Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Содержание

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2018 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2018 году, читайте в нашем обзоре.

Это интересно:  Ипотека для молодой семьи в 2019 году по госпрограмме

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2018 года

В 2018 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали ниже. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,33 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,5% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2018 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Молодой семье необходимо собственное жилье. И поэтому первым пунктом в самом начале совместной жизни для тех, кто им не располагает, становится вопрос получения ипотеки. Самые выгодные условия по ипотечному кредитованию для молодых семей предлагает Сбербанк. У них наиболее низкие процентные ставки и предусмотрено множество дополнительных бонусов заемщикам данной категории.

Основные условия по ипотеке в Сбербанке

Кредитор выдает ипотеку заемщикам старше 21 года. Срок кредитования в данном банке не превышает 30 лет. Программы ипотечного кредитования предусмотрены по следующим направлениям:

  • Приобретение жилья в строящемся доме;
  • Покупка готового жилья на вторичном рынке;
  • Строительство частного дома;
  • Программа с использованием материнского капитала в качестве первого взноса. Больше информации об использовании субсидии при оформлении ипотечного займа вы получите из этой статьи.

Минимальные процентные ставки в Сбербанке – от 10,75% годовых. Предусмотрена возможность привлечения в качестве созаемщиков по кредиту до 4-х человек. Так же выступать созаемщиками по ипотеке могут родители одного из супругов.

Основные требования к заемщикам по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта. При небольшом первоначальном взносе и длительном сроке кредитования процентная ставка по ипотеке повышается на 1 -1,5% пункта. Предусмотрены льготные процентные ставки для клиентов, находящихся в банке на зарплатном обслуживании. Такие заявители могут взять ипотечный займ с минимальным пакетом документов. По этой ссылке рассказываем о специальных кредитах для зарплатных клиентов.

Недавно появилась возможность получения ипотечного займа без справок о доходах и подтверждения занятости заемщика – правда, эта возможность доступна только тем, кто может внести первоначальный взнос от 50%. О том, где еще можно получить ссуду на жилье без справок о доходах, читайте здесь.

Минимальный пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке:

  • Паспорт;
  • Второй документ (желательно с фотографией);
  • Справка о доходах с основного места работы;
  • Справка о доходах с дополнительного места работы (при наличии);
  • Если заемщик – частный предприниматель, то документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и выписку с банковского счета;
  • Документы об образовании;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • Справку о размере пособия на детей (если есть дети, и супруга находится в декретном отпуске) либо выписку по счету карты, на которую перечисляется пособие;
  • Выписку по счету зарплатной карты (вместо НДФЛ), если применимо;
  • Документы, подтверждающие трудоустройство – копия ТК, либо трудового договора, либо гражданско-правовой договор;
  • Документы на собственность (если есть);
  • Документы, подтверждающие наличие первого взноса (могут быть предъявлены после получения одобрения от банка).

Все вышеперечисленные личные документы предоставляются на каждого участника ипотечной сделки – основного заемщика, его супруга/супруги, родителей или иных лиц, выступающих поручителями (созаемщикми).

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Охотнее организация одобряет заявку клиентам, у которых нет большой кредитной нагрузки или вообще нет кредитной истории. Если кто-то из супругов пользуется кредитными продуктами организации или имеет в ней вклад – шансы на одобрение повышаются. Благоприятно скажется наличие положительной КИ, подробнее о том, как сохранять свое досье в хорошем состоянии, вы узнаете из этой статьи.

Если ипотеку молодые планируют брать не в ближайшее время, рекомендуется завести пополняемый вклад в Сбербанке, куда будут откладываться средства на первоначальный взнос. Это позволит как приумножить средства, так и подготовить почву перед обращением в банк. Действующим клиентам банк одобряет заявки легче и проще. Если кто-то из супругов является зарплатным клиентом банка – это так же повлияет на решение банка о выдаче кредита.

Основным заемщиком по ипотечному займу лучше выступать тому из супругов, у которого выше ежемесячный доход. Перед подачей в банк необходимо обязательно проверить свою кредитную историю (рассказываем о том, как это сделать, здесь) и данные о компании-работодателе. Часто в ипотеке отказывают из-за того, что работодатель заемщика вызывает сомнения.

Жилье необходимо выбирать, исходя из расчета максимально доступного для супругов ежемесячного платежа по кредиту. Чтобы точно рассчитать сумму займа, следует воспользоваться ипотечным калькулятором, который представлен на сайте кредитора. Позднее, получив одобрение от банка, можно будет приступить непосредственно к выбору объекта. Некоторые дополнительные рекомендации, касающиеся того, как повысить свои шансы на одобрение, вы получите по этой ссылке.

Сбербанк учитывает в кредитных программах для молодых семей возможность рождения ребенка. В данном случае предоставляется отсрочка в выплате кредита на срок до 3 лет.

После того, как собраны средства на первоначальный взнос, необходимо сделать следующее:

  • Собрать пакет документов на каждого из участников сделки;
  • Рассчитать при помощи калькулятора максимально доступную сумму;
  • Определиться с типом недвижимости, которую планируется приобретать;
  • Обратиться в ближайшее отделение банка;
  • Заполнить анкету;
  • Дождаться одобрения от банка;
  • После получения положительного решения подобрать жилье в пределах одобренной банком суммы;
  • Подать в банк пакет документов по объекту;
  • Дождаться окончательного решения;
  • Подписать ипотечный договор;
  • Зарегистрировать сделку в Регистрационной палате;
  • Застраховать купленное жилье.

После этого останется только своевременно погашать выданный кредит и спокойно жить в приобретенной квартире. В этом обзоре рассматриваем другие банки, в которых молодые семьи могут получить ипотеку.

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке? Условия, сроки и пошлины господдержки

Несмотря на то, что первоначальный взнос требуют все банки, независимо от вида ипотеки, риелторы научили обходить данное требование. Не исключением является и государственная ипотека, которая выдается молодой семье для приобретения жилья на первичном рынке или в новостройке.

Работа с агентством недвижимости является, фактически, основным условием для реализации такой возможности, так как если вы будете самостоятельно покупать жилье с использованием такой схемы, продавец может не согласиться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что такое ипотека для молодой семьи?

Понятие «молодая семья» прописано в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. Непосредственно об ипотеке для молодой семьи также написано в этом законе. Что касается условий выдачи займа, их можно прочитать в ФЗ «Об ипотеке».

Порядок выплаты кредита и процесс оформления недвижимости описаны в Гражданском Кодексе и 9 главе Жилищного Кодекса.

Согласно этим законам, молодая семья – семья, где возраст одного из супругов не превышает 30 лет. Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке и у них должен быть хотя бы один ребенок.

Кто может воспользоваться?

Если вы удовлетворяете требованиям к молодой семье, это не значит, что вы можете оформить ипотеку на льготных условиях. Для этого вы должны быть гражданами России и у вас должна быть справка из администрации, согласно которой вы признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

По данной программе вы можете купить недвижимость только в новостройке, строящемся доме или землю для строительство индивидуального дома. При этом не все банки выдают ипотеку на льготных условиях.

Какие именно банки предоставляют такой займ на сегодняшний день можно посмотреть на специализированных сайтах.

Одним из таких является сайт banki.ru, где можно увидеть не только список выдающих государственную ипотеку банков, но и ознакомиться с условиями выдачи такой ссуды.

То есть вам нужно было сдать документы в районную администрацию до оформления ипотеки. Сам же кредит должен быть оформлен ранее 1 января 2011 года.

В этом случае государство перечисляет деньги в счет частичного закрытия основного долга. Вы сможете взять новый график гашения и платить меньше.

Условия и требования

Условия у администрации для того, чтобы признать вас нуждающимися в новом жилье следующие:

  1. Наличие гражданства и постоянной прописки на территории района.
  2. Прописка всех членов семьи в одном месте.
  3. Нехватка квадратных метров на одного человека.

Для признания нуждающимся вам потребуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельство о рождении ребенка.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Выписка из ЕГРП, если у вас есть в собственности недвижимость.
  5. Выписка из домовой книги.

Также могут потребоваться иные документы. Полный список нужно уточнять в жилищном отделе районной администрации.

Что касается банков, то у них тоже существуют единые требования. Так, вам надо будет предъявить аналогичные документы, как в администрацию:

  • справку из администрации, подтверждающую возможность воспользоваться программой «Молодая семья»;
  • справка о доходах (требуется от заемщика, созаемщика и поручителей, если они привлекаются);
  • документы на объект недвижимости. К ним могут относиться договор купли-продажи или договор долевого участия;
  • также в обязательном порядке предоставляется расписка в получении первоначального взноса продавцом, подписывается договор страхования жизни и имущества и оформляется закладная.

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса?

Первоначально вы должны получить разрешение на использование льготной ипотеки от администрации. Для этого потребуется связаться с жилищным отделом и узнать, какие нужны документы.

Далее вы их собираете и предоставляете в госучреждение. Проверка документов вместе с заявлением длится в течение месяца.

Затем, если было принято положительное решение, вам выдается справка, которая подтверждает возможность использования ипотеки с государственной поддержкой.

После этого вам потребуется обратиться в агентство недвижимости. Именно через него стоит оформлять ипотеку, так как риск получения отказа будет значительно ниже.

Риелтор вам подберет необходимый объект, вы заключите предварительный договор купли-продажи, получите расписку в получении задатка, но она будет фиктивная. На самом деле никакого первоначального взноса вы предоставлять не будете. Просто, стоимость жилья будет увеличена на сумму фиктивного первоначального взноса.

Это делается для того, чтобы получить в банке всю сумму на оплату жилья. Стоит отметить, что таким образом можно получить больше денег, чем нужно, чтобы получить наличные на ремонт. Однако это актуально только при покупки новостройки.

Получив расписку, вам нужно будет подавать полный пакет документов в банк. Он даст одобрение через 3-5 дней. Далее вы предоставляете оставшиеся документы и назначается дата совершения сделки.

Именно в этот день вам придется идти в Росреестр для предоставления документов на переход права собственности. Что касается банковских денег, то они будут храниться в ячейке до полной регистрации. То есть 3-5 дней.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке? Схема аналогичная, но отличия заключаются в сроках.

Дело в том, что данный банк рассматривает документы дольше. Так, на проверку первичного пакета может потребоваться более 10 дней. Также вы потеряете около 5 дней во время предоставления оставшихся документов для проведения сделки.

Регистрация сделки по ипотеке для молодой семьи без первоначального взноса в Сбербанке проходит относительно быстро. У покупателя будут дополнительные расходы, которые пойдут на аренду банковской ячейки.

Большим преимуществом оформления займа здесь является предоставление одной из самых низких процентных ставок. Однако способ гашения несколько устаревший: вам придется открыть депозит и вносить средства каждый месяц на него.

Сотрудники банка самостоятельно будут списывать средства каждый месяц. Недостатком является тот факт, что депозит нужно будет каждые 5 лет открывать заново и делать привязку к счету для погашения ипотеки.

В результате того, что сотрудники Сбербанка, как правило, имеют недостаточную квалификацию из-за большой текучки кадров, имеют место быть ошибки.

Таким образом, деньги не списываются в назначенный день, и у клиента возникает просрочка по вине банка, которая отражается на кредитной истории. Также начисляются штрафы.

Сроки и пошлины

Покупателю понадобится заплатить пошлину в Росреестре в размере2 тысячи рублей за регистрацию сделки. Также дополнительные затраты – аренда ячейки по тарифу банка и оплата услуг агентства недвижимости.

Если отказали: почему?

Если вам отказали в предоставлении субсидии, то необходимо понять, почему. В ответе причина отказа прописывается, поэтому вы можете легко устранить ее и снова подать документы для получения субсидии.

Однако сегодня сдача документов в жилищный отдел приостановлена и неизвестно, будет ли она снова возобновлена. Зато те, кто уже успел сдать, могут ждать решения.

При отказе со стороны банка ситуация обстоит сложнее. Банк не говорит причину отказа, поэтому нужно стараться самостоятельно ее понять. Если вы уверены, что причина в небольшом доходе, нужно выбирать банк, где справка о доходах предоставляется опционально.

Тогда вы не только можете быть уверены в получении ипотеки, но вам еще и дополнительно могут снизить процентную ставку.

Заключение

Таким образом, получить субсидию и оформить ипотеку с господдержкой без первоначального взноса довольно сложно, но оно того стоит. Если вы сможете претендовать на ипотеку по программе «Молодая семья», то стоимость займа будет ниже на 2%-4% годовых.

Если ипотека уже оформлена и вы еще имеете право на получение субсидии, можете ждать, когда возобновится прием документов на государственную ипотеку. Тогда вы сможете предоставить все необходимое, а в случае получения положительного решения деньги будут перечислены в счет погашения долга в банке.

Сумма будет зависеть от остатка ссудной задолженности и размера процентной ставки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке

Сбербанк открывает новые возможности для молодой семьи, желающей приобрести собственное жильё. Благодаря уникальной программе «Молодая семья», супруги, не достигшие 35-ти лет, могут оформить ипотеку на особо выгодных условиях в любом отделении банка.

Основные условия программы Сбербанка для молодой семьи

  • При недостатке бюджета молодой пары, они могут взять своих родителей созаемщиками. Данная особенность позволит рассчитывать на сумму займа в разы большую, т.к. при пересчете возможной суммы займа учитываются доходы всех заемщиков вместе. Преимуществом также является то, что дополнительные доходы семьи тоже учитываются. При этом подтверждать доп доход документально не обязательно.
  • При необходимости возможно отложить выплату займа. Отсрочка может быть дана в двух случаях:
  • на 2 года, если она нужна по причине строительства нового дома;
  • на 3 года, если в семье родился ребенок.
  • Стоит обратить внимание, что при данных видах отсрочки откладывается выплата только основной суммы займа, без учета процента. Его нужно будет по-прежнему платить обязательно.
  • Ипотека Сбербанка для молодой семьи также подразумевает уменьшенную ставку — от 8,9% годовых (при условии электронной регистрации сделки). Размер возможного кредита четко зависит от дохода всех заявителей (подтвержденного соответствующими бумагами).
  • Также для семей, в которых уже есть дети, а также без детей первый взнос от 15%. Стоит отметить, что если у кого-то из членов семьи имеется материнский капитал, его легко можно использовать для оплаты первого взноса. Не стоит забывать, что чем больше размер этого взноса, тем выше доверие банка к заявителям, что не может не повлиять на принятие банком решения в вашу пользу.

  • Ипотека может быть оформлена на период до 30 лет, что немаловажно для молодой семьи, решившей взять ипотеку в Сбербанке. Полученная в банке сумма может быть использована только лишь для покупки или строительства жилья заемщиков.
  • Получение кредитов на внушительные суммы возможно только под залог. В качестве него может выступать как уже имеющаяся недвижимость, так и недвижимость, для которой, собственно и берется заем. Стоит выделить, что залог погасится только после выплаты полностью всего займа.

Для кого программа Сбербанка «Молодая семья» предусматривает самые выгодные условия?

Самые выгодные условия ипотеки для:

— любых заемщиков моложе 35 лет с детьми или без детей — равные условия по процентной ставке, дисконт можно получить за счет электронной регистрации сделки в офисе Сбербанка в размере 0,1%.

— заявителей, заработная плата которых получается через Сбербанк.

Как можно отметить, данная программа для молодых семей существенно отличается от любой другой, потому как имеет более гибкие стороны.

Общие требования к заемщику

Заемщики должны соответствовать следующим требованиям: иметь российское гражданство, постоянное, официальное трудоустройство, стаж работы должен быть не меньше 1 года в общей сложности и возраст от 21 года.

Также, по льготам, в Сбербанке могут оформить ссуду даже те заемщики, для которых невозможна ипотека согласно федеральной программе, чья жилплощадь превышает учетную норму на человека.

Порядок оформления ипотеки Сбербанка

1. В отделениях банка по месту проживания и в районе приобретаемой жилплощади заполнить бланк-заявление и предоставить документы для подачи заявки на ипотеку.

Документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку Сбербанка:

  • Бланк-заявление от всех заемщиков.
  • Копии паспортов всех заявителей с обязательной регистрацией по месту жительства (наличие прописки либо временной, либо постоянной — обязательное требование Сбербанка).
  • Официально подтвержденная справка о доходах с места работы 2-НДФЛ либо по форме банка.
  • Свидетельство о браке молодой семьи.
  • Свидетельство о рождении ребенка (при наличии такового).
  • Документы, подтверждающие родственную связь заявителя и его созаемщиков.

2. После того, как банк даст согласие, необходимо собрать стандартный список документов, необходимый для приобретения недвижимости в ипотеку.

После одобрения заявления, понадобится предоставить следующие документы:

  • Документы на жилье, которое приобретаете в кредит (правоустанавливающие и технические документы).
  • Документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.
  • Документы на право собственности недвижимости, которую предоставляют в качестве залога (в случае, если ипотека оформляется под залог).

Также, банк всегда оставляет за собой право потребовать предоставить другие, дополнительные документы при необходимости.

3. Оформить кредитный договор, застраховать жилье и открыть счет, на который будут зачислены ипотечные средства для расчетов с продавцом недвижимости.

4. Составить договор купли-продажи недвижимости и пройти процесс регистрации нового жилья в Росреестре (подача документов на регистрацию возможна в МФЦ, а так же электронно через менеджера Сбербанка).

5. Предоставить в Сбербанк зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН, подтверждающих переход права собственности и возникновение залога в силу закона. Залогодержателем будет Сбербанк. Закладную получает в МФЦ представитель банка по доверенности, поэтому на руки покупателям ее не выдают.

Для погашения ипотеки есть специальный график платежей, в соответствии с которым должна производиться оплата. Если молодая семья, после оформления ипотеки в Сбербанке захочет выплатить займ до истечения срока частично или в полном объеме, нужно написать специальное заявление (на досрочное гашение).

Преимущества ипотеки Сбербанка для молодой семьи очевидны, многие уже воспользовались этой программой и взяли ипотеку для покупки жилья.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, ipotekaved.ru, kreditorpro.ru, posobie.guru, flowcredit.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий