    В подзаголовок вынесено название продукта, который предлагается банком для желающих вложить маткапитал. У Сбербанка есть два предложения — отдельно для готового и строящегося жилья. На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

    Сбербанк, используя свою популярность среди клиентов, предъявляет наиболее жесткие требования к заемщикам для минимизации рисков. Но, во многом благодаря избирательности и проверкам потенциальных клиентов, предложения у него наиболее лояльные.

    Условия ипотечной программы от Сбербанка для владельцев сертификатов по госпрограмме в 2016 году

    • 4% годовых для строящейся недвижимости и 12.5% для готового жилья;
    • без комиссий за обслуживание кредита;
    • возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос;
    • сумма, на которую можно рассчитывать — 300 тыс.-15 млн. рублей;
    • первый взнос — от 15-20% (значит, если использовать маткапитал в качестве первого взноса и без привлечения личных средств, можно получить кредит максимум на 3.020-2.265 млн. рублей);
    • выплаты на срок до 30 лет (индивидуальный расчет);
    • особые условия для молодых семей;
    • дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
    • программа требует залога в виде квартиры — до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).

    Перед оформлением кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика и обязательство оформить взятое под ипотеку жилье в общую долевую собственность. Владелец сертификата должен обратить в ПФР с заявлением о распоряжении денег не позже, чем через полгода после выдачи кредита.

    Еще один банк, популярный среди заемщиков, владеющих сертификатами, — ВТБ. Сайт банка не так удобен для пользователей, как у Сбербанка, и содержит меньше полезной информации, поэтому необходимую информацию лучше уточнять непосредственно в отделении.

    Для ипотеки под материнский капитал в ВТБ-24 условия в 2016 году такие

    • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
    • с обычным перечнем документов первый взнос составляет не менее 20%;
    • плюсом будет большое количество аккредитованных строящихся объектов (до 10 тыс.);
    • размер кредита — 1.5-20 млн. рублей;

    Обращение в Пенсионный фонд за материнским капиталом на ипотеку происходит после оформления договора с банком. На сайте ВТБ также есть ипотечный калькулятор. Правда, он бесполезен для тех, кто хочет воспользоваться особыми условиями в виде господдержки.

    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только выкупает (рефинансирует) уже выданные банками кредиты, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

    В рамках продукта Социальная ипотека АИЖК предусматривает особую опцию Материнский капитал, по которой маткапитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях (они несколько отличается от тех кредитных продуктов, которые предлагаются банками).

    Условия предложения от АИЖК

    1. Ипотечный кредит (займ) включает две составляющие
      • первая — обычная и погашается частями на протяжении установленного в договоре срока (3-30 лет);
      • вторая выдается на 180 дней и возмещается за счет маткапитала или личных средств заемщика.
    2. Созаемщиком по этой программе обязан выступать супруг обладателя сертификата на материнский капитал.
    3. Основа предложения — программа Социальная ипотека с выгодными для заемщика условиями
      • первый взнос составляет от 10% от размера кредита;
      • в зависимости от его суммы меняется процентная ставка (минимальная на начало 2016 года составляла всего 9.9%).
    4. Недвижимость может быть приобретена под ипотеку на первичном или вторичном рынке.
    5. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.

    При использовании средств материнского капитал процентная ставка может составлять

    • 9% при первоначальном взносе 50% и выше (однако используя маткапитал в виде первого взноса и не привлекая собственные средства, под такой процент получится взять совсем небольшой кредит — всего около 900 тыс. рублей).
    • 5% при первоначальном взносе менее 50%;
    • 9% при кредите более 1.5 млн. рублей.

    Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

    Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

    Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

    Можно ли оплатить ипотеку своим материнским капиталом?

    Множество вопросов по поводу материнского капитала возникло у семей, получивших его — как использовать, можно ли обналичить, каков срок действия. Основными целями использования субсидии по закону могут быть: образование для ребенка (до момента достижения им возраста 25 лет), улучшение жилищных условия и перевод данных средств в счет будущей пенсии матери.

    Как правило, молодые семьи большего всего интересует вариант применения государственного вознаграждения для улучшения жилищных условий – преимущественно, за счет ипотечного кредита. Разрешит ли банк погасить ипотечный кредит при помощи материнского капитала, и как это правильно сделать, мы с вами обсудим в данной статье.

    В жилищном кредитовании применение мат.капитала обычно бывает в следующих вариантах:

    • Используется для оплаты первого взноса по жилищному кредиту, или его части. Такую возможность рассматриваем по ссылке.

    Если раньше для использования мат.капитала необходимо было дождаться, чтобы ребенку исполнилось три года, то теперь таких ограничений нет.

    Важные нюансы:

    • Сумма субсидии не должна превышать суммы долга с процентами.
    • Процесс перечисления средств в счет оплаты ипотеки занимает до 3 месяцев –месяц рассматривается заявление о целевом использовании средств в Пенсионном Фонде, и до двух месяцев занимает процесс непосредственного перечисления средств.
    • Жилье, оформленное в ипотеку, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, в том числе детей. Касательно доли детей — ее размер законом не установлен, поэтому она может быть минимальной. Если при оформлении документа на право собственности дети не были в нем указаны, то можно оформить нотариальное обязательство о введении их в состав долевого участия и предъявить его в Пенсионный фонд. Ввести детей в долевое участие необходимо в срок не позднее 6 месяцев с момента получения денег.
    • Если размер капитала не позволяет полностью погасить остаток долга, следует выбрать между двумя предлагаемыми банком вариантами – уменьшением ежемесячного платежа за счет досрочного погашения или сокращением срока кредитования. Второй вариант намного предпочтительнее, так как позволяет существенно снизить переплату по займу. Но – обязательно рассчитывайте свои силы. Если Вам удобнее снизить платеж, то выбирайте этот вариант. О том, как лучше гасить ипотеку досрочно, говорим здесь.

    Каков порядок действий?

    Для начала, необходимо обратиться в банк, уведомив его о своем намерении. Затем следует запросить у кредитора справку об оставшейся сумме долга (по этой ссылке приводим несколько вариантов того, как узнать остаток). Следующим пунктом станет посещение Пенсионного фонда — туда необходимо подать заявление (бланк которого можно найти в интернете) об использовании средств имеющегося материнского капитала (сертификат на него уже должен быть получен к этому моменту).

    К заявлению необходимо приложить:

    • Сертификат (подлинник);
    • Ипотечный договор;
    • Справку об остатке ссудной задолженности;
    • Копию паспорта заявителя.

    Если среди собственников отсутствуют дети – прикладывается нотариальное обязательство, указанное выше. Если ипотека была оформлена на супруга – нужно добавить к пакету документов ксерокопию его паспорта и свидетельства о регистрации брака.

    Заявление будет рассмотрено сотрудниками ПФР, и в течение месяца по нему примут решение. Если оно положительное – то средства, выделенные государством для поддержки молодой семьи, будут перечислены на счет кредитора в срок до 2-х месяцев.

    Если материнским капиталом удалось полностью погасить ипотеку – далее останется только получить свидетельство на собственность без пометки об обременении, и ввести в состав содольщиков детей (если это не было сделано ранее).

    Если вы только собираетесь взять ипотеку с использованием материнского капитала, то в этом обзоре найдете лучшие предложения на сегодня.

    Погашение ипотеки материнским капиталом

    Одним из направлений программы «Материнский капитал» является возможность покупки жилья для семьи. Закон разрешает направлять средства капитала на погашение ипотечного займа.

    Условия использования капитала в рамках ипотечного кредитования зависит от выбранного банка и возможностей заемщика. В любом случае возможность распоряжения средствами с сертификата реализуется его владельцем через отделения Пенсионного фонда РФ, который отслеживает законность использования государственной помощи.

    Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

    Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

    Можно ли использовать маткапитал на погашение ипотеки

    Закон разрешает погасить ипотечный кредит на жилье материнским капиталом. Основное условие — займ на покупку жилья должен быть оформлен как целевой.

    По закону материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или на досрочное погашение уже взятой ипотеки.

    Досрочно можно погасить основной долг и проценты. Нельзя направить капитал на погашение штрафов или пени, возникшие по кредитному займу по причине просрочек в платежах.

    Если материнским капиталом закроется только часть суммы, то банк предложит заемщику на выбор:

    • оставить срок выплаты прежним и уменьшить размер ежемесячного платежа;
    • сократить срок выплаты займа при этом платеж оставить прежним.

    Что выгоднее решает каждый заемщик самостоятельно. Если вам важно как можно меньше заплатить банку процентов, то выбирайте сокращение срока. Если важнее сократить долговую нагрузку на сегодня, то выбирайте уменьшение ежемесячного платежа.

    Чтобы использовать маткапитал для покупки жилья,его необходимо оформить в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей. В момент заключения ипотечного договора с банком, квартира передается оформляется в качестве залога по кредиту и может быть оформлена в долевую собственность только после снятия залогового обременения. Поэтому необходимо оформить заверенное у нотариуса обязательство оформить жилплощадь на всех членов семьи. После снятия обременения у вас будет 6 месяцев на исполнение обязательства.

    На оплату ежемесячного платежа по ипотеке

    В 2017 году Министерство строительства РФ выступило с инициативой введения еще одной возможности использования средств маткапитала на погашение ипотеки — уплату ежемесячных взносов по займу. Разработанный проект законодательной инициативы предполагает предоставление подобной возможности тем семьям, где один из родителей в период выплаты ипотечных платежей не имеет возможности работать, так как находится в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет. Установление ежемесячных платежей из суммы доступного семье капитала может стать хорошим подспорьем для семьи на определенное время. В настоящий момент документ находится на стадии обсуждения нюансов своей реализации.

    Когда можно потратить маткапитал на ипотеку

    Особенностью применения материнского капитала при ипотечном займе является отсутствие требований к срокам применения.

    Возможность использовать денежные средства на покупку жилья вне ипотеки не предоставляется пока ребенку, давшему семье право на получение маткапитала, не исполнилось 3 года.

    Разрешение применять средства с сертификата на оплату ипотечного кредита при покупке недвижимости позволяет:

    • снизить переплату банку по процентам благодаря частичному или полному закрытию долга средства капитала;
    • взять ипотеку с первым взносом в виде семейного капитала, не дожидаясь трехлетия ребенка.

    Как направить маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке

    Направление капитала в качестве первоначального взноса имеет ряд нюансов. Они связаны с организацией банковского сектора — не все банки предоставляют возможность уплатить первый взнос по ипотеке маткапиталом.

    Требования кредитных организаций к заемщику стандартны:

    1. Стаж работы от полугода на последнем месте трудоустройства, общий стаж за последние 5 лет не менее года;
    2. Справка по форме 2-НДФЛ, отражающая официальные доходы;
    3. Кредитная история без просрочек выплат или иных нарушений кредитных договоров.

    Ипотечный займ является обеспеченным, то есть требует предоставления залога. Им выступает приобретаемая недвижимость. Она на период выплат займа находится в залоге у банка и при невозможности заемщика выполнить свои обязательства в рамках договора, банк имеет право реализовать залоговый объект для покрытия собственных убытков.

    По этой причине банковские организации выносят ряд требований к приобретаемой жилой площади, обращая внимание на ее рентабельность и реальную рыночную стоимость. Заключение договора по ипотеке требует от потенциального заемщика предоставления независимой оценки квартиры, планируемой к приобретению.

    Оценка квартиры выполняется специализированными оценочными компаниями в соответствии с нормами законодательства в сфере оценочной деятельности и требованиями конкретных банков.

    Последовательность действий при заключении договора ипотеки с первоначальным взносом в виде маткапитала:

    1. Получение одобрения от банка на ипотеку с использованием капитала в виде первого взноса;
    2. Поиск и оценка недвижимости для приобретения;
    3. Получение одобрения банка на покупку выбранного варианта недвижимости;
    4. Заключение договора ипотеки и купли-продажи, регистрация последнего в реестре прав собственников;
    5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением на перечисление средств на счет банка.

    Денежные средства не выделяются наличными — только как безналичный перевод со счета на счет. Это защищает государственную помощь от различных мошеннических схем.

    Документы для оформления ипотеки в банке:

    • паспорт, ИНН, СНИЛС заемщика;
    • сертификат маткапитала и выписка ПФР о наличии средств на счету;
    • справка 2-НДФЛ;
    • договор купли-продажи;
    • выписка из домовой книги, технический паспорт недвижимости, справка из БТИ;

    При приобретении недвижимости на стадии строительства список документов незначительно отличается.

    • Обязательство об оформлении помещения в общую собственность.

    Документы для предоставления в ПФР:

    • заявление о переводе средств;
    • договор ипотеки;
    • документы на приобретаемую недвижимость;
    • сертификат маткапитала;
    • паспорт и СНИЛС владельца капитала.

    О каких нюансах использования капитала в виде первого взноса по ипотечному кредиту необходимо помнить:

    1. Сумма требуемого первого взноса составляет 10-20% от общей суммы займа. Если средств капитала не хватает на покрытие данной суммы, то заемщику необходимо искать собственные средства;
    2. Покупка квартиры в ипотеку связана с наложением на нее обременения, то есть запретом на право распоряжаться собственностью (продавать, дарить менять и др.). Данное обременение будет снято только после выплаты долга банку. Любые сделки с недвижимостью до этого момента потребуют согласия банковской организации.

    Как взять ипотеку без согласия мужа

    Согласно Семейному Кодексу РФ в отношении законных супругов действует режим совместной собственности, то есть все приобретенное в браке считается общим.

    В отношении вопросов кредитования закон не содержит нормативов, требующих одного супруга подтверждать свое согласие относительно займов, предоставляемых другому. Однако банковская практика в отношении ипотечных займов говорит о частом привлечении второго супруга в качестве созаемщика.

    Сертификат на материнский капитал в большинстве случаев получают женщины. Но при этом закон требует оформлять приобретенную с его участием недвижимость в общую собственность на всех членов семьи. Это значит, что супруг может быть против ипотеки и не помогать жене с ее оплатой. Но он гарантированно получит свою долю в недвижимости, которая останется в его собственности, к примеру, в случае расторжения брака.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом

    Все банки по закону обязаны принимать материнский капитал в качестве оплаты основного долга и процентов по взятым ипотечным кредитам. Срок взятия займа на жилье — до рождения ребенка, давшего право на госпомощь, или после — значения не имеет.

    Для погашения части долга или полного закрытия ипотечного кредита необходимо предоставить банку ряд документов:

    • заявление о досрочном погашении по форме банке;
    • паспорт заемщика;
    • сертификат на капитал.

    На основании поданной заявки банк формирует выписку-справку о сумме долга и основных сведений по ипотеке.

    Далее следует обратиться в Пенсионный фонд с документами:

    • паспорт владельца капитала;
    • сертификат;
    • договор ипотечного кредитования и справка о сумме текущего долга;
    • документы на купленную недвижимость (право собственности, договор купли-продажи);
    • заявление по форме ПФР о переводе средств;
    • обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность.

    Решение об одобрении заявки принимается ПФР в срок до 1 месяца. По истечению срока владельцу капитала направляется решение о выплате средств. Данную бумагу необходимо предоставить банку-заемщику. Срок перевода средств со счета сертификата на счет банка составляет 2 месяца.

    После перевода средств заемщику доступны следующие варианты действий с займом:

    • уменьшение срока выплат или сокращение размера платежа при сохранении сроков выплаты. В этой ситуации необходимо получить у банка новый график платежей.
    • закрытие ипотечного займа. Отсутствие у банковской организации претензий подтверждается справкой о погашении ипотеки.

    Можно ли погасить маткапиталом ипотеку мужа

    Если ипотека взята мужем, то она может быть оплачена средствами сертификата на материнский капитал, который оформлен на жену.

    Порядок погашения займа в целом не отличается от подобной схемы использования капитала женой — владелицей сертификата. К основному пакету документов потребуется приложить:

    • паспорт, СНИЛС, ИНН супруга;
    • свидетельство о заключении брака.

    Иные требования, включая обязательство оформления покупки в общую собственность, остаются прежними.

    Ипотека военнослужащих и маткапитал

    Военная ипотека является одной из государственных программ и позволяет военнослужащему в течение определенного периода службы накопить значительную сумму в виде государственной субсидии на покупку жилья. Она направляется в виде оплаты первоначального взноса или частичного погашения взятого ипотечного кредита.

    Использование материнского капитала в рамках военной ипотеки стало доступным с 2012 года. Если ипотека военнослужащего подразумевала оформление приобретенной квартиры в собственность военного, то при использовании капитала вступает в силу требование о наделении частями собственности всех членов семьи.

    Поскольку владельцами государственной субсидии и капитала выступают супруги, то наиболее предпочтительно оформлять ипотечный займ в статусе созаемщиков.

    Оформление покупки квартиры с использованием целевого займа военнослужащих производится по согласованию с Минобороны России и подконтрольными ему структурами. Выбор кредитной организации ведется по принципы работы банка с подобными субсидиями. Если семья военнослужащего планирует использование семейного капитала, то на этапе выбора банка следует учитывать его возможность принимать данные средства в качестве оплаты займа.

    Совместное использование военной ипотеки и материнского капитала потребует увеличить ту часть документов, которая касается статуса заемщиков:

    • паспорта, ИНН, СНИЛС супругов;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей и подтверждение их гражданства;
    • документы, свидетельствующие о праве на капитал и военную субсидию.

    Наиболее популярные ипотечные программы банков

    Работа с материнским капиталом в рамках ипотечного кредитования в настоящее время ведется большинством банковских организаций. Рассмотрим основные условия и нюансы оформления подобных сделок в ведущих банках России.

    Ипотека под маткапитал в Сбербанке

    Сбербанк России предоставляет возможность использования материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке или оплаты части долга. Доступны для покупки как готовые варианты недвижимости, так и жилье в стадии строительства. Лица, попадающие в рамки программы «Молодая семья» (возраст супругов на момент оформления займа не превышает 35 лет), могут совместить материнский капитал с государственной программой льготного кредитования, предполагающей снижение процентных ставок.

    Оформление ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке не имеет отличий от стандартной схемы и требуемых документов. Граждане, которые являются пользователями зарплатных карт Сбербанка, освобождены от необходимости предоставления справки о доходах.

    Ставка банка на период 2017 года составляет около 12% годовых, размер первоначального взноса от 20% от суммы займа, срок предоставления кредита до 30 лет.

    Отзывы граждан об ипотеке в Сбербанке неоднозначны. Банк дает достаточно высокий процент отказа в займе даже для зарплатных клиентов.

    Ипотека под маткапитал в ВТБ24

    ВТБ24 первым из российских банков стал принимать материнский капитал при оформлении ипотеки на строящееся жилье. Текущие ставки банка составляют от 11% годовых, требуемый размер первоначального взноса составляет 20% — если сумма капитала удовлетворяет данному требованию, то сертификат принимает как первый взнос. Срок кредитования рассчитан на период до 30 лет.

    Отзывы граждан, воспользовавшихся ипотекой ВТБ24, содержат как позитивные истории, так и некоторые нюансы работы банка — например, нежелание сокращать срок выплат при частичном погашении долга средствами капитала.

    Ипотека под маткапитал в АИЖК

    Агентство индивидуального жилищного кредитования предлагает от 10,9% годовых, срок предоставления займа составляет от 3 до 30 лет. Требования к первоначальному взносу у АИЖК снижены по сравнению от иных банков — потребуется 10% суммы для первоначального взноса.

    Агентство активно реализует различные социальные проекты, в рамках которых возможно дополнительное снижение процентной ставки по ипотеке. Участие в данных программах возможно после одобрения органов местной власти.

    Использование материнского (семейного) капитала при приобретении жилья в рамках ипотеки имеет целый ряд нюансов, связанных с:

    • формой применения средств капитала (первый взнос, оплата основного долга);
    • нюансами оформления приобретенной жилплощади в собственность;
    • необходимостью тесного сотрудничества не только с банком-заемщиком, но и Пенсионным фондом;
    • условиями, предъявляемыми к заемщику.

    Отсутствие необходимости дожидаться трехлетнего возраста ребенка позволяет использовать средства сразу после оформления сертификата.

    Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

    Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

    Статья написана по материалам сайтов: gosdetstvo.ru, sber-help.com, pkfaq.ru, kreditorpro.ru, vse-posobia.ru.

    «

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий