Личные финансы: секреты управления

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Личные финансы: секреты управления

Эту статью решил назвать так: личные финансы – секреты управления. В ней я хочу предложить вашему вниманию несколько простых правил, если хотите – секретов, соблюдение которых позволит вам более рационально использовать личный или семейный бюджет и быстрее достигать поставленных финансовых целей. В статье я буду давать ссылки на другие публикации, в которых те или иные вопросы изложены более подробно, поэтому не стесняйтесь по ним переходить.

Секреты управления личными финансами.

1. Всегда знайте, сколько у вас денег. Причем, не только сколько их всего, но и сколько вложено в каждый имеющийся финансовый актив. Эта информация позволит вам более точно планировать личные финансы, не допускать их перерасхода, в том числе и по каждой отдельной статье затрат. Деньги любят счет и бережное отношение. В этом плане вам поможет домашняя бухгалтерия.

2. Чем больше источников доходов – тем лучше. И чем они диверсифицированнее – тем более. Речь в данном случае не о том, что чем больше источников дохода – тем больше вы зарабатываете, нет. Это правило актуально и для людей с небольшими заработками, потому как единственный источник дохода, каким бы большим он ни был – всегда большой риск. Если вы по каким-то причинам потеряете этот источник (например, вас уволят с работы) – ваши личные финансы в один миг перестанут пополняться. Таким образом, 5 источников заработка по 200 ден. ед. гораздо лучше, чем 1 источник в 1000 ден. ед.

3. Всегда тратьте меньше, чем зарабатываете. В том числе это касается людей, имеющих маленький доход, которые обычно ошибочно считают, что «и так денег не хватает, куда уж меньше тратить». Когда попадете в финансовую яму – поймете, что такое по настоящему плохо, поэтому, чтобы не допустить такой ситуации, расходы всегда должны быть меньше доходов. Хотя бы на 5-10%, за счет которых вы будете создавать резервы и сбережения.

4. Если ваши доходы снизились – немедленно пропорционально уменьшите расходы. Даже в том случае, если доходов хватает для их покрытия. Например, вы зарабатывали 2000 ден. ед., а тратили 1000 ден. ед. По каким-то причинам ваш доход снизился до 1500 ден. ед. Вам хватает его для покрытия расходов, но вы все равно должны пропорционально снизить расходы на 25% – до 750 ден. ед.

5. Не берите кредиты на потребительские нужды! Кредитовать свое потребление в подавляющем большинстве случаев не допустимо! Кредиты не решают ваши финансовые трудности, а только усугубляют их, поскольку стимулируют еще больший рост расходов. Временно возникшие финансовые проблемы правильно решать за счет резервов, а совершать крупные покупки – за счет сбережений, которые вы сформировали, соблюдая правило №3. Потребительские кредиты – это зло.

6. Свободные личные финансы не должны бездействовать. Те же резервы и сбережения можно хранить на банковских счетах, приносящих пусть даже небольшой пассивный доход. Кстати, это будет лишний источник дохода, а как вы помните из правила №2, это всегда хорошо.

7. Пассивный доход лучше, чем активный заработок. Поэтому стремитесь регулярно наращивать свои источники пассивного дохода, превращая личные финансы в капитал, который будет вам его приносить. Именно пассивный доход приближает вас к финансовой независимости, а не активный. Сколько бы много вы не зарабатывали активным способом – ваши труд и время – исчерпаемые ресурсы, а вот капитал способен пополняться бесконечно.

8. Адекватно оценивайте риски. Получение пассивных заработков всегда связано с рисками потери капитала, которые следует адекватно оценивать. Ни в коем случае нельзя вкладывать весь капитал или даже большую его часть в сверхрисковые высокодоходные проекты. Изучайте управление финансовыми рисками и будьте предельно осторожны.

9. Заранее позаботьтесь о своей старости. У каждого человека рано или поздно наступает момент, когда он уже не может работать, поэтому ему остается только жить на пассивные доходы. Стоит ли лишний раз напоминать о том, что государственная пенсия не способна обеспечить достойную старость? Необходимо заранее создавать собственные пенсионные накопления, причем, чем раньше вы это начнете делать, тем меньше это почувствуют ваши личные финансы.

10. Будьте финансово грамотны. Ключевой секрет управления личными финансами, объединяющий в себе все вышеперечисленные, и имеющий даже более широкое значение, звучит очень просто: финансовая грамотность. Согласитесь, что в абсолютно любом деле грамотный подход приносит гораздо лучшие результаты, чем дилетантский. Люди, грамотно использующие личные финансы, всегда на шаг впереди тех, кто не уделяет этому вопросу должного внимания. Причем, подчеркну, независимо от размера доходов и способов заработка.

Сайт Финансовый гений со своей стороны делает все возможное, для того чтобы вы были финансово грамотны. Здесь уже собрано множество полезных материалов, которые позволят вывести ваши личные финансы на новый качественный уровень, кроме того, эти материалы постоянно пополняются новыми. Поэтому присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Буду богат

Методик управления деньгами много, но принципы одни

Иногда в блоге мы рассказываем о похожих вещах, но разными словами. Дело в том, что все финансовые советы можно свести к нескольким принципам: инвестируйте, учитывайте риски, инвестируйте регулярно и на большой срок.

Сегодня мы соберем главные принципы управления личными финансами в одном посте, чтобы разложить их по полочкам.

1. Заставлять деньги работать

Главный принцип. Мы зарабатываем деньги для того, чтобы обеспечить себя едой, жильем, развлечениями. Но мы не всегда сможем зарабатывать — в старости мы не сможем работать, наращивать капитал, и у нас исчезнет стабильный источник дохода. Еще есть болезни, непредвиденные проблемы, в случае которых разом нужно много денег, а от работы их не получить.

Поэтому наша задача — заставить деньги работать. Необходимо не просто формировать капитал, а заниматься его сохранением и приумножением.

Покупательская способность денег постоянно уменьшается из-за инфляции. Если три года назад вы могли заправить полный бак автомобиля на 1000 рублей, теперь же этой тысячи хватит лишь на три четвертых бака. Чтобы не дать инфляции съедать накопления, нужно заставить накопления работать и приносить деньги. Это и есть инвестирование.

Чтобы не рассчитывать на государственную пенсию или пособия, инвестируйте. Подберите инструмент, который заставит накопления приносить еще больше денег. Об инструментах и правилах инвестирования мы писали:

2. Считать доходы и расходы

Чтобы управлять данными, их нужно сначала собрать. Так и с финансами — чтобы понять, сколько мы можем отложить на финансовую цель, мы должны знать свои возможности. В большинстве случаев, у нас есть простор для маневра, нужно лишь все тщательно посчитать.

Для начала нужно следить за всеми поступлениями и за нашими расходами. Расходы нужно жестко контролировать 1-2 месяца, чтобы определить категории и объем трат. Сначала это тяжело, но потом входит в привычку, как чистить зубы по утрам. Так мы сможем ответить на вопрос «Куда уходят деньги?»

Следующим шагом нужно проанализировать все расходы, и подумать, где мы тратим лишнее, а по какой статье нам не хватает. Важно не забыть учесть в бюджете статью на инвестиции и краткосрочные финансовые цели.

Для подсчета расходов нам помогут выписки по банковской карте, чеки и программа по учету личных финансов на смартфоне или даже обычный дневник.

3. Тратить меньше, чем получаете

Чтобы начать инвестировать нам нужны свободные деньги. Для этого нужно их как-то «освободить». Самый простой способ — тратить меньше, чем зарабатываешь. Оставшиеся деньги мы можем инвестировать в разные инструменты накопления для пенсии, собирать с их помощью финансовую подушку на чрезвычайный случай и другие важные цели.

Из этого же принципа следует и правило по использованию кредитов — не бери кредиты.

И другое правило — если у вас есть дорогой кредит, то сначала погасите его, а потом инвестируйте. И уж тем более, не инвестируйте заемные средства. Используя кредит, мы расходуем деньги, которых у нас нет (больше, чем мы заработали и можем себе позволить) и еще платим процент за их использование.

Конечно, иногда есть ситуации, когда без кредита не обойтись. Но каждый кредит должен быть взвешенным решением.

4. Инвестировать регулярно

В инвестициях важна дисциплина. При этом важно не только постоянно следить за своим доходом и расходом, но и регулярно инвестировать определенную сумму. Лучше откладывать сейчас по чуть-чуть, но ежемесячно, чем редко и крупную сумму. Всегда будет соблазн отложить меньше. Появится непредвиденная трата и захочется отщипнуть кусочек от большой суммы. Тут как в спорте и изучении языка — лучше откладывать каждый месяц понемногу, чем редко и много. Так работает правило: не занимаетесь делом регулярно, считайте не занимаетесь им вовсе.

5. Начинать инвестировать как можно раньше

Этот принцип работает в паре с предыдущим. Чем раньше мы начинаем инвестировать, тем больший срок до выхода на пенсию или другой финансовой цели у нас есть.

Это объясняет формула сложного процента. В ней участвуют сумма взносов, срок накоплений и ставка инструмента инвестиций.

Поэтому если мы увеличиваем срок накоплений, мы либо накопим большую сумму, либо можем уменьшить ежемесячный взнос при остальных фиксированных параметрах. Такая магия сложного процента.

6. Учитывать риски

Любой инвестиционный инструмент обладает двумя взаимосвязанными величинами — доходностью и риском. Чем выше возможная доходность инструмента, тем выше риск изменения его цены. И, наоборот, чем ниже риск падения цены инструмента, тем меньше его доходность.

Поэтому задача каждого инвестора — разобраться в рисках и учесть их при формировании своего портфеля, чтобы добиться баланса между доходностью и риском.

7. Следовать плану

Лучшего результата добиваются те инвесторы, у которых есть план. Все как у спортсменов — если есть программа тренировок, результаты будут лучше, чем если заниматься от случая к случаю и каждый раз с произвольной программой.

Поэтому каждому инвестору нужен финансовый план и стратегия работы по нему.

План составляет инвестор сам или с помощью финансового консультанта под индивидуальные цели: накопить капитал на пенсию, на дом за границей, на обучение детей в хорошем вузе. Для каждого плана нужно подобрать инструменты, которые помогут достичь намеченный финансовых целей с наименьшим риском и наилучшей доходностью.

Это интересно:  Дачный кооператив: как его создать и оформить, виды некоммерческх организаций, регистрация, участок в нем, достоинства и недостатки, взносы

Хороший план учитывает непредвиденные ситуации. Попали в ДТП — вас спасет накопленный буфер. Но вернуть в буфер деньги все равно придется. Родился второй ребенок — стало больше расходов. С хорошим планом вы знаете, что делать в любой ситуации.

Задача инвестора — регулярно переоценивать финансовый план. Изменился доход — нужно учесть, на какие статьи расходов пойдут появившиеся деньги. Случился экономический кризис, местная валюта подешевела — нужно внести корректировки, как в новых условиях копить на отпуск за границей.

Еженедельно сводите бюджет, каждый месяц корректируйте его. Раз в год оценивайте ваши цели и план. Личный финансовый план должен соответствовать вашим целям.

8. Уделять время финансовой грамотности

Чтобы управлять финансами, нужно хотя бы на базовом уровне разбираться как работают деньги и инструменты финансового рынка. Рискованно инвестировать в то, чем не разбираетесь. Поэтому повышайте образованность, разберитесь сколько налогов и прочих отчислений вы платите. Изучите, как работает сложный процент по вкладу и кредиты. Возможно, это поможет вам сэкономить и досрочно погасить ипотеку.

Следите за ситуацией сами, и не бойтесь обратиться к независимому эксперту. Как хороший доктор он поможет вам составить курс «лечения», а вы с новыми знаниями сможете поддерживать здоровье своего бюджета.

27 правил управления личными финансами

Благодаря простоте и удобству в применении следующих правил вы с лёгкостью поймете, как экономить в жизни. Следуя им, вы убедитесь — жизнь не такая уж и дорогая штука. Итак, что же нужно предпринять?

1. Расходы меньше доходов.
Секрет управления финансами заключается в следующем. Доходы обязательно должны покрывать расходы. Не следуя этому золотому правилу, нельзя давать гарантии касательно успешной жизни. Зачем брать долги и жить в кредит?! Глупо надеяться на то, что в будущем всё будет лучше, чем сейчас. Долги есть, а сбережений нет. Что с этим делать? Только молиться и ждать чуда. Это как в старом анекдоте: «такой большой, а в сказки веришь…»

2. Живите проще.
Уверяем, вам не нужна куча кредитов и кредиток! С набором карточек вы запросто не заметите, например, пропажу одной из них или пропустите своевременную оплату платежей. Вы можете не успевать реагировать на изменения в финансовой сфере, имея множество банковских вкладов и счетов. Ведь за ними так сложно уследить! Как только вы упростите вашу финансовую жизнь, уменьшатся риски запутаться в денежных операциях. А сил и времени будете тратить гораздо меньше.

3. Живите и действуйте в настоящем.
Не возлагайте надежд на некую высокооплачиваемую работу, на которую вас возьмут через n-ый промежуток времени. Не стоит покупать то, что вы с трудом можете себе позволить, потому, как в будущем вы не раз пожалеете о необдуманном поступке. Даже если у вас и будет больше денег в будущем, то и запросы будут выше, а значит, с ними будет труднее справиться, не учитывая предыдущих ошибок и жизненного опыта.

4. Верный путь к управлению финансами:
• Неприкосновенный запас. Это резерв наличных буквально спасёт вас в трудных ситуациях. Не нужно будет искать ближайший банкомат, а потом сломя голову бежать к нему, чтобы в спешке снять деньги; не нужно будет простаивать в бесконечных очередях в банке. Наличные помогут вам прямо на месте. Но для этого нужно начать что-то делать. Как? Всего лишь откладывайте некоторый процент каждый месяц от своей зарплаты. Предположим, 10%. Или 15%. Если хотите быть увереннее, откладывайте все 20%. Таким образом, меньше, чем через год вы почувствуете, что скопили достаточно денег для того, чтобы иметь возможность «подстелить соломку». А потом эти деньги (или их часть) можно вкладывать в дело или переводить на депозит.

• Погасите долги с самым высоким процентом. Проведите сортировку всех ваших долгов, определите тот, что с самым высоким процентом, и погасите его в два раза быстрее. Каждый месяц совершайте платёж в два раза больший, тогда долг исчезнет в два раза быстрее. После этого сумму денег, которая освободилась после оплаты первого долга, совместите с платежом по долгу номер два. Следуйте этому принципу, пока не избавитесь от всех задолженностей. Такая стратегия облегчит вашу жизнь.

• Начинайте думать о пенсии, если вы воплотили в жизнь описанное в предыдущих пунктах. Вам подойдут любые способы сохранения и приумножения ваших средств – допустим, банковский счёт, инвестиции.

5. Создание собственного бюджета.
Он поможет вам контролировать траты, что многим людям удается с трудом, и планировать их. Главное, сделать это правильно. Поступайте, как разумный человек, основывайтесь на своих предыдущих тратах. А конкретно, куда уходят ваши денежки. Создание бюджеты приучит вас к самостоятельности и ответственности, вы будете определять, на что потратите такую-то сумму и на что другую. Опирайтесь на реальную статистику расходов, а не на туманные предположения. Создание и планирование собственного бюджета изменит существующий порядок дел.

6. Ведите статистику расходов.
Тщательно следите за своими расходами. За тем, что и сколько вы оплачиваете. Для начала попробуйте пересмотреть свои счета. Ведь нам приходит их великое множество. Начнём – элементарно – с услуг мобильной связи. Вы уверены, что все услуги, которые подключил вам оператор сотовой связи, вам нужны? Действительно ли вам важен звонок вместо гудка? А ежедневные подробности из жизни звёзд?! Гороскопы? Никто не спорит, что вы можете нуждаться в этом, но всё же лучше тратить деньги разумнее. Ведь многочисленные услуги выпивают целый океан ваших денег – просто так ежемесячно вы оплачиваете то, что может вам совсем не оказаться нужным.

7. Настоящий заработок.
Чтобы рассчитать реальный заработок, вам необходимо вычесть налоги и все прочие расходы, что связаны с работой (включая бизнес-ланч, одежду для работы и так далее) из годового заработка. После этого вы узнаёте, сколько часов в год вы вкалываете на работе. Включите в расчёт время, когда вас задерживают допоздна (такое нередко бывает), и время для домашней доработки. А затем нужно поделить весь действительный доход на действительное количество рабочих часов. Число, которое получилось означает стоимость часа вашей работы. Это настоящий заработок.

8. Измеряйте стоимость покупок реальным заработком.
Теперь шопинг станет намного увлекательнее. Он превращается в своеобразную игру. Представим дробь: числитель это цена покупки, а реальный заработок – знаменатель. И считаем. Предположим, поход в дорогой ресторан равен четырем часам вашей рабочей жизни. Стоит ли? А новый телефон стоит полутора месяцев жизни? Может, вместо него лучше купить что-то менее дорогое или не покупать вовсе? Такой способ поможет вам понять, на что, в самом деле, вы тратите свою жизнь.

9. Не слушайте «экспертов».
Да, речь идет о разнообразных народных (и не очень) «экспертах». Ими переполнены СМИ. Но на самом деле вы не можете быть уверены в достоверности сведений. Вы не можете знать, «истину ли глаголит» он или нет? Это также относится к категории «независимых» профессоров, докторов наук и прочих лжеучителей. Передаваемый ими материал может быть не один раз переплачен, отвечает интересам третьих лиц, но не вашим. Включаем логику и думаем, зачем «независимому» эксперту ни с того ни с сего раскрывать все секреты? Ведь ему по-любому за это платят. Тогда люди, под началом которых он работает, не однажды использовали те полезные сведения, что звучат из его уст. Следовательно, вам, грубо говоря, морочат голову. Эксперты подобного рода никогда не знают, что произойдет после его публикации с читателем. Эти люди могут ошибаться, а информация – недостоверной.

У человека, который не умеет самостоятельно делать выводы, которому необходим эксперт, серьёзные проблемы. Никто не может сказать со стопроцентной уверенностью, что будет дальше. Если вы все-таки находитесь в опасении за своё будущее, то вам подойдет проверенный и консервативный способ – инвестирование. Всё остальное – в ваших руках. Повышайте эмоциональную устойчивость, рискуйте с умом, пользой для дела.

10. Мотивация и большие цели.
Задайтесь, наконец, вопросом: что же на самом деле вам нужно? Зачем вы пашете, как черт? Для чего? Для чего вам нужны деньги? Ответы на эти вопросы способны по-настоящему дать по-настоящему нужный вам толчок в трудной ситуации. Вы хотите отправиться в кругосветное путешествие, захватив всю семье? Или вам по душе покупка двухуровневой квартиры в центре мегаполиса? Может быть, вы хотите быть начальником и, открыв массовое производство, немало зарабатывать, и для этого вам нужен стартовый капитал? Без разницы, какая у вас цель.

Ваша главнейшая задача – помнить о ней постоянно. Записывайте в блокнот, повесьте на стену плакат визуализации, ставьте напоминания. Иным словом, не забывайте вашей главной цели. В сложный момент вы сделаете правильный выбор.

11. Только практичный автомобиль!
Подходящая вам стоимость страховки, невысокий расход топлива, умеренная цена работы специалистов, низкий налог на транспорт – все это практичность. Иначе машина станет чёрной дырой, затягивающей все деньги, заработанные нелегким трудом. Только дураки считают, что понты дороже денег. Людям всё равно, насколько крута ваша тачка. Она должна быть практичной, это главное.

12. Разумный подход к автомобилю.
Если мы хотим побольше сэкономить, не будем забывать о различных нарушениях, которые чреваты штрафами, и расходы бензина в зависимости от скорости езды. Инженеры, создавая практичный автомобиль, обычно рассчитывают наперед, где он будет ездить и на какой скорости. Например, в городе регулярные ускорения между светофорами заставляют двигатель потреблять большее количество топлива. Значит, заправки станут чаще и появится потребность в частом ремонте. Обратите внимание на уровень давления в шинах – недостаточный, он также увеличивает расход бензина. Также важно уделять внимание даже незначительным сигналам о возможной поломке автомобиля. В противном случае, есть риск аварии.

13. Не дайте себя обмануть в хозяйстве.
Как можно внимательнее разберитесь с тем, за что вы платите. Может быть, приёмник от радио был выброшен давным-давно, но за радио вы всё равно платите. Срочно меняйте ситуацию, ведите переучёт. Возможно, будет лучше сменить оплату средних тарифов на самостоятельный учёт воды, газа, электричества; двухтарифный счётчик. И обязательно приобретите энергосберегающие лампочки. Их использование действительно позволит вам платить меньше, чем сейчас.

14. Домашний мастер.
В интернете можно найти любые инструкции. Например, по замене розеток. Вызов специалистов на дом влечёт за собой дополнительные траты. Вы можете не уметь варить трубы, но поменять смесители в силах почти каждый. Базовые навыки домашнего ремонтника сэкономят немало сил.

Это интересно:  В течение какого времени можно вернуть некачественный товар

15. Детей учите финансовой грамоте.
Да, мы не владели этим навыком в совершенстве. Но у вас есть возможность научить финансовой грамотности ваших детей. Показывайте им, как правильно обращаться с деньгами, давайте практические советы. Следуя вашему примеру, они станут настоящими профессионалами в финансовой сфере.

16. Нет – рекламе.
Всё-таки это правило стоило поставить в самое начало нашего списка под названием 27 правил управления личными финансами. Посмотрим правде в глаза и поймем, что мы живем в обществе потребления. В таком обществе спрос – не самостоятельно появляющееся понятие в ходе мыслительного процесса людей, а навязываемое. В буквальном смысле, современного человека заставляют хотеть чего-либо. Нам навязывают совершенно ненужные ценности, идеалы. Новые потребности создаются искусственно. И задача рекламы состоит именно в этом. Её работа настолько умела и грамотна, что люди даже не задумываются над тем, что именно даёт некая этикеточка на новых джинсах. Неужели с ней они обретают уникальность?

Стиль, имидж, брендовое разнообразие. Эти понятия находятся за пределами обыкновенных человеческих потребностей для комфортной жизни. Излишки. Мудрый человек это осознает; он не уходит в горы жить аскетом, но и не занимается погоней за модой, которую в виде лапши вешает на уши реклама. Такой человек будет всего лишь жить в нормальных условиях, не кидаясь в крайности. Он будет делать обдуманные решения. Не покупая ненужные вещи, вы сохраните немалую долю своего заработка для новых трат.

17. Поиск незатратного хобби.
Согласитесь, коллекционирование швейцарских часов более затратное хобби, нежели домашнее обучение игре на гитаре, которую вам не нужно покупать – она у вас есть. На многие досуговые занятия люди готовы тратить, не скупясь, деньги. «На себе не экономят…» не слушайте тех, кто так говорит. Хитрецы продают множество дорогих товаров, говоря об их непосредственном отношении к вашему любимому хобби. Не попадайтесь на эту удочку.

18. Поиск и пробы всего бесплатного.
У каждого есть желание найти единомышленников. Люди, у которых схожие интересы, основывают массу клубов. В каждом городе есть такое. Что самое интересное – они некоммерческие. От вас не требуют гигантских трат. Люди, такие же, как и вы, готовы делиться опытом. Совершенно бесплатно.

Скорей всего, в вашем населенном пункте найдутся рыболовы, которые готовы заниматься любимым делом в любое время. Они ведь не арендуют дорогущие судна, не берут напрокат спиннинги, которые используют миллионеры. Найдутся и путешественники. С единомышленниками вам будет проще действовать – например, автостопом или жить в самодельных палатках возле водопада. К тому же, новые знакомства разнообразят вашу жизнь. В весёлой компании заниматься любимым делом интереснее; и без переплат.

19. Пусть вас не заботит общественное мнение.
В современном обществе законы потребления бессмысленны и жестоки. Кто не подчиняется обществу и его законам, тот идёт… короче говоря, становится изгоем, отщепенцем. Под этот социальный пресс попадают только глупые люди, а разумный человек думает иначе. Никакая материальность (дорогой автомобиль, новая техника и т.д.) не окажет такого впечатления как духовность (идеи, ценности, разум и характер деяний).

20. Покупайте нужное ВАМ.
Тратьте деньги на то, что нужно именно вам. Это еще один секрет управления финансами. Если у вас есть своё мнение, то и покупать вы будете то, что нужно вам. Еще раз повторяю, только ВАМ, а не кому-нибудь другому. Ведь, как говорится, «на вкус и цвет…» вы не обязаны тратиться на то, что предпочитают другие люди.

21. Стройте надёжные отношения.
Поверьте, в жизни пригодится помощь других людей. Именно для этого вам и нужны прочные связи. Хорошие, длительные отношения это еще и поддержка в эмоциональном плане. Кроме того, вас могут поддержать ещё и финансово, и профессионально. Как только вы окажете поддержку другим, найдёте свою. Так работает взаимопомощь.

22. Всего час в неделю для анализа жизни.
Наверняка вы не раз слышали о том, что для анализа жизни лучше всего выделить отдельно время. Пересматривая время от времени ситуацию, вы сможете с лёгкостью её оценить. соотнести желаемое и действительное, поставить новые цели, отметить победы или поражения. Какие события прошли за неделю? Не было ли ненужных трат? О чём стоит думать наперёд?

Ещё раз поспрашивайте себя: по-прежнему ли вы это хотите? Как достичь цели быстрее? Чего можно избежать?

23. Мечта – второй бизнес.
Конечно, у вас есть мечта. Это некое занятие, которому вы не можете полностью посвятить свою жизнь. Так просто уделите этому занятию чуть больше свободного времени. Проще говоря, претворяйте мечты в жизнь. Медленно, но верно. Вы можете стать свободным художником или писателем, можете вести видеоблог, смотря на жизнь нестандартно.. просто займитесь тем, о чём мечтали.

25. Правило 30 дней.
Понятно, что для дорогих вещей правило 10 секунд не подойдёт. Поэтому используем правило 30 дней. Если вам захотелось купить что-то дорогое, подождите 30 дней. Покупка никуда от вас не денется, и если вам она будет необходима, то вы найдете способ её приобрести. К тому же, в течение месяца у вас будет предостаточно времени на обдумывание возможной траты денег. Скорей всего, от эмоционального порыва ничего не останется, и вы прилично сэкономите.

26. Недельное меню питания.
Составление меню на неделю поможет вам не только поддерживать физическую форму, но и экономить. Если вы будете знать, что едите во вторник или, например, в пятницу, вам не нужно будет судорожно обзванивать пиццерии или суши-бар. С режимом питания и чётким меню жить будет дешевле.

27. Шопинг по списку.
Возьмите за привычку ходить за покупками со списком. Иначе рискуете потратить лишнее. Заметки в смартфоне, напоминания, даже обычный лист бумаги не даст вам забыть истинной цели вашего похода в магазин. Всё сладкое, вкусное, манящее и порой совсем ненужное останется на полках супермаркета, а вы со спокойной душой, купив, что нужно, отправитесь к кассам.

Секреты управления личными финансами

В данной статье, раскрываются секреты управления личными финансами для достижения финансовой свободы и независимости. Используя приведенные секреты управления деньгами, каждый человек, применивший их в своей жизни обязательно станет очень богатым.

Секреты управления деньгами

Все люди пользуются деньгами, но к сожалению не все знают секреты денег по их приумножению. Многие люди используют деньги не верно, становясь их заложниками и «рабами». Они покупают не нужные вещи, товары, услуги выбирая не по средствам, а более дорогие. Что приводит к преобладанию расходов над доходами, и в итоге такие люди скатываются к не комфортной жизни и бедности.

Правильное обращение со своими доходами, расходами, желаниями, приводит к богатству. О правильном обращении с деньгами, речь пойдет ниже в восьми секретах управления деньгами.

1. Откладывать более 10% от всех своих доходов

Каждый человек обязан откладывать не меньше десяти процентов от всех получаемых доходов. Чем раньше начинают люди откладывать, тем быстрее они придут к богатству.

Важно:

  1. Откладывать нужно со всех доходов: зарплата, инвестиции, подарки.
  2. Откладывать следует минимум 10% дохода. По возможности, нужно увеличивать процент сбережений от своих доходов.
  3. Начиная свои сбережения с небольших сумм, в будущем будет легче откладывать из крупных доходов.
  4. Ни в коем случае не тратить, созданные свои сбережения.

Несмотря на простоту совета, те кто пользуются этим методом более 10 лет, уже достаточно богаты.

2. Доходы должны превышать расходы

Если человек не следит за своими расходами, то они очень быстро начнут преобладать над доходами. При этом не важно сколько денег получает человек.

Есть много случаев, когда люди получают доходы по миллиону долларов США, тратят по полтора или даже два миллиона долларов США. Таким образом, эти люди загоняют себя в убыток получая займы или рассрочки, которые они не могут выплатить в итоге.

Чем больше денег, тем сложнее их контролировать и возрастает вероятность преобладания расходов над доходами. Всегда ведите учет своих доходов и расходов, и контролируйте свой капитал!

3. Избавится от всех долгов

Чем скорее каждый освободится от долгов, тем быстрее пройдет путь к богатству. Долги имеют свойство «загонять» имеющих их, в еще большую «долговую яму». Вот почему от всех долгов, как можно скорее следует избавиться.

К долгам относятся: кредиты, займы, ипотеки и другие долги, за которые приходится выплачивать дополнительно начисленные проценты на взятый заем.

4. Стать владельцем собственной недвижимости

Многие покупают недвижимость в кредит, но не многим удается ее погасить, особенно в России и СНГ. Поэтому, не следует «бросаться во все тяжкие» и брать ипотеку или другие займы. Недвижимость следует покупать в зависимости от текущей возможности.

К примеру: если хочется купить трехкомнатную квартиру, а денег хватает на однокомнатную, значит нужно взять однокомнатную. Став собственником однокомнатной квартиры, следует под собирать деньги для покупки двухкомнатной, а потом и трехкомнатной квартир.

Если взять сразу трехкомнатную квартиру в ипотеку, следует понимать:

  • взяв ипотеку, придется переплатить минимум в два раза от реальной стоимости квартиры;
  • за пропущенные платежи по ипотеке, начисляется штраф и пеня;
  • расходы на ее удержание будут выше, чем за однокомнатную;
  • и самое главное, что квартира до момента выплаты ипотеки принадлежит банку, а не Вам!

Риски при покупке недвижимости в кредит слишком высоки. Вот почему богатые люди никогда не покупают в кредит недвижимость.

5. Деньги должны работать

Обладая определенной суммой денег, их следует заставить работать. Ведь деньги предназначены для оплаты работы и товаров/услуг. Если деньги будут работать, они в разы быстрее приумножаться, принеся дополнительную прибыль своим владельцам.

Конечно можно деньги и не заставлять работать, а просто держать «под подушкой», но таким образом они будут медленно приумножаться.

6. Инвестировать в надежные проекты с гарантиями

Инвестиции является важным способом, заставить деньги работать. Но следует понимать, что инвестиции являются рисковым занятием для не знающих и людей без опыта и финансовой грамотности. Если человек финансово грамотен, понимает риски и требует гарантии, его инвестиции будут надежными.

Выбирая для своих денег инвестиционные проекты для инвестирования, следует узнать о предоставляемых гарантиях. Если проект не гарантирует 100% возврат вложенных денежных средств, такие инвестиции следует исключать.

Проекты в которые планируется вложение инвестиций, должны гарантировать полный возврат вложенных денежных средств.

Это интересно:  Как вернуть товар если чек потерян

К наиболее надежным инвестициям с гарантиями, относятся:

  1. Собственная недвижимость.
  2. Банковские депозиты с капитализацией с государственными гарантиями по возврату вкладов.
  3. Государственные облигации.
  4. Акции «Голубых фишек».
  5. Физическое золото.

Каким бы надежным не казался инвестиционный проект, скрытые и возможные риски в будущем, всегда присутствуют!

7. Обучаемость и развитие своих навыков

Чтобы начать управлять своими сбережениями, следует получить как можно больше информации о деньгах, инвестициях от профессионалов, достигших высоких результатов.

Обучаться и перенимать опыт, следует у мудрых богачей, которые сами заработали состояние, а не получили по наследству. Такие люди, способны передать важные навыки по управлению капиталом и личными финансами.

Нельзя проходить обучение у специалиста, закончившего несколько высших образований, умеющего красиво говорить, но работающего на кого-то. Такими специалистами являются аналитики на Форексе, прогнозирующие курс валютных пар, при этом сами не инвестируют, так как у них нечего инвестировать. Если бы такие аналитики давали верные прогнозы, они были миллиардерами, а не работали бы аналитиками у Форекс брокеров.

Поэтому:

Учитесь у Всех, не подражайте никому!

8. Забота о безбедной старости

Понимая все вышеприведенные правила для достижения богатства, следует позаботиться о своем будущем и своей старости. Если начать заботится о сбережениях на старость в молодом возрасте, то в старости не будет забот о маленьких пенсиях или высоком пенсионном возрасте и других проблемах пенсионеров.

Позаботится о безбедной старости позволяют:

  1. Накопительное страхование жизни.
  2. Накопительное пенсионное страхование.
  3. Не государственные пенсионные фонды.
  4. Покупка ценных бумаг и удержание их.
  5. Банковские депозиты.
  6. Покупка драгоценных металлов.
  7. Покупка недвижимости.

Не следует жить «здесь и сейчас», нужно думать о своем будущем и потомках. Позаботившись в молодости над своим будущим, в старости можно будет свершить все не исполненные мечты, на свои накопления. А не беспокоится, о мизерной пенсии.

Заключение

Учитесь управлять прямо сейчас своим капиталом, доходами и расходами, в итоге результаты не заставят себя ждать и принесут огромное состояние.

Управление, учет и планирование своих денежных средств, самая тяжелая и скучная работа, которую мало кто выполняет. Кто познал секреты управления личными финансами, обязательно достигнут успеха и получат огромное богатство.

Секреты управления

Подпишитесь, чтобы получать полезную информацию
о продвижении бизнеса
в интернете

Сергей Кленкин поделился с Rusbase секретами управления и организации рабочего пространства.

В рубрике «Рабочее место» Rusbase российские предприниматели, топ-менеджеры и представители интересных профессий делятся секретами управления и организации рабочего пространства.

Героем нового выпуска стал сооснователь и директор digital-агентства Original Works Сергей Клёнкин. Он рассказал Rusbase, как управляет проектами и задачами, какие правила использует для встреч и почему в незнании и ошибках нет ничего страшного.

Из чего состоит ваш рабочий день

Обычно я прихожу в офис первым, за час до начала рабочего дня или раньше. Разбираю почту и просматриваю выписки из банка, обязательно читаю новости, связанные с нашим и клиентским бизнесами. Режим дня определяет загрузка: в конце месяца и квартала больше дедлайнов, график уплотняется.

Мой среднестатистический день — это выработка стратегии, принятие тактических решений, аналитика по важным проектам, встречи с ключевыми клиентами и партнерами.

В течение дня обязательно делаю паузы. Так как офис находится на набережной Волги (в Самаре. — Прим. ред.), выхожу на набережную, чтобы дать глазам отдохнуть, подышать свежим воздухом, перезагрузить голову.

На обеде и полднике, которые проходят у нас в фиксированное время, мы часто в менее формальном режиме обсуждаем рабочие моменты. Так что каждый сотрудник знает, в какое время можно озадачить начальство чем-то сложным.

Как выглядит рабочее место

В компании ни у кого нет отдельных кабинетов — все работают в открытом пространстве бок о бок со своими сотрудниками. Это позволяет быть ближе, больше общаться: всегда можно просто подойти к руководству и задать вопрос.

Я максимально избавляюсь от лишнего как в процессах, так и в пространстве, поэтому мое рабочее место предельно простое: телефон, ежедневник, компьютер и стикеры. Для атмосферы — сувениры из путешествий, рамка с вышивкой (подарок дочери).

В отличие от многих коллег из IT-отрасли, я не отказался от бумаги. Люблю блокноты Moleskine, на физическом уровне люблю делать записи ручкой. Часто использую традиционные стикеры — иногда достаточно яркого листочка на видном месте, чтобы не забыть о самой важной задаче.

Управление делами и командой

Мои ключевые задачи — стратегические: куда мы идем, какие продукты разрабатываем по дороге. Конкретная тактика и операционное управление — это уже зона ответственности руководителей направлений. У ребят практически полная свобода в действиях — ко мне подходят, когда нужно понять, как та или иная активность соотносится с общей стратегией развития.

Для ведения всех дел я использую task-менеджер Todoist. Ставлю на год цели, которые отображаются в виде списка подробных задач. При планировании дня учитываю контекст каждой задачи и приоритеты. Если появляется окно, беру те задачи, которые при минимуме ресурсов дадут максимальный результат.

Для управления рабочими проектами у нас есть собственная система ORWO.crm, в которой сделали удобный нам дизайн, автоматизированные отчеты. Для большей наглядности в процессе управления используем дашборды и светофорную систему индикаторов для ключевых показателей. В системе есть общие элементы, которые помогают коллективу находиться в едином информационном поле, но рабочая часть у каждого отдела своя и настраивается под конкретные задачи.

Можно сказать, в работе мы воплощаем философию кайдзен: анализируем, что-то меняем для оптимизации, изучаем обратную связь, внедряем или откатываем изменения обратно. Вообще, вся эта японская волна, инструменты бережливого производства стали трендом не на пустом месте. Даже гиганты вроде Сбербанка так значительно изменились благодаря им — что уж говорить про небольшие IT-компании.

Я за разумный баланс: не уходить в многозадачность, но следить за приоритетами. Если я вижу, что внезапно в каком-то из проектов критично мое участие, то откладываю запланированные дела и переключаюсь на него.

С модной идеей борьбы с перфекционизмом важно не перегнуть палку. Мы обязательно доводим дело до конца, но в духе Agile. Сначала мы делаем минимум, чтобы получить приемлемый результат, если полуфабрикат нас устраивает — шлифуем с нужной точностью.

Планируя внешние встречи, я придерживаюсь двух правил. Первое: по возможности группировать переговоры на один день недели. Второе: не разрывать день пополам — лучше начать день со встреч или, наоборот, собрать их все под занавес.

Рабочие встречи в коллективе «упаковываем» максимум в 20 минут, даже ежемесячные общие собрания не длятся дольше. Если участники подготовились, этого достаточно, чтобы решить все вопросы. Если в 20 минут не уложились — значит, или не подготовились, или начался корпоративный балаган, в ходе которого договориться уже невозможно.

Как вы фокусируетесь на делах и переключаетесь с работы на отдых

Я достаточно быстро фокусируюсь, у меня нет необходимости в каких-то особых условиях — обособленном кабинете, тишине (я вообще часто делаю дела в наушниках). По сути, могу работать где угодно — офис нужен мне просто как граница бизнеса и семьи.

Мы создали тематические зоны, чтобы было легко сменить обстановку. У нас есть теннисная, зона для игры в дартс и кикер, большая столовая, зона лектория «Продленка», где мы проводим встречи коллектива с интересными спикерами.

Стараюсь почаще менять активности с интеллектуальной на физическую. Например, занимаюсь практической стрельбой. Недавно выиграл с командой Чемпионат Приволжского федерального округа, в личном зачете — чемпионат Самары. Участвуя в соревнованиях, открыл для себя много городов России, здорово расширил круг общения и получил новый жизненный опыт.

Также я много путешествую, а в путешествиях много снимаю. Монтирую прямо на месте: мне нравится привозить домой не гигабайты фото и видео, а готовые истории, например, из второй поездки в Исландию. А в качестве сувениров из путешествий я собираю солдатиков из разных стран — собралась целая коллекция.

Бизнес-книгам я предпочитаю фантастику и кино. Мне кажется, что сейчас деловая литература замещает собой реальное предпринимательство. Обучение вместо активности. Почитал книгу — и ты вроде бы уже в бизнесе. У меня накоплено множество идей для реализации, поэтому пока я приостановил все «умные» книжки и делаю то, о чем прочел ранее.

Топ-5 приложений, которыми вы пользуетесь чаще всего

  1. Todoist — использую для организации и рабочих, и личных дел.
  2. Sticky password — хранилка паролей, которой пользуюсь уже лет пять.
  3. Money Pro — приложение для учета личных финансов.
  4. BCR Pro — органайзер визиток от ABBYY. Обычные визитки уже давно не храню.
  5. «Документы» — для частых поездок и мобильности нужно иметь с собой копии документов, и в приложении удобно хранить их, а также кредитные карты.

Экран телефона Сергея Клёнкина

Источники вдохновения

Каких-то «бизнес-икон» у меня нет — больше вдохновляют конкретные достижения. Удачные решения из других отраслей мы стараемся встроить и в наш бизнес. Понятно, что невозможно, например, воплотить все идеи Рикардо Семлера из книги «Маверик. История успеха самой необычной компании в мире», но мы скрестили их с понятием «младший партнер» из американского бизнеса и создали интересную мотивацию для топ-менеджеров компании.

СЕО бразильской компании Semco, сторонник концепции промышленной демократии Рикардо Семлер. Фото: canvas.be

Я стараюсь использовать подобный бенчмаркинг во всем, не только в бизнесе. Для этого нужно расширять кругозор, круг общения — а обнаруженные идеи трансформировать, импортировать в свою личную стратегию.

В этом помогают в том числе поездки в другие страны: они буквально выдергивает тебя из привычной картины мира, заставляет смотреть на привычные вещи по-другому. К слову, в путешествиях я практически никогда не живу в гостиницах и не беру готовые туры.

Статья написана по материалам сайтов: fingeniy.com, money.tradernet.ru, bbcont.ru, aboutcash.ru, orwo.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий