Ипотека для молодой семьи в 2019 году по госпрограмме

Молодые родители не всегда могут позволить себе приобретение собственного жилья на личные средства. Ипотечное кредитование также не всегда помогает в решении этой проблемы: здесь применяются высокие процентные ставки и длительные сроки выплат. Поэтому далеко не каждая семья решается взваливать на плечи долгосрочные кредитные обязательства.

Для обеспечения жильем нуждающиеся семьи, многие банки запускают льготные программы, где кредитование осуществляется по сниженным тарифам и на выгодных для заемщика условиях. Кроме этого, улучшить жилищные условия можно в рамках госпрограммы «Молодая семья».

Содержание

Общие положения

Для участия в программе обязательны такие условия:

  • возраст супругов укладывается в установленные рамки 22 — 35 лет;
  • обязательна постоянная прописка, квартира приобретается в городе, где находится кредитующая организация;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, из них минимум полгода заемщик должен проработать на одном месте;
  • размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышает 40% от заработной платы.

Важно! Молодые семьи, которые относятся к нуждающимся слоям населения, могут претендовать на получение субсидии, которая покрывает 35 — 40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо встать на учет как малоимущая семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания и дождаться очереди.

Условия получения и документы

  1. Малообеспеченные родители, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на социальный учет .
  2. Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.
  3. Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
  4. После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
  5. Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи.

Для ипотечного кредитования в рамках программы «Молодая семья » собираются такие бумаги:

Предложения банков

  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • ставка — 9.5 — 15.5% в рублях;
  • начальный взнос — 10 — 15% для бездетных пар и родителей с детьми соответственно;
  • отсрочка по выплатам — до 5 лет;
  • выгодные условия для клиентов, зарплатные карты которых обслуживаются банком.

При оформлении обязательно оформляется страховка: +1% к стоимости ежемесячного платежа.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

  • сроки кредитования — до 50 лет;
  • ставка — 11% в рублях;
  • начальный взнос — 20%, допускается использование материнского капитала ;

Кредиты выдаются молодым семьям в возрасте от 18 лет.

  • сроки кредитования — до 25 лет;
  • ставка — от 12% в рублях;
  • максимальная сумма — 40 000 000 руб.

При оформлении учитывается совокупный доход супругов, включая дополнительные источники, при условии документального подтверждения.

Россельхозбанк

  • сроки — до 25 лет;
  • ставка — 10.5 — 14.5% в рублях;
  • возможность отсрочки платежей при рождении ребёнка;
  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • обязательное страхование имущества.

Кредит выдаётся только семьям, где на каждого члена приходится меньше 14 м 2 площади.

Банк Москвы

  • сроки — до 30 лет;
  • ставка — от 8.9%;
  • при оформлении учитываются любые формы доходов;
  • допускается привлечение 4-х созаемщиков .

За обслуживание расчетного счета и досрочного погашения не взимается дополнительная комиссия.

Важно! Во всех банках рассматривается идентичный пакет документов. При этом в рамках программы каждой организации действуют свои условия выдачи кредита.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека для молодой семьи

Как молодой семье получить квартиру в кредит

Сегодня проблема покупки жилья для молодых семей актуальна как никогда. Цены на квартиры с каждым годом растут, зарплаты оставляют желать лучшего, поэтому единственный выход для большинства граждан – это купить квартиру в кредит. Кредитование молодежи на льготных условиях производят государство и коммерческие банки.

Программы Фонда содействия молодежному строительству

Фонд предлагает молодым семьям и одиноким гражданам возмещение определенной части кредита, полученного в коммерческом банке. Реализуются две программы: субсидирование ипотечных займов и предоставление льготных кредитов.

По данной программе Фонд берет на себя обязательство погашать определенную часть кредита на покупку жилья в новостройке. Кредитование осуществляет банк-партнер Фонда, квартиры для участников подбираются ипотечным центром Фонда.

В программе могут участвовать:

— одинокие молодые граждане до 35 лет;

— семья, если супруги в ней не достигли 35 лет;

— неполная семья, в составе которой мать (отец) до 35 лет и несовершеннолетний ребенок (дети).

Семьи (одинокие лица) должны состоять на квартирном учете, а также необходимо, чтобы они были признаны такими, которым необходимо улучшить жилищные условия. К последним относятся лица:

— имеющие жилье, площадь которого ниже установленной нормы (норма определяется областными исполкомами, городскими советами и другими органами);

— имеющие жилье, не отвечающее санитарным и техническим требованиям;

— с тяжелой формой некоторых заболеваний, которые в связи с болезнью не могут жить в коммунальной квартире или с семьей (согласно перечню заболеваний, утвержденному Минздравом УССР в 1985 году);

— проживающие по договору найма в кооперативных домах либо в домах общественного или государственного жилищного фонда;

— не менее 5 лет проживающие по договору аренды (найма) в домах, которые являются частной собственностью граждан;

— проживающие в общежитиях;

— являющиеся участниками боевых действий, участниками войны и др. категории граждан.

Для участия в программе следует стать на учет в отделении Фонда и подать необходимые документы. Участники предоставляют паспорт, справку о доходах, справку о присвоении ИНН, справку о постановке квартирный учет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, заявление с просьбой предоставить кредит. Получив документы, Фонд выдает справку о том, что будет произведено частичное погашение ипотеки. Ее необходимо предоставить в один из банков-партнеров Фонда.

Ипотека молодой семье в рамках программы Фонда предоставляются на срок до 30 лет. Участникам необходимо внести первоначальный взнос – 6 % от стоимости приобретаемого жилья. Сумму кредита рассчитывают исходя из стоимости 21 м 2 на человека плюс 20 м 2 на семью. Если семья желает приобрести квартиру большей площади, кредит все равно выдается в установленном нормами размере, а разницу заемщики доплачивают за свой счет и без льгот. Для семей без детей кредит предоставляется под 3 % годовых, а для семей с одним ребенком – под 0 % годовых. Если изначально кредит предоставлялся под 3 % годовых, а затем в семье появился ребенок, ставка становится нулевой. Семьям с двумя детьми Фонд погашает 25 % кредита, с тремя – 50 %.

Программа предполагает компенсацию Фондом части кредита, полученного участниками в коммерческом банке на строительство или покупку жилья. Жилье участники программы могут выбирать самостоятельно.

Программа предназначена для граждан до 35 лет. Для участия необходимо обратиться в Фонд, пройти собеседование, затем выбрать банк и получить разрешение на кредит. После этого Фонд предоставляет в банк письмо о своем согласии погасить часть кредита, с участником программы заключает договор о предоставлении компенсации. Когда участники программы получат кредит, им необходимо обратиться в Фонд и предоставить свои документы. Потребуется кредитный договор(копия), справка с расчетом процентов по кредиту, инвестиционный договор с застройщиком (копию) либо договор участия в ФФС, если кредит выдан на строительство; договор купли-продажи (копию, заверенную нотариусом) и отчет об экспертной оценке, если кредит выдан на покупку жилья.

По программе компенсируется сумма в размере одной учетной ставки НБУ (около 10 % годовых), действующей в день заключения договора кредитования. Компенсация действует на сумму, которая рассчитывается исходя из нормативной площади (21 м 2 на человека плюс 20 м 2 на семью) и расчетной стоимости жилья. Если семья берет кредит на сумму, превышающую расчетную, на разницу начисляется полная процентная ставка банка. Сумма первоначального взноса определяется банком. Срок выплаты компенсации составляет 5 лет.

Программы коммерческих банков

Банки также предоставляют кредиты на покупку квартир для молодых семей и одиноких молодых граждан на льготных условиях (в данном случае под льготами подразумеваются условия, более выгодные, чем при стандартной ипотеке). Скидки действуют для одиноких молодых граждан в возрасте от 21 года (в некоторых банках от 25 лет) до 35 лет, для семей, в которых один из супругов (либо родитель в неполной семье) не достиг 35 лет.

Это интересно:  Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей: можно ли взять ее в таком случае, одобрят ли, дадут ли, как оформить, если история испорчена, как её улучшить и можно ли получить

В зависимости от банка льготами для молодежи могут быть: низкий первоначальный взнос (в сравнении с простой ипотекой), отсрочка платежа при рождении ребенка либо на период строительства жилья, а также принятие во внимание доходов родителей заемщиков при расчете максимальной суммы кредитования. Кредиты предоставляются для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Более выгодные условия кредитования, как правило, при покупке квартир в новостройках, которые были возведены застройщиками-партнерами банков.

Желающие получить кредит должны предоставить в банк паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, справку о присвоении ИНН, справку о доходах и другие документы по необходимости.

Несмотря на то, что частичная компенсация расходов государством кажется более привлекательной, пока оптимальными для молодых семей являются кредиты от коммерческих банков. Дело в том, что объем ее финансирования программы Фонда еще не достиг того уровня, чтобы обеспечить жильем всех желающих. Ввиду возникших очередей получить льготный кредит от государства очень затруднительно и, порой, на это требуется довольно длительное время. У банков же с выдачей ипотечных кредитов таких проблем, как правило, не бывает.

Программа «Молодая семья» в 2019 году

Государственная программа «Молодая семья» в 2019 году продолжит свою работу – ее продлили до 2020 года. Таким образом, у молодых семей еще есть в запасе время, чтобы воспользоваться скидкой на приобретение жилья.

СОДЕРЖАНИЕ

Государственная программа «Доступное жилье»: реализация в регионах и Москве

В качестве социальной поддержки в России действует федеральная программа «Молодая семья – доступное жилье», благодаря которой пары могут улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы воспользоваться предоставляемыми субсидиями, необходимо соблюсти следующие условия.

Во-первых, наличие детей и возраст супругов не старше 35 лет.

Во-вторых, если это бездетная пара, то возраст не больше 35 лет, а зарегистрированному браку должно быть не меньше одного года.

Третье условие – гражданство России. Также есть нюансы, например, в Москве необходимо, чтобы один из супругов был зарегистрирован в столице более 10 лет, а постановка на жилищный учет была произведена до 1 марта 2005 года.

Важно! Программа была запущена в 2011 году. Первоначально планировалось, что она будет работать в течение четырех лет, но позже продлили до 2020 года.

Реализуемая государственная программа предоставляет ряд преимуществ:

  • отдельная очередь для улучшения жилищных условий;
  • снижение стоимости жилья на 30% (размер может изменяться в регионах) при наличии детей;
  • если в семье воспитывается ребенок-инвалид или при рождении двойни, тройни и более детей, остаток задолженности по социальному кредиту списывается.

Очередь на доступное жилье формируется при наличии следующих приоритетных факторов: количество детей, дата постановки на учет, наличие льгот, количество квадратных метров в занимаемой жилплощади на одного человека, тип квартиры. В первую очередь преимущество отдается семьям с большим количеством детей.

Например, семья из трех человек может рассчитывать на квартиру в 60 м2 – 42 м2 на двоих взрослых плюс 18 м2 на ребенка. Размер субсидии зависит от количества детей, минимально – 30%. Воспользоваться субсидией можно в течение установленного периода времени.

Подробную информацию можно найти на региональных сайтах. Например, для жителей Москвы и МО – официальный сайт мэра столицы.

Какие условия ипотеки в Московской области и других регионах

Также с начала 2018 года в стране заработала программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», под шесть процентов годовых. Срок действия программы рассчитан на пять лет, до 31 декабря 2022 года. Основным условием является рождение 2 или 3 ребенка в указанный период. Например, Сбербанк предлагает оформить кредит на сумму до 8 млн рублей (Москва, Санкт-Петербург, Московская область и Ленинградская). В регионах максимальная сумма по данной программе составляет 3 млн рублей. Срок кредита – до тридцати лет. О том, какие условия, можно посмотреть на сайте банка.

Что касается регионов, то в прошлом году в РСО-Алания более 80 семей получили субсидии на приобретение или строительство собственного жилья. Ожидается что еще 143 семьи получат сертификаты в течение этого года. Общий объем финансирования программы в период до 2020 года составляет 177 млн рублей.

«Мы продолжим работу по выдаче жилищных сертификатов, в том числе семьям беженцев, которые по двадцать лет стоят в очереди», – говорит глава региона Вячеслав Битаров. При этом в регионе субсидия предоставляется в размере 35% от стоимости жилья.

Молодая семья — программа 2018 ипотека

Молодая семья — программа 2018 ипотека. Условия в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России.

Жилищный вопрос стоит остро для большинства россиян. Одной из реальных возможностей решить данную проблему является привлечение заемных средств, но существующие банковские предложения подходят не всем. Для льготных категорий граждан, к коим относятся молодые семьи, банковские учреждения совместно с государством разрабатывают специальные программы. Суть их заключается в предоставлении денежных средств для покупки и строительства собственного жилья на особых условиях.

Молодая семья — программа 2018 ипотека. Что такое ипотека по программе молодая семья в 2018 году

Молодые люди, которые еще совсем недавно создали собственную семью, как никто другой нуждаются в собственных квадратных метрах. Редко кто может накопить необходимую сумму для покупки квартиры или небольшого домика. На федеральном и региональных уровнях этот вопрос подлежит особому вниманию. Согласно принятым нормативно-правовым актам преференции для постройки или покупки недвижимости предоставляются в зависимости от выбранного способа решения квартирного вопроса.

Особой популярностью у граждан России пользуется федеральная программа «Молодая семья». Впервые воспользоваться предложением молодожены смогли в 2011 г. Четыре года спустя власти приняли решение о продлении госпрограммы. На сегодняшний день достоверно известно, что воспользоваться ипотекой для молодой семьи в 2018 году можно будет на принятых ранее условиях с небольшими изменениями.

Оказывают поддержку молодым супругам при ипотечном кредитовании и на региональном уровне. Главное отличие от федеральной программы – денежные средства выделяются из местных бюджетов. В зависимости от наполняемости региональной казны условия по государственному дотированию могут меняться, помогая вновь созданным ячейкам общества дополнительно экономить. Одновременно участвовать в программе на федеральном и региональном уровне не предоставляется возможным.

Кредиты на жилье молодым семьям предлагают и банки страны. Так, например, Сбербанк выделяет ссуды под 8,6% со сроком погашения задолженности до 30 лет. Дополнительно нужно учитывать, что многие кредиторы совместно с застройщиками рады предложить покупку готовых квартир и по более низкой процентной ставке. Если приплюсовать сюда государственное субсидирование, условия приобретения жилья будут очень доступными.

Молодая семья — программа 2018 ипотека. Чему равен размер субсидии

Помощь многодетной семье в погашении ипотеки в 2018 году не способна покрыть все затраты, связанные с приобретением жилплощади. Размер субсидии зависит от нескольких факторов, которые касаются состава ячейки общества и количества детей. Согласно утвержденным правилам, которые будут действовать вплоть до 2021 г., государство предоставляет:

30% от расчетной стоимости жилья

с одним ребенком

с двумя и более детьми

одинокому родителю с одним и более детьми

Для того чтобы определить максимальную сумму, необходимо рассчитать, какой метраж необходим в каждом конкретном случае. Унифицированного подхода здесь нет, поскольку муниципальными властями в каждом регионе определяется собственная норма. Так, например, для Москвы этот показатель равен 10 квадратам, тогда как для Омска и Тюмени – 15. Примечательно, но даже в одном регионе цифры могут отличаться в зависимости от населенного пункта.

Молодая семья — программа 2018 ипотека. Как работает социальная программа помощи молодым семьям

Государственная программа помощи представляет собой ряд мероприятий, которые помогают гражданам России, недавно вступившим в брак, решить вопрос строительства или покупки собственного жилища. Ипотека молодой семье в 2018 г. направлена на поддержку лиц, которые признаны нуждающимися в улучшении условий проживания согласно Жилищному кодексу и самой программе. К ним относятся:

  • Ячейки общества, которые обладают собственной недвижимостью, но площадь ее является меньшей, нежели положено по законодательству в каждом конкретном регионе.
  • Семьи, которые стоят на очереди и не имеют собственной жилплощади, арендуя жилье.
  • Собственных накоплений не хватает.
  • Супруги проживают в коммунальной квартире совместно с больным гражданином.
  • Жилье принадлежит к категории аварийного или ветхого.

Помощь полагается лицам, которые только планируют приобретение объекта недвижимости и для тех, кто уже закредитовался, но подходит под условия программы. В этом случае они могут использовать дотацию на погашение части долга перед банком или же истратить ее на выплату процентов. Согласно правилам предоставления субсидии величина помощи рассчитывается на дату составления списков нуждающихся, указывается в свидетельстве и остается неизменной на протяжении всего срока.

Право супругов на получение дотации подтверждается именным документом (Свидетельством), который не является ценной бумагой. Срок действия документа ограничен 7 месяцами с момента выдачи (указанной в нем даты). Реализацией программы на федеральном уровне занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, отделения которого есть во всех субъектах страны. На региональном уровне всеми вопросами занимается местная администрация, которая ведет списки нуждающихся и контролирует ход выполнения программы и выделения средств.

Это интересно:  Ипотека морякам: условия предоставления, банки

Молодая семья — программа 2018 ипотека. Цели и задачи

Социальная ипотека ­призвана помочь улучшить жилищные условия. Молодые супруги могут купить подходящий объект недвижимости или же построить его. Участники дополнительно могут использовать материнский капитал, а если собственные средства не позволяют выкупить жилье, воспользоваться ипотечным займом. Истратить полученные средства нельзя на погашение штрафов или комиссий, возникших вследствие недобросовестного исполнения обязательств по кредитному договору. Участие­разрешается только единожды.

Главной целью программы является предоставление господдержки для решения проблем с обеспеченностью жильем молодых супругов с детьми или без. Одновременно с этим государство стремиться разрешить и ряд других вопросов:

  • Повысить рождаемость, поскольку многие россияне не стремятся обзаводиться детьми до момента решения жилищной проблемы.
  • Привлечь специалистов в наукоемкие отрасли, где заработок является небольшим.

Согласно условиям главными задачами соцпрограммы на 2018 год считаются:

  • Предоставление нуждающимся ячейкам общества поддержки для покупки собственного жилья экономкласса или же самостоятельного строительства жилого дома аналогичных характеристик.
  • Создание всех необходимых условий для привлечения супругами собственных средств, ипотечных или других займов для строительства или покупки объектов недвижимости.

Ипотека Молодая семья в 2018 году. Куда можно потратить полученную субсидию

Участие в программе осуществляется на добровольной основе, т.е. воспользоваться государственной помощью или нет, супруги решают лично. Правила участия свидетельствуют, что бюджет соцпрограммы формируется из нескольких источников:

  • средства федерального и местных бюджетов;
  • деньги, предоставляемые в долг кредитными организациями;
  • собственные сбережения граждан.

Согласно планам правительства на реализацию задуманного, начиная с 2015 и вплоть до 2021 года запланировано выделить порядка 340 млрд рублей, что поможет решить проблемы обеспеченности жильем более 150 тысяч семей, стоящих на учете нуждающихся. Составляющими приведенной суммы являются:

  • Средства из федеральной казны – 35,85 млрд рублей.
  • Региональные бюджеты – 84,2 млрд рублей.
  • Собственные средства супругов и привлеченные кредиты – 219,79 млрд рублей.

Выделенные деньги можно использовать:

  • На приобретение изолированной квартиры экономкласса.
  • На строительство индивидуального дома (оплата по договору строительного подряда).
  • В качестве первоначального взноса по ипотеке.
  • Для произведения последнего платежа в ЖСК, после чего недвижимость переходит в собственность молодых супругов, подтверждением чего служит регистрация права собственности.
  • На уплату процентов или погашение основной части жилищного займа, выданного ранее.

Кто может претендовать на ипотеку по программе Молодая семья 2018

Не все желающие вправе стать участниками государственной программы. Вновь созданная ячейка общества должна числиться в списках нуждающихся. Что касается возрастных ограничений, то правилами определены предельные значения. Возраст каждого из супругов либо же гражданина, который самостоятельно воспитывает одного или более детей (родитель-одиночка) должен равняться 35 годам. Если один из супругов в полной семье переступил 35-летний рубеж, ячейка общества не сможет участвовать в программе.

Дополнительные требования зависят от нескольких факторов:

  • Если супруги не обзавелись наследниками, они оба должны являться гражданами РФ.
  • При наличии одного и более детей муж или жена могут быть подданным другого государства.
  • Если родитель самостоятельно воспитывает одного или более детей, он должен иметь российский паспорт.

Молодая семья — программа 2018 ипотека. Требования к соискателям на социальную ипотеку

Квартира в ипотеку молодой семье при использовании программы господдержки может приобретаться или строиться, если соискатели соответствуют определенным требованиям:

  • Наличие жилплощади. При условии, что у супругов нет собственного жилья либо же имеющаяся недвижимость не соответствует принятым в регионе нормативам, кандидаты могут подавать заявление.
  • Наличие собственных средств. Для получения сертификата на субсидирование граждане обязаны иметь собственные накопления для уплаты оставшейся суммы. Допускается привлекать кредитные средства при условии, что супруги имеют достаточный доход для ежемесячных выплат по ссуде.
  • Возраст супругов. Согласно правилам, ячейка общества может включаться в список нуждающихся при условии, что каждый из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент принятия решения о включении их в списки нуждающихся. В противном случае претенденты вправе рассчитывать лишь на собственные силы или банковский заем, где требования касательно полных лет могут быть более мягкими.

Регистрация в программе. Ипотечный кредит выдается лишь тем молодым гражданам, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Согласно правилам определены нормы в зависимости от количества членов:

Для одиноких родителей с одним ребенком или же супругов без детей – 42 кв. м.

Для ячейки общества, количество членов в которой составляет три и более человек – 18 кв. м. на каждого человека вне зависимости от возраста и пола.

Молодая семья — программа 2018 ипотека. Условия ипотеки в банках

Не каждый человек имеет возможность накопить нужную сумму денежных средств для покупки или строительства собственного жилища. По этой причине приходится изыскивать дополнительные источники заимствования. Как вариант, можно получить ипотеку молодой семье в 2018 году в коммерческом банке. Согласно официальной информации приведенной на сайтах кредитных учреждений, для претендентов выдвигаются определенные условия:

  • Постоянная регистрация в регионе, где планируется брать кредит. Получить денежные средства и субсидию можно лишь по месту постоянной прописки. Если супруги с детьми имеют временную регистрацию в другой местности, воспользоваться помощью там они не могут.
  • Официальное трудоустройство. Банковские учреждения требуют от соискателей наличие постоянного места работы, причем проработать там необходимо минимум полгода. Это служит гарантией того, что человек не находится на испытательном сроке и за ним числится постоянная должность (рабочее место).
  • Определенный ежемесячный доход. Согласно требованиям кредиторов на погашение ипотеки должно уходить не более половины совокупного ежемесячного дохода. В противном случае возникает риск образования задолженности.

Как взять ипотеку молодой семье

Для получения ипотеки в банке нужно пройти несколько этапов, которые имеют определенную последовательность:

  1. Подыскать банковское учреждение, которое совместно с государством предлагает вновь образовавшейся ячейке общества возможность получить заем для решения жилищных проблем.
  2. Обратиться в местное отделение выбранной финансово-кредитной организации и получить консультацию у специалиста по вопросу предоставления необходимых документов.
  3. Собрать все требуемые справки.
  4. Подать заявление на выделение ссуды, предоставив подготовленные бумаги.
  5. Дождаться решения кредитора о возможности выделения денежных средств.
  6. При положительном ответе подписать кредитный договор с оформлением страховки и передачи недвижимости в залог.

Участие в госпрограмме «Молодая семья» – 2018

Если с вопросом выдачи ипотеки молодой семье в 2018 году через банковскую организацию особых вопросов не возникает, то для непосредственного участия в государственной программе нужно придерживаться определенного алгоритма:

  1. Подача заявления. Для постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий необходимо подать заявление в органы местного самоуправление. На рассмотрение прошения ведомством отводится 10 дней, после чего претендент должен получить ответ.
  2. Утверждение списков. Ипотека выдается при условии, что заявление было подано до 1 сентября 2018 года. В некоторых регионах могут быть небольшие подвижки, но это скорее исключение. После утверждения объемом финансирования происходит утверждение списков и оповещение потенциальных участников о возможности получения дотации. Преимущество при формировании документа имеют многодетные родители и лица, ставшие на учет до 1 марта 2005 года.
  3. Оформление государственной субсидии. Получив свидетельство необходимо отнести его в банковское учреждение, где будет выдана ипотека. На это отводится один месяц. Кредитор открывает специальный счет, куда будут перечисляться денежные средства господдержки. Номер конто и другие документы в течение шести дней надо предоставить в органы местного самоуправления. На протяжении последующих пяти дней специалисты рассматривают заявку и осуществляют перечисление денег на открытый в банковском учреждении счет. Кредитор в течение пяти дней должен перевести их продавцу либо же направить на погашение выданной ранее ипотеки.

Поиск жилья

В отличие от предыдущей программы, согласно которой разрешалось приобретать недвижимости на вторичном или первичном рынке, по новым правилам существуют ограничения. Ипотека молодой семье в 2018 году предоставляется лишь для покупки жилья в новостройках либо же самостоятельного строительства собственного дома. Не запрещено выбирать застройщика, который совместно с банковской организацией предлагает квартиры в построенных домах на особых условиях, если недвижимость соответствует предъявляемым программой нормам.

Выбор банка и льготной программы кредитования

Ипотека молодой семье в 2018 году предоставляется не каждым банковским учреждением, поскольку согласно правилам кредитор должен соответствовать определенным требованиям:

  • Осуществлять выдачу жилищных займов как минимум на протяжении одного года, т.е. иметь опыт ипотечного кредитования.
  • Не иметь задолженностей и взысканий по уплате налоговых платежей в бюджет.
  • Выполнять нормативы, предъявляемые Центробанком.
  • Не иметь убытков за предыдущий календарный период.
  • Иметь развитую филиальную сеть во всех субъектах РФ.

В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с предложениями крупнейших банковских организаций страны, сотрудничающих с АИЖК:

Ипотека и молодая семья: на какие льготы можно рассчитывать от государства и какие банки выбрать

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Как купить квартиру молодым

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

  • обратиться в банк на общих условиях;
  • стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Подробнее про неё читайте в нашем прошлом посте «Социальная ипотека».

Выделяют несколько форматов соципотеки:

  • субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
  • обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
  • снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

  • сниженные процентные ставки;
  • минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
  • отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

  • С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
  • С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

  • обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
  • Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

  • полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
  • софинансирование постройки частного дома;
  • погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
  • оплата первичного ипотечного взноса;
  • расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
  • выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

  • настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
  • помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
  • пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

  • паспорта мужа и жены;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
  • справка о составе семьи и домоуправления;
  • документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
  • справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
  • бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
  • предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

  • возрастная категория до 35 лет;
  • сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
  • наличие постоянного официального дохода.

Дальше поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку в различных банках. Вы узнаете про программы ипотечного кредитования и как взять ипотеку молодой семье в них.

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье условия на 2017:

  1. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
  2. Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
  3. Официальная регистрация брака.
  4. Срок кредитования – до 30 лет.
  5. Обязательное страхование квартиры.
  6. Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
  7. Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
  8. Ставка от 11,5%
  9. Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

  • возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
  • текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017:

  1. Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
  2. Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
  3. Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
  4. Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
  5. Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
  6. Отсутствие комиссий.
  7. Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
  8. Обязательное страхование имущества.
  9. Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

На нашем сайте есть удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платежи.

Ипотека молодой семье с ребенком имеет еще ряд дополнительных преимуществ, о которых вы можете узнать на нашем сайте из прошлого поста: «Материнский капитал ипотека«.

Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ипотеке без первоначального взноса). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий