Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия

При выборе ипотеки на вторичное жилье проценты банков обычно играют определяющую роль. Однако немаловажно и значение основных опций ипотечных кредитов – валюта, сумма, срок погашения, дополнительные платежи, размер первоначального взноса. Что предлагают в 2018 году банки Москвы частным клиентам, желающим приобрести квартиру на «вторичке» на кредитные средства? Где предоставляется ипотека пенсионерам и как получить социальный ипотечный кредит – по сниженной ставке?

Наш обзор посвящен только рублевой ипотеке, поскольку подавляющее большинство россиян получает основные доходы в национальной валюте, а при отсутствии у заемщика высоких стабильных доходов в инвалюте использовать ее не стоит.

Ипотека в крупнейших госбанках

Поиск наиболее выгодного кредита россиянину стоит начинать с самых больших банков, способных кредитовать на хороших условиях уже в силу размера своих ресурсов. Смотрим, какой процент ипотеки на вторичное жилье российской столицы в этих кредитных организациях.

Крупнейший банк страны кредитует приобретение квартиры на «вторичке» по ставке 13,95% либо на 0,5% меньше – зарплатным клиентам. Первоначальный взнос в % от стоимости квартиры (далее: взнос) невысокий – от 15%. Срок кредита (далее: срок) до 30 лет. Максимальная сумма (далее: сумма, или размер) не ограничивается.

При этом молодые семьи могут взять в финансовой организации ипотеку на тех же условиях, но по сниженной ставке – 12,5-13%, и к тому же без подтверждения дохода.

Сбербанк России проявляет заботу как о молодежи, так и о старшем поколении: это единственное финучреждение в стране, не отказывающее в ипотеке на квартиру б/у пенсионерам.

«Покупка готового жилья» – незатейливое название ипотечного продукта ВТБ 24 со ставкой 14%+1% клиенту без страхования.

Преимущество кредита: ставка не повышается при отказе подтвердить доходы справкой по форме банка. Взять можно до 90 млн руб. до 30 лет, взнос от 20%.

Газпромбанк

«Квартира на вторичном рынке» – вот так и называется ипотека Газпромбанка со ставкой от 13,75%, суммой до 45 млн руб., взносом от 30%, сроком до 30 лет.

«Под залог имеющейся в собственности недвижимости» – финорганизация дает до 30 млн / до 15 лет по ставке от 15,75% без первоначального взноса. Сумма кредита составит не более 70% оценочной стоимости залога.

Банк Москвы

«Вторичное жилье» – продукт со ставкой 13% участникам программы «Люди дела»: педагогическим и медицинским работникам, силовикам и работающим в сфере гос. управления. Для остальных заемщиков – 14%. Срок до 30 лет, макс. сумма неограниченна, взнос от 20%.

Две особые интересные опции:

1. Оценка квартиры как залога за счет банка;

2. Возможность взять один кредит на нескольких созаемщиков – количество до 8.

Ипотека в частных банках

Банк Открытие

Крупнейшая частная кредитная организация в России реализует ипотечную программу «Квартира» с интересной особенностью. Финорганизация берет на себя поиск квартиры в соответствии с пожеланиями заемщика.

Также Банк Открытие соглашается вместе с квартирой кредитовать оплату неотделимых улучшений. Ставка – не менее 13,75%, и только зарплатным клиентам – 13,5%. Сумма для Москвы и области – от 500 тыс. до 300 млн руб. Срок – 5-30 лет. Взнос – 30-80%.

Интересно, что занимающий второе место по величине среди частных финорганизаций страны Альфа-Банк в настоящее время совсем не занимается ипотечным кредитованием.

Русский Ипотечный Банк

Банк со столь обязывающим названием предлагает кредит «Квартира 25» со сравнительно низким взносом – 10%. При этом его частью может быть материнский капитал. Ставка в 14-14,5% снижается на 1,25% при уплате 1,5% суммы в качестве единовременной комиссии. Сумма от 1 млн руб., срок до 25 лет.

Другой кредит банка для покупки на «вторичке» – под залог уже имеющейся во владении клиента недвижимости, называется «Новое под залог старого». Сумма и срок те же, а вот взнос не менее 30%, и ставка выше – 14-16,25%. Однако ставку можно снизить тем существеннее (от 0,5% до 3%), чем больше уплаченная заемщиком единовременная комиссия (от 1,2% до 11% кредита).

Абсолют Банк

Целых три кредита на жилье-«вторичку» предлагает Абсолют Банк:

  1. «Стандарт» – проценты по ипотеке на вторичное жилье 13,5%, сумма до 15 млн, срок до 25 лет, взнос от 25%;
  2. «Молодая семья» – те же условия, только возможно снижение ставки на 0,5% при уплате 2% суммы в качестве единовременной комиссии;
  3. «Перспектива» – ставка 15,5%, до 15 млн / до 15 лет, без первоначального взноса, под залог уже имеющейся недвижимости, размер кредита не более 70% ее стоимости.

Социальная ипотека

Программы приобретения жилья с государственной поддержкой – вот ипотека вторичного жилья под самый низкий процент: от 9,9%. К тому же и взнос может составить всего 10%, и материнский капитал можно использовать для увеличения суммы кредита.

Социальную ипотеку на столь лояльных условиях предоставляют, в частности, Интеркоммерц Банк и Росэнергобанк.

Социальные заемщики – это:

  • граждане, имеющие право на участие в программе «Жилье для российской семьи»;
  • граждане с 2 и более детьми;
  • военнослужащие;
  • работники организаций оборонной промышленности;
  • инвалиды или семьи с детьми-инвалидами, которым официально необходимо улучшение квартирных условий.

Уточнить свою принадлежность к социальным заемщикам, полный список банков, предоставляющих социальную ипотеку, и процедуру получения такого кредита можно на сайте АИЖК.

Предложений ипотеки на покупку жилья б/у много – мы выделили самые интересные, из которых можно выбрать наиболее подходящее конкретному заемщику.

Доступная ипотека. В каких банках реально доступная ипотека

Как уверяют профессионалы рынка недвижимости, в среднем оформление ипотечного кредита в банке занимает от полутора до двух месяцев. Примерно столько же времени, с учетом скидки на предновогодние хлопоты в последней декаде декабря, остается до окончания государственной программы по субсидированию ипотечных ставок, продлевать которую в новом году чиновники не планируют.

Для тех, кто планирует успеть, как говорится, вскочить в последний вагон уходящего поезда господдержки первичного рынка, и взять кредит на приобретение квартиры еще в этом году, «СП» составила небольшой рейтинг наиболее выгодных предложений по данному направлению. В его основу были положены данные о банковских продуктах из открытых источников, отзывы представителей некоторых агентств недвижимости, а также результаты непосредственного общения наших журналистов с кредитными специалистами различных организаций в некоторых городах Московской области.

Что предлагают банки с участием госкапитала

В этой когорте игроков на рынке ипотеки самые низкие процентные ставки (от 10,5%) у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Правда, получить ее может далеко не каждый заемщик. Она предоставляется только гражданам, готовым в качестве первоначального взноса внести не менее 50% от стоимости выбранного объекта, и имеющим как минимум троих несовершеннолетних детей. Если же детей у них нет, то при условии внесения первоначального взноса на том же уровне нижняя планка ставки по кредиту устанавливается уже на уровне 10,75%.

Стоит отметить, что номинально первоначальный минимальный взнос по ипотеке с господдержкой от АИЖК установлен на уровне 20% от стоимости жилья, а максимальный срок кредита составляет 27 лет.

Вторую строчку в данном рейтинге занимает нынешний лидер по количеству выданных населению ипотечных кредитов, ПАО «Сбербанк». В этой организации годовые проценты по ним стартуют от отметки в 10,9%. Примечательно, что она не зависит от размера первоначального взноса (минимум 20%) и срока выплаты займа (максимум 30 лет). Однако для оформления кредита по минимальной ставке имеются некоторые ограничения. Такая опция, как выяснилось в приватных беседах с сотрудниками «Сбербанка», доступна только покупателям жилья в строго определенных проектах.

На почетном третьем место по величине процентных ставок в сегменте ипотеки с государственной поддержкой расположилось ОАО «Газпромбанк». Эта организация выдает займы на покупку жилья под 11% в год. Но таковая доступна только двум категориям заемщиков. Во-первых, это сотрудники компаний, входящих в транснациональную корпорацию ПАО «Газпром». Во-вторых, это граждане, готовые с помощью собственных средств оплатить сразу 50% стоимости выбранного жилья, а оставшуюся сумму выплатить в течение максимум семи лет. Для тех же, кто может себе позволить в качестве первоначального взноса выложить лишь 20%, а все остальное собирается оплачивать в течение 25 лет (максимальная продолжительность кредитования), годовые ставки будут несколько выше.

Созданное по распоряжению Владимира Путина и полностью принадлежащее Росимуществу ОАО «Россельхозбанк» попало лишь на четвертую строчку рейтинга доступности ипотеки с господдержкой. Здесь минимальная ставка по такому кредиту составляет 11,3%. При этом размер первоначального взноса должен быть не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, а максимальный «потолок» по срокам выплаты — 30 лет. В некоторых проектах. Правда, в некоторых проектах ипотеку от «Россельхозбанка» можно взять и под 9% годовых. Но в этом случае, понятное дело, срок кредитования будет заметно короче, а первоначальный взнос — гораздо выше.

Замыкает пятерку банков данного типа с наиболее доступной ипотекой в рамках государственного субсидирования ставок ПАО «ВТБ24″/»Банк Москвы». Минимальная ставка по кредитам на приобретение жилья тут начинается от 11,4%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальный первоначальный взнос — 20%. При этом, как и в случае со «Сбербанком», на самые низкие годовые проценты можно рассчитывать исключительно при покупке жилья в конкретных проектах на первичном рынке.

Что предлагают остальные коммерческие банки

В этой группе на ведущей позиции разместилось ПАО «Промсвязьбанк». Не мудрствуя лукаво, организация предлагает всем желающим ипотеку под 11% годовых на срок до 30 лет при условии внесения первоначального взноса на уровне 20% от стоимости объекта. Но кто из соискателей кредита будет считаться благонадежным, а кто — нет, зависит от андеррайтеров.

Точно такую же годовую ставку по кредиту на покупку жилья предлагает своим клиентам и «Райффайзенбанк». Но рассчитывать на нее можно только в том случае, когда собственные средства заемщика позволяют ему единовременно погасить сразу 50% стоимости приобретаемого жилья, а доходы настолько солидны, что выплатить остальное можно максимум за 5 лет. Если такой суммы под рукой не имеется, то можно, конечно, ограничиться первоначальным взносом на уровне 20%, а чтобы ежемесячный платеж был не совсем уж обременительным, разнести оставшиеся выплаты на 30 лет. Но тогда в год набежит, естественно, не 11%, а побольше.

«Бронзу» в сфере доступности ипотеки с господдержкой разделили между собой сразу два банка: ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ПАО АКБ «Абсолют Банк». В них годовая ставка стартует от отметки в 11,2%, а максимальный срок кредитования и минимальный первоначальный взнос все те же — 30 лет и 20% соответственно. Но судьба каждого кредита снова в руках загадочных и далеких андеррайтеров.

На пятую же ступень встал банк «Открытие». Этот участник программы господдержки ипотеки предлагает населению кредиты под 11,3% в год. «Максималка» по срокам погашения составляет классические для многих банков 30 лет, а вот минимально возможный первоначальный взнос чуть выше — от 30% стоимости жилья.

P . S . Насколько высока вероятность получения ипотеки именно по тем ставкам, которые позиционируются кредитными организациями как минимальные, хорошо иллюстрирует недавний эпизод с одним из близких родственников автора материала. Тот, много лет являясь держателем дебетовой карты «Сбербанка» в рамках зарплатного проекта, три недели назад обратился туда за получением потребительского займа. «Как хорошо, что вы обратились к нам именно сейчас, — приветливо встретил его специалист. — У нас как раз для „зарплатников“ годовые ставки понизились и теперь составляют 14,9%». В итоге одобренная сумма оказалась ощутимо меньше запрашиваемой изначально, а годовая ставка вылилась в 21%. «К сожалению, одобрили только такой вариант», — посетовал служащий и больше никаких комментариев не предоставил.

В России появляется все больше программ «социальных» кредитов, рассчитанных на поддержку бюджетников

Как уверяют эксперты, список категорий граждан, которые могут взять ипотеку по ставкам ниже рыночных, постоянно расширяется. Быстрое развитие льготных ипотечных программ — на 2-3% ниже рыночных — стало возможно благодаря политике государства, направленной на поддержку людей, работающих на него.

Это интересно:  Как взять ипотеку под материнский капитал

Средние ставки на российском рынке ипотечного кредитования варьируются в пределах от 12 до 14% годовых, а минимальная ставка по некоторым «льготным» кредитам составляет 7,65%. В этих случаях разницу между процентами банка и ставкой для потребителя субсидирует государство, давая возможность ученым, военным, учителям и молодым семьям покупать жилье на льготных условиях. По некоторым программам «социальной» ипотеки государство может также компенсировать часть расходов, связанных с приобретением недвижимости.

По мнению Антона Сороко, аналитика инвестиционного холдинга «Финам», льготы, предоставляемые правительством, — это долгосрочный тренд, который в перспективе существенно увеличит свою долю на ипотечном рынке. «Это происходит на фоне повышения государственных расходов на социальную сферу, снижения долгосрочных инфляционных ожиданий и увеличения конкуренции между банками», — отмечает эксперт.

«Льготные» кредитные программы разрабатывает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданное правительством РФ. «В них учитывается государственная политика по поддержке бюджетников, — объясняет Татьяна Файнблит, руководитель направления департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК. — Банки-партнеры выдают ипотечные кредиты по стандартам агентства и должны жестко соблюдать их, чтобы впоследствии АИЖК выкупило у них эти кредиты».

Ипотека с материнской скидкой

Материнский капитал удобно встроен в систему ипотечного кредитования — практически у всех банков существуют выгодные программы с его использованием. «Эти предложения намного дешевле существующих на рынке, а размер первичного взноса полностью соответствует сумме материнского капитала, который составляет 409 тысяч рублей», — утверждает эксперт.

Воспользоваться этими деньгами для первого взноса за квартиру можно в рамках программы «Материнский капитал», разработанной АИЖК. «Условия очень выгодные — от 7,65% годовых в рублях для новостроек и от 8,95% — для вторичного рынка жилья, — сообщает Татьяна Файнблит. — Можно еще снизить ставку: на 0,25%, если семья с двумя детьми участвует в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей», еще на 0,5% — если детей трое и больше». Взять кредит под такие проценты можно только у партнеров АИЖК, например, в Тверьуниверсалбанке, Русском строительном банке, Инвесттрастбанке и других. Кроме того, при помощи «материнских денег» сегодня можно погасить от 10 до 30% суммы кредита, взятого ранее, что позволит семье расплатиться с банком значительно быстрее.

Для молодых семей существуют и другие льготы. В Сбербанке, например, семьи, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, без детей или с одним ребенком получают скидку на кредит на покупку жилья до 1,75% от базового предложения банка. «Если у молодой семьи двое детей или больше, то скидка уже — 2,5%», — сообщила Наталья Алымова, директор Управления розничного кредитования Сбербанка.

Во многих российских банках молодые родители могут получить отсрочку или снижение выплат по кредиту при рождении ребенка и до достижения им возраста трех лет. Они также могут увеличить сумму кредита на квартиру, привлекая в созаемщики своих родителей.

В благодарность за службу

Все больше банков начинают предоставлять специальные условия по ипотеке для военнослужащих. По закону любой офицер имеет право на получение льготного жилья: сразу после окончания военного учебного заведения он может стать участником накопительной ипотечной системы (НИС), а уже через три года сможет купить квартиру. «Для этого он должен заключить договор с «Росвоенипотекой» и ипотечный договор с банком, используя накопленные на его счете средства как первоначальный взнос», — рассказывает Татьяна Файнблит. Программа полностью финансируется государством: из федерального бюджета ежемесячно перечисляются деньги банку в период службы военного, но в случае увольнения он сам оплачивает ипотеку. «Таким образом, фактически программа обеспечивает военнослужащих жильем за счет государства», — отмечает Дмитрий Шапочкин.

«Государство погашает за военных кредит индексируемыми целевыми взносами, — говорит Михаил Сероштан, заместитель начальника управления разработки и сопровождения кредитных продуктов ВТБ24. — Недвижимость можно купить как на вторичном рынке, так и в новостройке, причем в любом регионе, где присутствует банк ВТБ». В Сбербанке тоже действует подобная программа: военные могут получить кредит на покупку жилья в любом регионе со ставкой 10,5% годовых на срок до 20 лет при первом взносе от 10%.

Вообще, АИЖК рекомендует банкам предоставлять кредиты для военнослужащих по ставкам от 9,5%. Под такие проценты кредит можно взять в менее крупных банках — Мособлбанке, Русском строительном банке, Инвесттрастбанке, Росэнергобанке и «Петрокоммерце». «Преимуществом военной ипотеки является расчет кредита с учетом индексации будущих платежей, что позволяет брать суммы, значительно превышающие возможности стандартной рыночной ипотеки», — убеждена Татьяна Файнблит. — Стоит также отметить, что просрочка по этому продукту гораздо ниже просрочки по стандартным кредитам, так как обязательства несет государство». По ее словам, средняя сумма «военного» кредита составляет порядка 2 млн рублей, а средний срок — чуть более 10 лет.

Некоторые банки предлагают и другие специальные кредиты для военнослужащих. «Военные, наверное, самые добросовестные заемщики, и мы с удовольствием формируем для них новые программы, — заверяет Виктор Янин, председатель правления Мособлбанка. — Недавно у нас появилось предложение «Военная ипотека — переезд», интересное тем, кто хочет обменять свою недвижимость, приобретенную в кредит, на новую большей площади в том числе и в другом регионе».

Как отмечают аналитики, льготные программы кредитования военных очень популярны и пользуются огромным спросом. Например, Мособлбанк, который одним из первых начал выдавать военную ипотеку в 2009 году, уже предоставил более 3 тыс. кредитов на сумму более 6 млрд рублей, ВТБ24 только в 2013 году планирует предоставить по таким кредитам порядка 15 млрд рублей.

Не так давно с подачи государства российские банки начали финансировать программы «льготной» ипотеки для молодых учителей и ученых.

Большим преимуществом программы, по словам Виктора Янина, помимо низкой ставки является также возможность субсидирования части первоначального взноса (до 20%) из бюджетных средств. «Информацию по условиям программы субсидирования можно уточнить в региональном отделении министерства образования, а также департаменте образования региональной администрации», — разъясняет он.

Одним из самых больших плюсов этой программы является график погашения кредита — суммы рассчитываются с учетом будущего дохода молодого ученого, который зависит от его возраста и должности. «Этот график и возможность рассчитать сумму кредита с учетом перспектив развития карьеры ученого позволяют ему приобрести качественное жилье уже сейчас», — считает Татьяна Файнблит. Например, при скромном ежемесячном доходе в 33 тыс. рублей по стандартной схеме погашения заемщик сможет взять всего 1,6 млн, а ученому по льготной программе дадут в два раза больше — 3,2 млн рублей. «Именно по этим причинам мы решились на ипотеку, — рассказывает Мария Петрасова, жена старшего научного сотрудника Института геоэкологии РАН. — На обычных условиях мы бы просто не потянули, потому что пока доходы нашей семьи не так высоки».

Еще одна категория заемщиков, имеющих возможность оформить «ипотеку со скидкой», — это зарплатные клиенты банка. Но такие программы не финансируются государством, а формируются самими банками. Они действуют в крупнейших российских банках, например в Сбербанке, который дает скидку 1% к ставкам на ипотечный кредит, и в «ВТБ24», недавно запустившем промоакцию, в рамках которой можно оформить ипотеку по ставке от 11,5%.

Скидки можно получить и при покупке жилья у определенного застройщика. Так, например, в ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», которая распространяется на все строящиеся объекты компании «ДОН-СТРОЙ». В ее рамках сильно снижен размер первоначального взноса (с 35 до 10%) и существенно увеличена максимальная сумма кредита. Покупатели «донстроевских» квартир также могут оформить ипотечный кредит в НОМОС-БАНКе с процентной ставкой на первые два года — 7,9% годовых в рублях, что почти на 5% ниже рыночной.

В общем, чтобы выгодно приобрести жилье, надо следить не только за постоянно меняющимся рынком недвижимости, но и за новыми тенденциями в сфере ипотечного кредитования. «В России ставки по ипотеке медленно понижаются, и эта тенденция соответствует общему процессу охлаждения молодых ненасыщенных рынков, к которым относится наш рынок ипотечного кредитования», — уверен Антон Сороко.

Особенности ипотеки в Европе

В отличие от России, европейский ипотечный рынок в льготах не нуждается, там и так низкие кредитные ставки. «Рынок недвижимости в странах Европы сейчас, несомненно, выглядит привлекательно, — считает Антон Сороко, аналитик холдинга «Финам». — Во-первых, множество проблем в экономике способствует снижению спроса на дорогостоящие способы инвестирования, к которым, в частности, относится покупка недвижимости (в том числе и в кредит). Во-вторых, рост безработицы в периферийных странах ЕС (Испания, Португалия, Греция и другие) приводит к тому, что оставшиеся без работы люди, вынужденные как-то поддерживать уровень своей жизни, выставляют на продажу множество объектов недвижимости, что приводит к снижению цен».

Кроме того, мягкая денежно-кредитная политика Европейского центрального банка (мягче, пожалуй, только у ФРС и Банка Японии) способствует формированию низких процентных ставок по ипотечным кредитам. Так, при плавающей ставке минимум был на уровне 2,8% годовых (в Испании), а максимум — при фиксированной ставке на уровне 4% (в той же Испании). В этом государстве максимальный срок по ипотеке составляет 40 лет, что намного превышает предложения в других странах.

Немецкие банки очень требовательны к документам и к заемщику, кредитуют лишь тех, у кого есть вид на жительство в Германии или хотя бы постоянная работа. Ставки здесь выше, чем в Испании: 3,8% годовых — минимальная плавающая и 4,5% — минимальная фиксированная. Максимальный срок ипотечного кредита в Германии может составить 20 лет.

Чешские банки предлагают условия, схожие с болгарскими. Правда, ставка здесь будет чуть ниже — 7,5% годовых. Кстати, в этой стране все же существуют льготные программы, позволяющие сделать ипотеку более доступной. Но ни одна из них на иностранцев не распространяется. Россиянам в Чехии могут предложить ипотеку при условии внесения не менее 60% от цены квартиры за счет собственных средств. Проще всего россиянам получить ипотечный кредит в Испании, Австрии и на Кипре, намного сложнее — в Чехии, Швейцарии и Италии.

Кризисные условия вынуждают банки составлять доступные для большинства граждан условия предоставления им ипотечного кредита. Такие кредиты выдаются множеством банков страны и клиент имеет возможность выбрать наиболее подходящие лично для него условия.

Банковскую ипотеку делают доступной следующие условия её предоставления:

  • по подобным ипотечным кредитам определяется значение процентной ставки от 7,65% годовых;
  • сумма начального платежа по ипотеке не превышает 20% от общего объёма стоимости приобретаемой недвижимости на рынке;

дешёвые ипотечные ссуды оформляются на покупку жилых помещений в строящихся зданиях и на вторичном рынке недвижимости;

получить выгодную ипотеку могут только заёмщики, располагающие хорошей кредитной историей.

Способы оформления

Процедура оформления ипотеки стандартная, принята во всех банках страны. Для начала заёмщику следует выбрать банк, предоставляющих ипотеку на выгодных ему условиях, после чего ознакомиться с положениями его программ ипотечного кредитования.

Выбрав подходящие для себя условия, заёмщик подаёт заявку в банк на рассмотрение возможности предоставить ему ссуду.

Сделать это можно при личном посещении банковского офиса, а также на сайте банка в сети интернет.

Заявка сопровождается заполненной по установленной форме опросной анкетой с общими сведениями о заёмщике.

После рассмотрения представленной информации на протяжении времени, отведённого для этого уставом банка, принимается решение, о котором заёмщик оповещается.

Дальнейшее рассмотрение сделки при согласии банка дать ссуду проводится уже в его офисе и включает в себя подписание всех документов по соглашению, внесение начального взноса клиентом и последующее целевое употребление им кредитных средств.

Предложения банков

Предложения банков удобны невысокими ставками, что делает их выгодными для клиентов.

Отдельные предложения сведены в таблицу для удобства изучения:

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2018 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки

Результаты расчета:

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 8,6% годовых.

Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 8,6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2018 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам – всего от 8,6% годовых.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2018 году ее размер составляет всего 8,6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
  • если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход. В такой ситуации банк устанавливает ставку для ипотеки на готовое жилье в размере от 10,1% годовых, максимальный срок кредитования до 10 лет, сумма первоначального взноса – не менее 50% от стоимости квартиры.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Решиться взять ипотеку — это одно из тех решений, принятие которых может повлиять на всю вашу жизнь.

Положительно или отрицательно — все зависит от того, насколько взвешенным и продуманным будет ваше решение, относительно того как удобно вам будет совершать ежемесячные платежи по кредиту.

Поэтому рекомендуется всегда искать низкий процент по по ипотеке, без понижения качества предоставляемых кредитором услуг. Но как же это правильно сделать при таком разнообразии предложений на первичном и вторичном рынках кредитования? Об этом читайте далее в нашем обзоре.

Где взять ипотеку под низкий процент

Итак, вы приняли решение взять ипотеку. Теперь вам предстоит выбрать банк с наиболее выгодными финансовыми условиями и самой низкой процентной ставкой по кредиту. Абсолютно все заемщики ищут такие условия, ведь никто не хочет зря переплачивать.

Но тут стоит иметь ввиду, что банки часто могут снижать качество предоставляемых услуг, чтобы не уходить в убыток. Также банки могут намеренно предоставлять по «специальным акционным программам» недвижимость с заведомо худшими жилищными условиями, чем в имеющихся в стандартных предложениях по более высокой процентной ставке.

Поэтому старайтесь занимать лишь у надежных проверенных кредиторов, чтобы избежать риска быть обманутыми на крупную сумму.

На случай, если низкий процент по ипотеке является вашим приоритетом, рассмотрим все актуальные российские ипотечные программы.

Ознакомимся со списком перспективных российских банков, где проценты по ипотечным кредитам самые низкие, благодаря их актуальным предложениям и стратегиям развития на 2018 год:

  • Газпромбанк: «Ипотека в строящемся дома (Газпромбанк Инвест);
  • Тинькофф Банк: ипотечное посредничество;
  • Райффайзен Банк: «Квартира в новостройке»;
  • Дельтакредит: «Квартира или доля»;
  • ВТБ Банк Москвы: «Новостройки»;
  • Московский Кредитный Банк: «Кредит по одному документу».

Именно с этими банками рекомендуется сотрудничать по вопросам ипотечного финансирования населения в 2018 году. Правда, важно помнить, что банк может отказать по причине плохой кредитной истории у заемщика, поэтому предварительно рекомендуется проверить долги в банках. Все о том, как это сделать здесь:

Самый низкий процент по ипотеке 2018 на вторичное жилье

Если вам по каким-то причинам не подходят условия предлагаемые на первичном рынке недвижимости, то вы всегда можете воспользоваться услугами вторичного рынка. На этом рынке шире границы минимальных-максимальных процентных ставок и меньше цены на жилье. Ипотека на вторичку под самый низкий процент может быть приобретена сейчас в следующих банках:

  • ДельтаКредит: от 10,75%;
  • Тинькофф банк: от 10,75%;
  • Славия: от 10,75%;
  • РайффайзенБанк: от 11,5%;
  • Газпромбанк: от 11,5%.

Условия, предлагаемые этими банками отличаются друг от друга и могут часто изменяться, поэтому рекомендуется отдельно консультироваться у сотрудников банка по вашему конкретному случаю. Однако ваш визит в банк будет намного эффективнее, если вы его совершите после консультации с риэлтором.

Где взять ипотеку под низкий процент без первоначального взноса

В последние годы значительно сократилось число финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на покупку жилья без первоначального взноса.

Все значимые для экономики РФ банки и вовсе отказались от предоставления кредитов на жилье без уплаты заемщиком первоначального взноса.

Сегодня лишь мелкие финансовые учреждения предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако делают они это на невыгодных заемщику условиях, которые предлагают.

Однако все же есть способ это сделать на довольно выгодных условиях. Для того чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо состоять в одной из следующих льготных социальных групп:

  • Работники бюджетных организаций;
  • Военнослужащие;
  • Работники РЖД;
  • Многодетные семьи;
  • Для молодых семей.

Наиболее выгодной социальной группой для получения кредита на недвижимость на льготных условиях является, как раз, последняя. Рассмотрим ее подробнее, так как она является самой доступной для населения РФ.

Ипотека для молодой семьи

Если вы собираетесь завести семью или уже ее завели и вам нет еще 35 лет, то вы подпадаете под условия социальной государственной льготной программы. В таком случае, вы сможете взять ипотеку под низкий процент и с гораздо более выгодными условиями, предназначенными исключительно для молодых семей.

На сегодняшний день это самый востребованный и самый выгодный вариант кредитования на покупку недвижимости. По его условиям, банк может вам оплатить от 35% до 40% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Также, по условиям государственной социальной программы, вы сможете брать «кредитные каникулы» на случай рождения детей или потери главой семейства основного источника дохода.

Самые надежные банки, предоставляющие наиболее оптимальные ипотечные условия молодым семьям на 2018 год, по расчетам ведущих риэлторских агентств:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Дельтакредит.

Для подробной информации о постоянно изменяющейся ситуации в секторе финансирования молодых семей на первичном и вторичном рынках, обязательно консультируйтесь у менеджеров интересующего вас банка.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Ипотека в 2018 году: ставки, тренды

Большинство сделок в массовом сегменте проходит с использованием ипотеки. Ставки продолжают снижаться, а банки и застройщики разрабатывают новые программы, упрощающие жизнь покупателям. О том, какие возможности предлагаются на рынке, рассказали руководитель аналитического центра ДОМ.

РФ Михаил Гольдберг, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин, руководитель розничного блока банка «Возрождение» Антон Рябов и директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов в ходе онлайн-конференции «Какие сюрпризы ждать от ипотеки, помимо снижения ставок, и стоит ли торопиться с кредитом?».

Ставки вниз

По данным ДОМ.РФ, в прошлом году произошло беспрецедентное снижение ставок. «Ставки по ипотеке снизились с 12-14% в 2016 году до 10% и ниже к концу 2017 года. Сейчас средняя ставка, по которой предлагают кредиты ведущие ипотечные кредиторы, составляет около 9,5%», — рассказал Михаил Гольдберг.

Евгений Дячкин считает, что этот тренд сохранится в ближайшее время: «Уменьшение уровня инфляции и снижение ключевой ставки будут этому способствовать». ДОМ.РФ прогнозирует, что к концу года ставки по ипотеке могут упасть до 8%.

В свою очередь Дмитрий Цветов считает, что ставки могут упасть даже немного сильнее: «Есть все основания предполагать с учетом динамики по ключевой ставке и по темпам инфляции, что к концу 2018 года мы увидим «типовую» ипотечную ставку от банков ниже 8% (грубо говоря, 7,99%)».

Антон Рябов делает более осторожный прогноз: «Мы ожидаем дальнейшее плавное снижение ставок и предполагаем, что средняя ставка по ипотечным кредитам к концу года будет находиться в диапазоне 8,5–9%».

Но даже столь радикально низкие для нашего рынка ставки – не предел. По мнению Михаила Гольдберга, в течение двух лет они могут достичь уровня 7%. «В перспективе трех лет можно в качестве ориентира брать тот уровень, который заявлен в программе господдержки семей с детьми – 6% годовых», — заявил Дмитрий Цветов.

Снижение ставок способствует росту популярности сделок с использованием ипотечного кредита. «Например, доля таких покупок в проектах ГК «А101» за первые три месяца 2018 года составила 65%, в то время как в 2017 году она составляла 50-55%. Дальнейшее снижение ставки может увеличить долю ипотеки до 90%», — считает Дмитрий Цветов.

В ВТБ подтверждают рост интереса к ипотеке. «Ипотека сейчас – самый динамично развивающийся сегмент в кредитовании физлиц, — говорит Евгений Дячкин. — По нашим оценкам, в этом году объемы выдачи ипотеки в стране могут достичь 2,4 — 2,5 трлн руб., а портфель – 6 трлн руб. В 2018 г. ВТБ планирует увеличить объем выдачи ипотеки на 34% и довести его до 583 млрд рублей».

АИЖК прогнозирует рост объемов выдачи ипотеки в 2018 году до уровня 1,4 млн кредитов на сумму 2,5-2,7 трлн рублей. «Это подтверждают итоги января: за первый месяц выдано ипотеки на сумму примерно 350 млрд руб.

, что в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. А в феврале, по предварительной оценке ДОМ.РФ, объем выдачи ипотеки составил более 200 млрд руб.

(в два раза выше уровня февраля 2017 года)», — отмечает Михаил Гольдберг.

Застройщик поможет

Дмитрий Цветов считает, что по мере роста интереса к ипотеке все более важным фактором привлечения покупателей будет становиться разнообразие ипотечных продуктов. «Застройщики абсолютно точно будут искать способы создания подходящих финансовых условий для максимального круга покупателей», — уверен эксперт.

Уже сейчас многие застройщики готовы субсидировать часть ипотечной ставки своих покупателей (см. «Заманчивая ипотека: выигрыши и риски низких процентов»). «То есть застройщик платит некий процент банку за каждую сделку.

С точки зрения покупателей единственное, на что стоит обратить внимание, – на срок действия пониженной ставки. Зачастую этот срок составляет один-два года, — говорит Дмитрий Цветов.

— На квартиры ГК «А101» субсидированная ставка составляет от 5,17% годовых на весь срок кредита».

Однако нужно иметь в виду, что в случае выбора программы с пониженной ипотечной ставкой часто не действуют другие акции. «Субсидия оплачивается банку за счет средств компании, которые заложены на скидки клиентам при приобретении квартиры», — отмечает Антон Рябов. Дмитрий Цветов подтверждает, что в этом случае возможная скидка на квартиру ниже, чем при стандартных способах оплаты.

Поэтому перед покупкой стоит определиться, что выгоднее и важнее в конкретном случае – снизить ежемесячный платеж или быстрее расплатиться с банком за счет меньшей стоимости квартиры и, соответственно, суммы займа. «Приведу простой пример.

Допустим, вы покупаете квартиру, которая стоит 10 млн рублей. У вас есть первоначальный взнос 3 млн. Если оставшиеся 7 млн вы берете под субсидированную ставку на 10 лет под 5,17% годовых, то за весь срок пользования кредитом отдадите банку 8,98 млн руб.

Таким образом, субсидированная ипотека за 10 лет поможет вам сэкономить 1,2 млн руб.», — посчитал Дмитрий Цветов.

Взять больше

Снижающиеся ставки позволяют увеличить размер кредита при таком же ежемесячном платеже. По данным ВТБ, в 2017 г. средний чек вырос на 10% по сравнению с 2016 г. Сейчас в Москве и области средняя сумма кредита составляет 3,7 млн руб., в регионах – 1,8 млн.

«При сокращении ипотечного платежа на 1% средний бюджет покупки увеличивается на 5%, — говорит Дмитрий Цветов. — Фактически, снижение ставки с 12% до 9% позволяет купить квартиру на 15% дороже при тех же ежемесячных затратах.

Такое увеличение доступности жилья приводит к тому, что покупатели качественно пересматривают свой выбор: покупают либо квартиры большей площади (например, вместо 60-метровой двушки можно взять 70-метровую трешку), вместо жилья на стадии «котлована» выбирают дома с близкими сроками сдачи (ведь разница между начальной стадией реализации и готовым домом составляет около 20%), вместо квартиры без отделки предпочитают покупать с уже готовой отделкой. Фактически, сейчас мы наблюдаем перестроение структуры спроса».

При этом люди все еще стремятся побыстрее закрыть кредит. По данным ДОМ.РФ, средний срок выдачи ипотечного кредита сейчас составляет около 15 лет, при этом по факту кредиты погашаются в течении 5-7 лет. Схожие цифры называют и другие эксперты.

«Средний срок, на который выдается ипотечный кредит, составляет 15–25 лет. С учетом досрочных погашений реальный срок обслуживания ипотечного кредита в московском регионе – 5–6 лет», — говорит Антон Рябов.

В банке ВТБ средний срок кредита составляет 16 лет, а реальный средний срок выплаты ипотеки – на уровне 7 лет.

Поменять ставку

Снижение ставок также привело к росту заявок на рефинансирование. «Ипотечные кредиты сейчас обслуживают 4,5-5 млн человек, а объем ипотечного портфеля превышает 5 трлн рублей. Из них около 4 трлн рублей – портфель, сформированный по ставкам 12-13% годовых, — говорит Михаил Гольдберг.

— Конечно, получить выгоду от снижения ставок хотят не только новые, но и действующие ипотечные заемщики. Это позволяет сделать рефинансирование – процедура снижения ставки по имеющемуся ипотечному кредиту, которое позволяет сэкономить от 15 до 20% от размера ежемесячного платежа».

По словам эксперта, в прошлом году порядка 7,5% всей выданной ипотеки приходилась на рефинансирование, а в 2018 году этот показатель может вырасти до 15-20%.

В ВТБ доля рефинансирования в общем объеме выдачи по итогам января-февраля составила 12%. «На фоне рекордно низких ставок дальнейший интерес населения к программам рефинансирования сохранится. В 2018 году доля выдачи таких кредитов по рынку может составить 15%», — считает Евгений Дячкин.

При этом в каждом конкретном случае при принятии решения о рефинансировании нужно просчитывать возможную выгоду. «Нужно посчитать, насколько сократится ежемесячный платеж в случае рефинансирования – это ваша экономия.

На другую чашу положите дополнительные расходы на рефинансирование – оценка квартиры, страховка (если вы рефинансируетесь не в момент, когда заканчивается ваша страховка для текущего банка), оформление и регистрация нового договора ипотеки и новое обременение на вашу квартиру», — говорит Дмитрий Цветов. Евгений Дячкин считает, что когда снижение ставки по кредиту составляет менее 1,5 п.п., рефинансирование чаще всего не имеет экономической выгоды. О том, как воспользоваться возможностями по рефинансированию, читайте в статье «Заманчивая ипотека: рефинансирование и ипотечные каникулы».

Частный случай

В ходе онлайн-конференции читатели IRN.RU рассказывали о своих жизненных ситуациях и просили у экспертов совета. Так, у Ильи с женой есть свой бизнес: «Знаю, что предпринимателям хуже дают кредиты.

Я являюсь одним из учредителей, а жена просто сотрудница в этой же компании.

Если брать ипотеку на нее, то банк ее будет рассматривать как обычного наемного сотрудника? Или, из-за того, что она работает в компании, где среди учредителей ее муж, это смутит банк? Фамилии у нас разные».

По словам Антона Рябова, супруга в этом случае будет оцениваться как сотрудник, работающий по найму. «От вас как от супруга потребуется нотариально удостоверенное согласие на приобретение квартиры женой в ее собственность и на залог», — уточняет эксперт. Однако бизнесмен может взять кредит и на себя. «На текущий момент многие кредиторы (в том числе ДОМ.

РФ) выдают ипотечные кредиты предпринимателям и собственникам бизнеса. К таким кредитам могут применяться такие требования, как увеличенный размер первоначального взноса», — говорит Михаил Гольдберг. Например, в рамках программы ВТБ «Победа над формальностями» при наличии 40% от стоимости квартиры никаких дополнительных ограничений для собственников бизнеса не возникает.

Дмитрий Цветов также предлагает рассмотреть вариант с рассрочкой от застройщика: «В большинстве случаев застройщик не требует документов, подтверждающих доходы. Кроме того, сейчас на рынке часто встречаются предложения и по беспроцентной рассрочке. Например, в проектах ГК «А101» беспроцентная рассрочка действует 12 месяцев». (См.

«Квартира в рассрочку: что предлагают застройщики и нужно ли это покупателям».)

Сложной категорией заемщиков также являются граждане других стран. «Моя жена гражданка Украины. Может ли она брать ипотеку или выступать созаемщиком или поручителем? Будут ли отличаться условия от тех, что предложат мне (гражданин РФ)?», — спрашивает Олег Рубцов.

Михаил Гольдберг говорит, что кредиты заемщикам, не являющимися гражданами РФ, предоставляет крайне ограниченное количество ипотечных кредиторов. «Такой продукт несет в себе повышенные риски, и ставки по нему, скорее всего, будут выше.

Рекомендуем, если есть такая возможность, оформить ипотеку на вас (гражданина РФ)», — говорит эксперт.

По словам Антона Рябова, если гражданин РФ будет являться основным заемщиком, то супруга – не гражданка РФ – может быть созаемщиком, при этом условия кредитования не изменяются.

Читательница Мария поделилась своей ситуацией: «Мы с мужем (неофициальным) и моя мама хотим продать две квартиры, чтобы купить опять же две в новостройке.

Антон Рябов советует обращаться за получением кредита супругу: «Его фактических доходов должно быть достаточно для суммы кредита в 1,5 млн рублей сроком на 15 лет. Вы как гражданская супруга можете выступать созаемщиком, и это позволит приобрести квартиру в общую долевую собственность».

Проверять вашу кредитную историю и требовать подтверждения доходов у вас не будут».

В целом эксперты отмечают, что сейчас хорошее время для ипотеки. «Цены на жилье не растут, а ставки находятся на минимальных значениях за всю историю развития ипотечного рынка. А при снижении ставок по ипотеке кредит всегда можно рефинансировать», — говорит Михаил Гольдберг.

Однако с учетом тренда на снижение ставок необходимости в спешке нет. «Опыт подсказывает, что если вам понравилась какая-то квартира, то лучше ее брать сразу. Если вариант, в который вы «влюбились», еще не найден, то продолжайте искать – заодно и накопление увеличите», — отмечает Дмитрий Цветов.

При этом эксперты не советуют специально поджидать и выгадывать нужный момент с минимальной ставкой – возможно, тогда не окажется подходящих вариантов квартир. Поэтому отталкиваться лучше всего от текущих возможностей и ситуации в конкретный момент.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, bankfs.ru, calc-ipoteka.ru, arbitrade.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий