Кредитная история: что это такое, как формируется и где хранится?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Клиенты банков, которые часто допускали просрочки, интересуются, скольколет хранится плохая кредитная история, ведь в такой ситуации взять займ в банке довольно сложно. После того, как она будет удалена, заемщик снова сможет заслужить доверие банков.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое кредитная история, и где она хранится?

Любой займ, который был погашен с какими-либо проблемами, оставляет темное пятно на репутации заемщика. Если вы допускали просрочки, судились по своим долгам и участвовали в иных конфликтных ситуациях, связанных с погашением ссуды, то в большинстве случаев вам откажут в выдаче нового кредита.

Выбрать подходящую программу вы можете прямо здесь:

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Особенно при оформлении ипотеки, автокредита или других заемов на крупные суммы. Прежде чем негативные сведения о вас будут стерты, пройдет 10 лет. За это время деньги могут срочно понадобится не один раз, поэтому старайтесь сохранять хорошую КИ.

Любой банк, рассматривая заявку, может обратиться в БКИ и получить информацию о клиенте, как о плательщике, в считанные минуты. Заемщик также может обратиться за своей кредитной историей, чтобы иметь представление о том, какие у него шансы на получение нового займа. Детальнее об этом вы можете почитать здесь

Кроме того, банк может формировать свой список с отчетами о своих заемщиках. В таких списках хранятся более подробные сведения, чем в БКИ. Сколько сохраняется информация о клиентах, решает сам банк. Это может быть и 5 лет, а может и 15 и больше.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика?

Такой вопрос мы часто получаем от наших читателей, которые уже несколько раз получали отказы в банках, и теперь тщетно ищут, куда бы им еще обратиться. Вынуждены вас разочаровать — абсолютно все банковские организации проверяют своих потенциальных клиентов на чистоту КИ, и если им что-то не понравится в вашем досье, то вы сразу получите отказ.

Могут ли быть исключения? Да, в том случае, если вы являетесь зарплатным клиентом банка, в котором вы еще не имеете просрочек. Может быть небольшой шанс, что вас заочно сочтут надежным клиентом, и КИ проверяться не будет. Но особо на это надеяться не стоит.

Какие еще есть варианты? Нужно помнить о том, что банки сотрудничают только с определенными Бюро, а их в нашей стране несколько. И если информация о ваших просрочках хранится в одном БКИ, а выбранный вами банк запрашивает данные с другого, также появляется небольшой шанс на одобрение.

Вся нужная вам информация дана в таблице ниже:

Можно ли исправить свою кредитную историю?

Если вы не хотите ждать 10 лет, пока данные о вас будут удалены из БКИ, то можете попробовать их исправить. Хорошие записи о вас повысят шансы на получение нового займа.

Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю:

  • Попробовать взять новый займ и доказать свою кредитоспособность.

Проще всего получить экспресс-займ, кредитную карточку или кредит на товар. Но обычно проценты по ним не из маленьких. Детальнее об экспресс-кредитах читайте здесь, о кредитных картах — здесь

  • Подать заявки сразу в несколько банков.

Один из них может отнестись лояльнее или не проверить кредитную историю, и принять положительное решение. Добросовестное погашение благоприятно скажется на вашей репутации. Также можно подавать онлайн-заявки, больше информации на этой странице

  • Доказать свою платежеспособность, предоставив как можно больше документов: справка о доходах, выписка со счета депозита, документы, подтверждающие своевременную оплату услуг (например, коммунальных). Погасите полученный займ в срок, и это улучшит вашу КИ.
  • Доказать, что нарушения были допущены не по вашей вине: ошибки банка, болезнь, форс-мажорный обстоятельства и пр.
  • Взять займ в микрофинансовой компании, которая представляет специальные программы по исправлению КИ. ТОП-5 представлен по этой ссылке.
  • Воспользоваться предложениями от банков по реабилитации в качестве заемщика. В этом плане стоит выделить программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
  • Обратиться к специалистам, помогающим в этом вопросе — кредитным брокерам. В случае одобрения заявки нужно оплатить определенный процент от суммы займа. Подробнее о работе такого специалиста читайте в этой статье. Если брокер требует деньги еще до получения положительного ответа от кредитора, то, скорее всего, он — мошенник. Будьте осторожны! Читайте отзывы в интернете, знакомьтесь с рекомендациями друзей.

Исправить КИ вполне реально, не обязательно дожидаться, пока она будет удалена. Как раз-таки клиентам с «чистым» прошлым банки доверяют меньше, чем тем, кто уже брал кредиты, хоть и допускал некоторые нарушения. Больше способов исправить испорченное досье вы найдете здесь.

Важно!

Возвращение репутации добросовестного заемщика должно проводиться на законных основаниях. Не пытайтесь получить паспорт на новую фамилию, подделать документы, изменить место жительства — все это приведет к отказу, а также вам придется ответить перед судом за нарушение закона. Кроме того, доверие кредиторов будет потеряно насовсем.

Если кто-то предлагает вам за деньги удалить, исправить или скорректировать что-то в вашей КИ, можете быть уверены — это мошенники. Никто, даже сотрудники БКИ не имеют права что-либо делать с досье человека, пока у них не будет на это огромного количества бумаг, чаще всего — из суда, либо из банка, где допустили ошибку. Исключений не бывает.

Даже если банк одобрит вашу заявку при наличии плохого досье, то вам придется столкнуться с повышенными ставками и невыгодными условиями. В крупные банки подавать заявки не имеет смысла, лучше всего идти в небольшие организации.

Кто лояльно относится к небольшим погрешностям в КИ:

Содержание

Кредитная история: что это такое, как формируется и где хранится?

Сегодня, чтобы стать заемщиком банка, нужно иметь не только стабильную заработную плату, но и положительную кредитную историю. Как происходит формирование кредитных историй? Каким законодательным актом регулируется работа бюро кредитных историй? Как потенциальный заемщик может узнать о своей кредитной истории? Об этом читайте в нашей статье.Каждый из нас является потенциальным заемщиком банка, а значит имеем возможность оформить кредит на свои нужды. Однако, для того, чтобы без проблем получить займ в финансовой организации, необходимо иметь хорошую кредитную историю, которая формируется на основании выплат по ранее взятым кредитам.

Определение кредитной истории и порядок формирования прописаны в законодательных актах:

  • Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях в РФ» от 30.12.2004г.
  • Информационное письмо ФСФР России от 01.08.2013 N 13-СХ-11/28963 «О формировании кредитных историй».

Само понятие «кредитная история» — есть информация, характеризующая исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, заемщиком может выступать, как физическое, так и юридическое лицо.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит?

Источником формирования кредитных историй является организация, которая выдала кредитный займ, она же подает сведения в Бюро кредитных историй.

В свою очередь Бюро кредитных историй – официальное юридическое лицо, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй пользователей, а также по предоставлению кредитных отчетов.

Пользователь кредитных историй – юридическое лицо, которое на основании письменного согласия заемщика, получает кредитный отчет для заключения кредитного договора.

Кредитный отчет представляет собой документ, содержащий сведения о кредитной истории потенциального заемщика, и который предоставляется по запросу пользователя. Информация о кредитной истории также может быть предоставлена иным лицам, обладающим соответствующим правом.

Статьей 4 Федерального закона ФЗ №218 определена форма кредитной истории потенциального заемщика, в которую включены три части:

  1. Титульная, в которой содержатся основные сведения, в частности — фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН – если речь идет о физическом лице, наименование организации, фактический и юридический адрес места нахождения и иные реквизиты – для юридического лица.
  2. Основная, содержащая информацию по всем ранее принятым на себя обязательствам заемщика, в частности — о размере и сроках погашения кредитных займов, изменения кредитных договоров, сведения о наличии судебных разбирательств по кредитным долгам. Кроме того, в этой части кредитной истории содержится дополнительная информация о заемщике, к примеру, сведения о регистрации ИП (для физических лиц) или о банкротстве или реорганизации (для юридических лиц). Сюда же может быть включен индивидуальный рейтинг заемщика, который рассчитывается на основе правил и методик, утвержденных соответствующим БКИ (Бюро кредитных историй).
  3. Дополнительная часть. Включает в себя сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о ее пользователях.
Это интересно:  Как узнать задолженность по налогам по ИНН

Кредитная история может содержать информацию обо всех изменениях, включенных в поданные сведения.

Кредитная история является таковой только при наличии всех трех составляющих частей.

Формирование кредитных историй: основа и порядок

Формирование кредитной истории заемщика происходит за счет сложения нескольких факторов. В первую очередь, источник формирования кредитной истории (то есть банковская организация), действуя на основании договора об оказании информационных услуг и письменного согласия заемщика, предоставляет всю имеющуюся о заемщике информацию в Бюро кредитных историй. Также, важно отметить, что в соответствии со ст. 6 ФЗ-№218 кредитные отчеты по кредитной истории из БКИ могут быть предоставлены: пользователю и субъекту кредитной истории, Центральному каталогу кредитных историй, суду и определенным органам исполнительной власти.

Пользователю и субъекту кредитной истории информацию из Бюро кредитных историй может быть предоставлена только на основании договора о предоставлении информационных услуг и при наличии письменного согласия на получение кредитного отчета субъекта. Срок действия документа, подтверждающего согласие на получение сведений от заемщика, составляет 1 месяц. Основная часть кредитной истории может быть предоставлена пользователю на основании запроса, в котором содержатся полные сведения о субъекте запрашиваемой кредитной истории из ее титульной части.

Потенциальный заемщик вправе получить кредитный отчет исключительно по своей кредитной истории, выполнив соответствующий запрос.

Кредитный отчет будет предоставлен ему в письменной или электронной форме в срок, не превышающий 10 дней со дня подачи запроса в БКИ. Получить кредитную историю заемщик вправе бесплатно не более 1 раза в год, и за отдельную плату – неограниченное количество раз.

Заемщик может оспорить сведения, содержащиеся в полученном кредитном отчете, предоставив соответствующие факты и доказательства.

Кредитная история заемщика – физического лица: как проверить

В настоящее время, получение сведений из Бюро кредитных историй о потенциальном заемщике является актуальной процедурой. Для того, чтобы не выдать кредит недобросовестному заемщику и в дальнейшем избежать передачи сведений в коллекторские бюро в целях «выбивания» кредитного долга, лучше провести предварительную проверку кредитной истории и отказать в выдаче займа.

Получить свою кредитную историю заемщик может самостоятельно следующими способами:

  • Отправив соответствующий запрос по электронной почте. Для этого необходимо процедуру идентификации на официальном сайте НБКИ, предоставив полные сведения о себе. Затем заполнить запрос на получение кредитного отчета.

Важно! Подпись заявителя на заполненном запросе должна быть заверена нотариально.

В случае, если ранее в течение текущего года кредитный отчет уже получался заемщиком, необходимо приложить скан квитанции, подтверждающий оплату услуги. В 2016 году размер повторного кредитного отчета составляет 450 рублей. Срок рассмотрения заявки составляет 10 рабочих дней.

  • Отправив запрос почтовым отправлением. В официальный офис НБКИ можно отправить телеграмму с указанием полных сведений о заемщике (ФИО, дата и места рождения, адрес, контактный телефон, паспортные данные). Подпись заверяется почтовым работником. Кредитный отчет отправляется заемщику по указанному в телеграмме адресу.
  • Можно получить кредитный отчет при личном обращении в региональное бюро кредитных историй. Отметим, что в данном случае такая услуга является платной, но не требует нотариального заверения подписи заемщика.

Получить сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика можно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), которым располагает специальное подразделение Банка России, занимающееся хранением и поиском по базе данных кредитных историй.

Большинство банков предлагает более выгодные условия получения заемных средств тем, кто уже имеет положительную кредитную историю и умеет обращаться с долговыми обязательствами.

Как сформировать хорошую кредитную историю (и зачем это делать)

В ряде финансовых структур и вовсе наличие опыта заимствования является обязательным условием для получения определенных кредитных продуктов, например, крупных долгосрочных потребительских ссуд.

Как же правильно обзавестись собственным досье в Бюро кредитных историй, которое покажет всем банкам вашу добросовестность и надежность?

Кредитная история «с нуля»

Идти в банк впервые и сразу за ипотекой не совсем целесообразно.

Изучив вас и вашу платежеспособность, даже если они будут идеальными, банк захочет понять – насколько вам можно доверять.

Как это можно узнать, если вы ни разу не брали в долг и не умеете обращаться с долговыми обязательствами? Оптимальным способом расположить к себе потенциального кредитора и получить большую сумму на выгодных условиях является создание собственной позитивной кредитной истории.

Самые доступные кредитные продукты, которые можно взять при первом знакомстве с банком:

  • Экспресс-займы наличными;
  • Товарные кредиты непосредственно в магазине;
  • Карты с кредитным лимитом;
  • Потребительские нецелевые кредиты.

Проще всего в качестве своего первого кредита взять кредит на товар или оплатить какие-либо услуги в рассрочку.

Важно, чтобы такую возможность предоставляла не сама торгово-сервисная организация, а банк-партнер, тогда на вас точно будет заведено досье и отправлено в БКИ.

Оформить такой кредит очень легко, нужно лишь прийти в магазин с паспортом и купить нужную вещь, а затем быстро – в течение 3-10 месяцев — за нее расплатиться с учетом процентов, комиссий и сборов за использование заемных средств.

Так вы станете обладателем необходимого продукта, а главное – заработаете первый «плюсик» в карму идеального заемщика.

Конечно, одного такого маленького плюса недостаточно, чтобы приобрести образ отличного клиента и вполне возможно потребуется несколько таких мелких товарных займов, своевременно погашенных.

Столь же легко обзавестись картой с кредитным лимитом.

Запас денег на карте возобновляемый и это позволит неоднократно тратить средства банка в течение всего срока действия карты.

Вот только 2-3 года придется ждать положительной записи в досье, ведь карта выдается на этот срок и отметка в кредитной истории появится лишь после окончании ее использования.

Первый опыт заимствования откроет вам двери к другим банковским продуктам и вы сможете брать кредиты наличными для реализации любых своих планов.

Выбирайте краткосрочные займы на небольшую сумму, чтобы даже при проблемах с уровнем доходов вы смогли не портить отношения с банком и вернуть долг без просрочек.

При первом шаге к идеальным взаимоотношениям с банком не стоит торопиться – за скорость понадобится дорого заплатить.

Все экспресс-кредиты, быстрые займы и карты мгновенного выпуска в обслуживании намного дороже, чем стандартные продукты.

Потратьте больше времени на изучение параметров заимствования и условий кредитного договора, чтобы точно не нарушить никаких догм и правил.

Тогда ваша положительная кредитная история не будет омрачена неприятными неожиданностями и все банки будут рады видеть вас в числе клиентов, претендующих на лояльное отношение и выгодные сделки.

Спасибо, мы скоро свяжемся с Вами

Кредитная история или КИ

Вы, скорее всего, слышали о существовании кредитной истории, содержание которой влияет на решение банка в плане одобрения или отклонения заявки потенциального заемщика на получение займа. Мы сегодня хотим рассказать о том, насколько важна кредитная история для заемщика, дадим полезные советы тем, кто хочет сохранить свою историю кредитования безупречной.

Каждый человек, который первый раз взял кредит в любом из банков страны, открывает таким образом свою кредитную историю. Детальное досье обо всех кредитных операциях находится в специальных организациях, которые называются бюро кредитных историй.

Любая кредитная история включает в себя титульную, скрытую и основную части. Если в титульной части истории по кредитам находятся личные данные и другие сведения о заемщике, то в основной ее части есть информация обо всех сделках по кредитам, которые совершались кредитополучателем с момента первого займа. В закрытой части есть информация об организациях, которые запрашивали кредитную историю.

Итак, кредитная история начинается тогда, когда человек подписывает свой первый договор о кредитовании. Банковские работники могут спросить о том, хочет потенциальный заемщик, чтобы данные по кредиту отправлялись в бюро кредитных историй или нет. Естественно, несогласие со стороны заемщика может вызвать серьезные подозрения со стороны банка, что повлечет к отклонению кредитной заявки.

Чтобы кредитная история всегда оставалась безупречной, необходимо делать все, чтобы не просрочивать платежи. Именно просрочка ежемесячного платежа может испортить все впечатление кредитодателей о заемщике. Подпорченная кредитная история всегда будет мешать получать наиболее выгодные кредиты. Иногда просрочка по кредиту на пару-тройку дней приводит к тому, что данные об этом инциденте отправляются в бюро кредитных историй, о чем обязательно не стоит забывать.

Чем больше благополучно возвращенных кредитов у вас будет, тем положительнее будет ваша кредитная история, а значит, вам будут выдавать кредиты многие банки страны. Чистая кредитная история, то есть в которой вообще нет данных о получении кредита, тоже в некоторых случаях может вызвать подозрение у банковских работников, особенно если вы хотите взять большую сумму денег в кредит.

Как узнать свою кредитную историю

Именно поэтому некоторые люди, чтобы иметь возможность получения крупного ипотечного кредита или кредита для бизнеса, вначале берут небольшой потребительский кредит, благополучно его возвращая. Этим самым они делают свою кредитную историю более привлекательной. Следите за своей кредитной историей. Успехов!

Это интересно:  Как комиссоваться из армии по состоянию здоровья

Кредитная история сколько хранится и где?

Статья рассказывает, сколько лет хранится кредитная история, раскрывает само понятие истории, где можно найти информацию по документу и есть ли услуги по исправлению документа.

Что собой представляет кредитная история?

Прежде чем ответить на вопрос, сколько хранится кредитная история, разберемся с самим понятием. Кредитная история – это набор сведений об определенном заемщике, его текущих и погашенных кредитах, наличии проблемной задолженности и просрочках. Следует сказать, что даже те плательщики, которые успешно оплачивали кредит без задержек, также имеют в БКИ кредитную историю.

История начинает формироваться с момента первого обращения за кредитом в банк. Раздел с титулом содержит основную информацию о физическом лице по паспорту, страховой пенсионный номер, номер налогоплательщика. Второй раздел является более объемным, так как именно здесь хранится информация о судебных случаях и спорных моментах в кредитных отношениях с банком. Именно качество данных второго раздела влияет на кредитную репутацию каждого субъекта. Последний раздел находится под блокировкой, так как содержит приватную информацию об авторах запроса и дополнениях к истории.

Где можно посмотреть свою историю?

Если нужно получить персональную кредитную историю, то нужно воспользоваться ресурсом главного банка страны для того, чтобы прояснить, в каком конкретно учреждении находится кредитная история, сколько хранится документ и так далее. Также можно отправить запрос через почту, указав индивидуальный код истории. Код назначается сразу после оформления кредитного договора, о чем чаще всего сотрудники банковских служб просто умалчивают. Для бюро является обязанностью отчитываться по запросу физического лица о состоянии кредитного статуса. Гражданин имеет право за год на одноразовое бесплатное получение сведений о кредитной истории. Историю присылают либо на почтовый адрес в печатном виде, либо на электронный адрес. Срок обработки запроса составляет 10 дней. Повторные запросы осуществляются на платной основе.

Еще можно обратиться в любое БКИ либо в обслуживающий банк. Если запрос посылается почтой, то документ нужно заверить у нотариуса и ждать ответа также почтой.

Долго ли остается в памяти?

Отвечая на вопрос, сколько хранится кредитная история в бюро, нужно сказать, что информацию по каждому клиенту хранят в базе на протяжении пятнадцати лет с момента внесения последней записи, после чего данные удаляют. Такой длительный срок обусловлен необходимостью для банковских структур соблюдать правила минимизации рисков при выдаче кредитов. Ответ на вопрос, сколько хранится плохая кредитная история, будет такой же – минимум 15 лет. По завершении пятнадцатилетнего периода исторические сведения обновляются, что дает шанс согрешившему претенденту на положительное решение со стороны банка.

Данные по клиенту доступны только для кредитных организаций, а также правоохранительных органов, проводящих определенные процедуры в отношении субъекта.

Что собой представляет бюро кредитных историй?

Бюро представляет собой учреждение, обладающее легитимными полномочиями на произведение действий и манипуляций в отношении кредитных историй физических лиц. Существует несколько официальных учреждений, представленных в государственном реестре.

Часто заемщики недоумевают, откуда в БКИ сведения об их добросовестности в отношении уплаты кредитов, и даже начинают подавать жалобы о распространении частной информации. Однако они забывают, что сами поставили нужную галочку в кредитном договоре. Чтобы данные о заемщике попали в базу данных, необходимо его согласие на сбор, обработку и распространение персональных сведений. Клиент может не соглашаться, но в таком случае его шансы получить одобрение на кредит невелики.

Физическое лицо также может подать запрос в адрес Центрального каталога под ведомством Центрального банка РФ для того, чтобы получить информацию, какое именно бюро хранит и обрабатывает его данные. Если заемщик благополучно оплатил кредиторскую задолженность, он должен быть заинтересован в том, чтобы данные о закрытии кредита попали в базу данных бюро. Банк-кредитор обязан предоставить информацию, хранящуюся в бюро, по всем закрытым розничным продуктам, по запросу клиента.

Можно ли избавиться от ненужных записей в истории?

Многие жители ошибочно полагают, что если БКИ являются коммерческими структурами, то с ними за определенную цену можно наладить контакт и очистить истории от порочащих событий. Но это не так. По индивидуальному запросу не сможет стать белой кредитная история. Сколько хранится сведений в базе, столько и будет сохраняться на протяжении 15 лет. Система устроена таким образом, что не существует ни единой возможности как-то изменить исторические сведения. Если заемщику и предлагают такие услуги, значит он имеет дело с мошенниками, желающими нажиться на неосведомленности незадачливого клиента. Есть только одна возможность внести изменения в историю – если факты не соответствуют действительности.

Если негативные данные были внесены по неоспоримым документам (например, по постановлению суда), то у заемщика есть только время ожидания — пятнадцатилетний период, после которого информация удалится. Если есть сомнения в справедливости отображения данных, то необходимо обращаться к источникам данных изменений и дополнений, допустим, в суд за оспариванием решения.

Как можно скорректировать кредитную историю?

Если у физического лица имеются неоспоримые аргументы об ошибке в базе данных, то ему необходимо сообщить об этом в БКИ. Учреждение назначит служебную проверку в течение тридцати дней после поступления личного заявления. БКИ в процессе проведения расследования отправит запросы банку о наличии и корректности проблемной задолженности. Когда проверка завершится, сведения обновятся, и некорректные пункты будут удалены. По запросу должно быть предоставлено письменное решение с подробным обоснованием.

Заемщик может также обратиться непосредственно в банк, если он знает, что ошибка закралась именно в данной кредитной организации. Для этого необходимо подготовить письмо-запрос на имя руководителя банка.

Заемщикам нужно иметь в виду, что для банка, конечно, важна кредитная история. Сколько хранится история, знать нужно, но это не значит, что при наличии малейшей просрочки банк тут же отошлет негативные отзывы в БКИ. Банк до последнего будет напоминать о задолженности без внесения дополнений. Также, прежде чем в панике задавать вопрос «Кредитная история сколько хранится?», нужно знать, что у банков есть свои параметры для «белого» периода в целях одобрения кредита. Допустим, если у потенциального заемщика за последние три года не было проблемных кредитов, то вполне вероятно, что банк это устроит.

Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ

Кредитная история (КИ) – информация о взаимоотношениях между заемщиком и финансовыми организациями, включающая в себя данные о просроченных платежах и текущей задолженности, при ее наличии. Далеко не каждый клиент банка или микрокредитной организации желает, чтобы история хранилась на протяжении всей его жизни. Таким заемщикам важно знать, через сколько обновляется кредитная история.

Что такое кредитная история и где она хранится

Кредитная история создается с заключением первого договора кредитования с банковской организацией. В день подписания документов банк передает сведения в бюро кредитных историй (БКИ), где они и хранятся. БКИ – организации, прошедшие лицензирование в Центробанке Российской федерации. Созданы с целью хранения и передачи данных об операциях по кредитам физических лиц.

За каждым регионом закреплено 1 либо несколько бюро, взаимодействующих друг с другом. При необходимости, данные о клиенте передаются из одного в другое ведомство. В свою очередь, банковские и микрофинансовые организации законодательно обязуются высылать сведения о кредите не позднее 10 дней от очередной операции (заключение договора, образование просрочки, осуществление взноса на ссудный счет).

Любая КИ содержит в себе такие данные как:

1. Персональные данные клиента и кредитной организации, предоставившей займ;

2. Размер кредита;

3. Период действия договора кредитования;

4. Данные о просроченных платежах и досрочно закрытых кредитах;

5. Наличие судебных производств с банковской компанией.

Некоторые организации запаздывают с передачей данных, либо вовсе пропускают отправку сведений по кредитам в БКИ. По этой причине каждому клиенту стоит периодически проводить самостоятельную сверку операций, оперативно выявлять ошибки и исправлять их перед очередной подачей заявки на ссуду.

За сколько обновится кредитная история?

Сведения по кредитам клиента обновляются в течение 10 дней после произведенной операции по счету (очередной платеж, заявка на получение кредита, реструктуризация кредита, досрочное погашение и т.п.).

Полное обновление информации по кредитам – продолжительный процесс. Законодательно утвержденный срок изменения данных – 10 лет с момента совершения последнего действия по ссудному счету. По истечению срока КИ клиента обнуляется. В случае, когда клиенту необходима быстрая корректировка кредитной истории, ему стоит взять небольшой займ и выплатить его вовремя. При необходимости можно проделывать эти действия неоднократно, пока кредитный рейтинг не станет положительным. То есть срок обновления КИ зависит только от заемщика.

Как получить сведения о кредитной истории

Каждому клиенту банка дается возможность 1 раз в год проверить сведения по кредитам бесплатно через бюро. Это право прописано в законе «О кредитных историях». Чтобы узнать данные, необходимо выслать запрос в адрес «Центрального каталога кредитных историй». Оттуда заемщик получит список БКИ, содержащих нужную информацию. Затем следует заполнить заявление на предоставление бесплатного отчета на сайте ЦБ РФ.

Внимание! Для заполнения заявления потребуется код субъекта. Его получение возможно через местные отделения бюро или банки.

Это интересно:  Кадастровая стоимость земли в Московской области в 2019 году

Важно знать, что бесплатный отчет можно получить всего 1 раз за год. При необходимости повторный запрос делается уже с оплатой. Расценки на платные услуги БКИ разнятся в зависимости от региона, средняя цена справки составляет 900 руб. Сэкономить средства клиента поможет сервис * http://www.bki24.info. За свои услуги ресурс берет всего 350 руб., а отчет предоставляется уже через 15 минут после отправки заявления. При этом не нужно искать код субъекта. В заявке требуется указать лишь ФИО, адрес, паспортные данные и электронную почту, на которую будут высланы сведения.

При обнаружении ошибок в предоставленном отчете (лишний просроченный платеж, кредит, о котором клиент не знает), не рекомендуется обращаться в бюро кредитных историй. Ответственность за корректность внесенной информации несет финансовая организация, выдавшая кредит. Заемщику следует собрать имеющиеся на руках документы и чеки, взять в банке справку и только затем направлять запрос об исправлении истории в БКИ. Оперативное исправление данных по кредитам производится так же на ресурсе ↪ BKI24.INFO

Важно понимать, что корректировка сведений нужна, в первую очередь, клиенту. Из-за описки банковского работника глупо не пользоваться кредитами целых 10 лет.

Заключение

Для обновления кредитных данных существуют 2 способа: отказаться от займов на 10 лет либо пользоваться небольшими кредитами, которые по силам оплатить без просрочек. Даже если клиент уверен в том, что его рейтинг по кредитам положительный, стоит как минимум раз в год подтверждение в БКИ. Это позволит исключить ошибочные записи, которые могут повлиять на дальнейшие взаимоотношения с банками.

Кредитная история: что такое, где формируется и хранится, как проверить и изменить

Если вы хотя бы раз обращались в банк или МФО за займом, то на вас обязательно есть интереснейший документ – кредитная история (КИ). Кто ее составляет и хранит, какие данные она содержит — разберемся во всех аспектах подробно.

Что представляет собой кредитная история с технической точки зрения?

Многие уверены, что в кредитной истории хранятся данные о заемщике, его активных и погашенных кредитах. В принципе, это почти правильное понимание. КИ нужна для оценки банком платежеспособности и исполнительности клиента, а также его долговой нагрузки на настоящий момент. Поэтому она содержит как личные данные заемщика, так и сведения обо всех когда-либо взятых кредитах, займах, использованных кредитных картах, включая те, что еще активны.

Помимо этого, документ включает данные о просрочках по кредитам (когда, сколько раз, на какое время). Здесь же отображаются прочие сведения о финансовом положении человеке – есть ли у него вклады (или были), долги по коммунальным услугам, штрафам и налогам.
И даже если вы погашали кредит 10 лет назад в последний раз – будьте уверены, вся информация надежно сохранена в БКИ (Бюро кредитных историй).

Один банк – одна история?

Несмотря на то, что кредитный договор заключается между конкретным банком и клиентом-заемщиком, кредитная история передается в БКИ и хранится в нем 15 лет с момента внесения последних изменений. То есть, если вы снова взяли заем, ее данные обновляются и хранятся дальше. Кроме того, разные банки работают с разными БКИ. Поэтому в одном бюро могут храниться сведения о вас, а в другом — нет. Банки при запросе сведения о клиенте рассылают запросы в крупнейшие бюро — обычно этого бывает достаточно.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранятся сведения о вас, нужно ввести код субъекта кредитной истории на сайте Центробанка. Код указан в кредитном договоре.

Банки заинтересованы в изучении кредитной истории перед одобрением заявки на кредит. А что заемщик?

Заемщик должен быть заинтересован в проверке своей кредитной истории. Ведь это – важный документ, от которого зависит его финансовый рейтинг и, как следствие, возможность получать доступ к крупным займам в будущем.
Не секрет, что финансовые организации часто отказываются предоставлять большие суммы лицам с сомнительной КИ или вообще не имеющим ее. Поэтому проверяйте, чтобы в историю не закралась ошибка. И справляйте свой упавший рейтинг с помощью небольших займов или программы «Кредитный доктор».

Для ознакомления с кредитной историей есть несколько поводов:
– Если вы несколько раз получали отказы в банках, значит, с документом что-то не так. Во-первых, вам надо знать, над чем именно работать. А во-вторых, вдруг дело не в вас и всему виной ошибка?
– Если вы ходатайствовали о внесении изменений в КИ, то стоит убедиться, что они отражены верно. Учтите, что изменения поступают в БКИ в течение месяца. Раньше этого срока запрашивать историю бессмысленно.
– Если вы планируете взять большой кредит или ипотеку, то предварительно оцените свои шансы, ведь в случае отказа для повторной подачи заявки на кредит должно пройти время.
– Вы собираетесь устроиться в крупную компанию. Многие работодатели предпочитают запрашивать данные о будущих сотрудниках, и нужно быть к этому готовым.
– Если вы теряли паспорт, то обязательно сделайте запрос в БКИ. Это поможет защитить себя от долгового бремени, которое могут «подарить» вам мошенники.

Как узнать свою кредитную историю?

Ознакомиться со своей кредитной историей не так уж и просто. Она хранится в разрозненном виде в разных БКИ. Поэтому вас необходимо узнать, в каком именно кредитном бюро хранятся сведения о вас и подать в их запрос. Всего бюро 17, поэтому запутаться проще простого.
Выяснить место нахождения сведений о вас можно с помощью сайта Центробанка. Достаточно подать запрос в электронном виде. В нем просто укажите паспортные данные и код субъекта кредитной истории.
Можно сделать еще проще. Подайте заявку через банк или специальный сервис. Но это услуга платная. БКИ же дают сведения о КИ раз в год совершенно бесплатно.
Обращаясь к посредникам, будьте благоразумны. Отправлять код и данные паспорта незнакомым лицам достаточно опасно. Обратитесь к тем, кому доверяете, или действуйте самостоятельно.

Наиболее распространенные способы узнать свою КИ:

  • Бесплатно — Обратиться в ближайший офис БКИ, либо подать прошение в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Список документов и пояснение на официальном сайте Центробанка .
  • Обратиться в кредитное подразделение ближайшего банка — Сбербанк, ВТБ и т.д. Также можно просто зайти на сайт учреждения и выбрать данную услугу. Стоимость в пределах 500 рублей
  • Воспользоваться платными онлайн сервисами. Например БКИ3 (стоимость 299 рублей)

Можно ли повлиять на свою историю?

Кредитную историю нельзя исправить с помощью друзей и связей. Но в сети интернет существует множество предложений о том, что обелить репутацию заемщика и исправит КИ. Честно говоря предлагаемые методы порой незаконны. Лучшим вариантом будет самому постараться исправить свою «оценку» – работать над созданием имиджа ответственного заемщика. Для это необходимо:

  1. Можно обзавестись кредитной картой и пользоваться ей в меру некоторое время, не приближаясь к нижней границе лимита. В идеале – совершать покупки и возвращать деньги на счет в течение льготного периода.
  2. Другим способом улучшить или начать формировать с нуля кредитную историю является небольшой заем в МФО или банке, погашенный в срок. Некоторые люди берут небольшой кредит, например годовую рассрочку на новый телефон и через месяц полностью его гасят. Формируя тем самым хорошую КИ.
  3. Вклад, открытый в финансовой организации, где вы планируете брать заем, тоже сыграет на руку. Положительный кредитный рейтинг в конкретном банке значительно облегчает процесс получения ссуды.
  4. И, конечно, стоит вовремя платить за коммуналку, погашать налоги и штрафы, чтобы сведения о долгах не попадали в КИ.

Что будет, если у вас сформировалось плохая кредитная история?

  • Во-первых, вам труднее будет получить кредит, рассрочку, не говоря уже об ипотеке. То есть купить желанный телевизор или холодильник не получиться.
  • Во-вторых, даже если вам одобрят денежный займ вы однозначно будете сильно переплачивать, как ненадежный заемщик. Если средняя ставка по потребительскому кредиту сегодня 16%, то для вас она будет все 25%.
  • В третьих, сами долги порождают финансовые проблемы, так что не стоит копить их.

Заключение: Кредитная история – важнейший документ человека наравне с паспортом и СНИЛС. Следить за ее «здоровьем» крайне необходимо. При оценке риска финансовые организации предпочитают перестраховываться, отказывая тем, кто не имеет КИ или чья история выглядит недостаточно хорошей. Однако повлиять на записи о себе возможно: просто будьте тем, кого банки хотят в вас видеть – ответственным заемщиком, который не подведет. И обязательно проверяйте свою кредитную историю, если потеряли документы или собираетесь взять большую ссуду.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, berolux.ru, fb.ru, credithistory24.ru, freevest.net.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий