Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия получения и процедура

Сегодня у родителей появилась возможность оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для данной цели разработаны специальные программы ипотеки, которые отличаются только типом жилья – строящееся или готовое.

Содержание

Условия оформления ссуды под МК

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги. Требования к заемщикам стандартные:

  • Гражданство РФ;
  • Свыше 21 года;
  • Наличие постоянного трудоустройства;
  • Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

Документы на кредит в Сбербанке под материнский капитал

Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

  • Паспорта супругов.
  • Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации.
  • Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья.
  • Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

Для оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

Особенности расчета ставки

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2018 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.

Базовая величина назначается согласно двум факторам: срок взаимодействия и размер первого взноса:

  • До 10 лет. Если клиент вносит минимальный обязательный первичный взнос 20%, ставка назначается от 14%, если 30-50% – 13,75%, свыше 50% – 13,5%.
  • До 20 лет. При выплате сразу 20%, ставка составляет 14,25%, 30-50% – 14%, от 50% – 13,75%.
  • До 30 лет. При уплате 20% – 14,5%, 30-50% – 14,25%, от 50% – 14%.

Как видно, более выгодные условия можно получить при краткосрочных сроках взаимодействия с банком и при уплате большей величины взноса. Если брать целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке, допустимо деньги по государственной бумаге полностью отправить на первый платеж. Это поможет заемщикам получить комфортные условия по ставке и скорее погасить задолженность.

К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).

Условия и проценты

Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия и проценты предопределяет индивидуально. Так, к базовым величинам, указанным выше, применяют еще и дополнительные:

  • -0,5% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы);
  • -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка;
  • +1%, на время, пока жилье не получит государственной регистрации;
  • +1%, если заемщик не имеет полиса, обеспечивающего жизнь.

В Сбербанк кредит на жилье под материнский капитал можно оформить по минимальной ставке – 12%, если использовать программу с гос. поддержкой. Процент фиксирован и не зависит от дополнительных условий. Такая ставка разработана за счет государственной поддержки, когда Правительство погашает часть процентов для учреждения, что дает последнему возможность понизить параметр до этого уровня. Обязательным условием для использования таких условий выступает покупка недвижимости у компании-продавца, с которой сотрудничает Сбербанк.

В программах кредитования с гос.поддержкой фиксированный процент по выплате

Рекомендации по использованию МК

Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2018 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе. Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика. Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.

Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.

Условия по выплатам в 2018 году

После того, как согласован кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия 2018 г. гласят о необходимости обратиться в ПФ за передачей определенной суммы по сертификату в счет уплаты. Сегодня доступно запросить средства для таких целей:

  • Выплата первого взноса.
  • Погашение основной части долга по имеющемуся кредиту.
  • Выплата части ипотеки.

Собственники по материнскому капиталу

При этом дата заключения соглашения роли не играет. Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита. Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье. Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.

Погасить кредит под материнский капитал в Сбербанке условия использования сертификатом позволяют в любом виде: частично или полностью. Но данные средства не допустимо запрашивать на уплату набежавшего долга, штрафов или комиссий – только на основную часть займа.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: программы и условия банка

Улучшение жилищных условий семьи

Улучшение жилищных условий семьи с применением маткапитала — востребованное направление использования средств господдержки.

В большинстве случаев остальная часть стоимости жилья формируется с помощью банковского кредита. Посмотрим, насколько удобны условия кредита под материнский капитал (МК) в Сбербанке и так ли просто его получить.

Ссуда в Сбербанке под материнский капитал

С финансовой точки зрения правильно говорить об ипотечном кредите с использованием средств МК. Ипотека предполагает несколько обязательных условий:

  • обеспечением возврата заемных средств выступает залог недвижимости в банке;
  • по закону «Об ипотеке» залоговый объект необходимо застраховать. Сбербанк предлагает заключить договор страхования с партнерскими компаниями-страховщиками.

Что касается страхования жизни заемщика при оформлении ипотеки под материнский капитал, то формально мера эта добровольная. Однако проявлять характер не стоит. Для упрямых клиентов банк повысит ставку на 1%, что в сумме существенно увеличит переплаты за весь срок кредитования. Так что страхование жизни – не только дополнительная «подушка безопасности», но и способ сэкономить на процентах.

Условия займа под материнский капитал в Сбербанке

На 2018 год размер МК остался прежним: 453 тысячи рублей: индексация приостановлена до 2020 года. Улучшать жилищные условия, в том числе по кредиту, разрешено сразу после получения сертификата не дожидаясь 3-летия ребенка. По решению владельца сумму можно потратить на покупку жилья полностью или частично.

Способы использования МК

Условия кредитования Сбербанка позволяют:

  • внести МК на первоначальный взнос;
  • потратить государственные деньги на «тело» кредита или погашение текущих процентов;
  • оплатить ранее заключенный жилищный кредит и текущие проценты.

Здесь все решает сам заемщик, однако возместить штрафы и просрочки по уже имеющимся займам не получится.

Условия по кредиту

Ипотека под МК оформляется на следующих условиях:

  • сумма кредита – 300 000–30 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 15% от суммы кредитования;
  • срок выдачи – от года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 7,4%.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования, тем выгоднее окажется займ. Во многом конкретные условия зависят от платежеспособности клиента, его возраста, срока кредитования, финансовой надежности (кредитная история, наличие других кредитов, судебных исков и т. д.). Особенно это касается процентов: иногда они стартуют от 8,9%.

Клиентам предоставляется возможность понизить ставку:

Оформление личного страхования

Электронная регистрация жилья через банк без посещения Росреестра/ МФЦ (только при покупке у аккредитованных застройщиков)

Скидка от застройщиков при сроке договора до 12 лет

По закону жилье, приобретаемое с использованием МК, оформляется в общую долевую собственность супругов и детей в течение полугода после оформления права собственности.

Требования к заемщику

Получить кредит с применением материнского капитала вправе любой гражданин, обладающий таким свидетельством. Помимо этого, претендент должен соответствовать следующим условиям:

  • являться гражданином РФ;
  • иметь подтверждаемый постоянный источник дохода;
  • достичь 21 год на момент обращения за кредитом;
  • найти 1 созаемщика.

Супруг(а) разделяет кредитное бремя с претендентом автоматически. Это большой плюс для неработающих декретниц и находящихся в отпуске по уходу за малышом женщин. Они выступают в роли заемщика, а для расчета кредитной суммы принимается доход супруга. Но в таком случае банк вправе потребовать участие второго созаемщика или поручителя.

Владелец сертификата МК предоставляет пакет документов, включающий:

  • заявление на кредитование с использованием средств материнского капитала;
  • оригинал сертификата;
  • выписку из ПФР по остатку средств на сертификационном счете. Бумага действительна 1 месяц;
  • паспорта заемщика, его супруга, поручителей/созаемщиков;
  • свидетельство о браке претендента (в случае официальной регистрации отношений);
  • свидетельство о рождении ребенка, давшего право на МК;
  • подтверждение трудоустройства претендента, его супруга, созаемщика, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. По решению банка сведения о заработке могут предоставляться на бланке финансового учреждения;
  • нотариально подтвержденное обязательство заемщика оформить квартиру в долевую собственность членов семьи с выделением доли каждому не позднее полугода после снятия обременения и перевода средств от ПФР.

В случае перечисления зарплаты на карту Сбербанка подтверждение финансового и трудового положения клиента не требуется.

Оформление нового кредита с МК: пошаговая инструкция

Порядок получения кредита под материнский капитал

Порядок получения кредита под материнский капитал в Сбербанке будет несколько отличаться от оформления обычной ипотеки. Есть два принципа покупки жилья с МК:

  1. Обязательное условие. Государственные деньги владельцы сертификата на руки не получат. Перечисление на специальный расчетный счет проводит Пенсионный фонд (государственный оператор по контролю и распоряжению средствами МК) после банковского одобрения кредита.
  2. Важная рекомендация. Квартиру стоит выбирать после одобрения банком заявки, ведь до этого момента вам неизвестна точная сумма будущего займа. И главное: сам по себе МК еще не гарантирует одобрения Сбербанком ипотеки.

Теперь рассмотрим алгоритм действий при оформлении займа под маткапитал. Информация основана на данных официального сайта Сбербанка:

  • посещение отдела кредитования для первичной консультации;
  • подготовка и предоставление пакета документов, заполнение заявки на кредит в офисе Сбербанка или его партнеров;
  • дождитесь решения банка. В среднем на проверки благонадежности клиента уходит не больше 3 суток;
  • в случае положительного решения можно подбирать недвижимость. Банк обязательно уведомляет о максимальной сумме кредита, поэтому здесь есть на что ориентироваться;
  • подготовьте и направьте в кредитный отдел Сбербанка пакет документации на недвижимость;
  • подойдите в банк для регистрации кредитного договора, закладной, заключения сопутствующих соглашений по страхованию;
  • зарегистрируйте право собственности на объект в отделении Росреестра. Эти действия можно провести через МФЦ;
  • после предоставления сведений из ЕГРН вам предоставят кредит.

С пакетом подписанных кредитных договоров и сопутствующей документации обладатель сертификата обращается в местное отделение ПФР, где также оформляет заявление на распоряжение средствами МК для приобретения недвижимости

Обратите внимание. По сложившейся практике перечисление взноса происходит после предоставления сведений ЕГРН: то есть после регистрации квартиры на нового владельца. Это вынужденная мера противодействия незаконного обналичивания МК через недобросовестных сотрудников банков.

Как потратить маткапитал на действующую ипотеку

По отзывам граждан, оформлявших ипотеку в Сбербанке под мат. капитал, значительно проще направить государственные деньги на уже имеющийся кредит. Алгоритм следующий:

  • в сбербанке нужно получить справку о текущем долге по кредиту;
  • в местное отделение Пенсионного Фонда владелец сертификата подает заявление и пакет документации на распоряжение МК;
  • ПФР рассматривает документы в течение месяца. В случае положительного решения столько же времени идет на перечисление необходимой суммы на счет кредитору;
  • после получения денежных средств банк проводит пересмотр кредитной суммы и составляет новый график платежей;
  • заемщик продолжает гасить существующий кредит.

Обратите внимание. Каким бы образом не использовался МК, квартира будет в залоге банка до окончательного расчета. Нужно выплатить тело займа, проценты по нему, штрафы и пени в случае просрочек. Только после этого с объекта снимается обременение, и квартира оформляется в долевую собственность членов семьи.

Кредиты под МК на готовое и строящееся жилье

Кредитор предлагает два проверенных временем варианта: покупку готовой квартиры или на строящееся жилье в многоквартирном доме.

Приобретение готового жилья – Единая процентная ставка

Квартиру можно приобрести как в новостройке сразу после ввода недвижимости, так и на вторичном рынке. При этом недвижимость не должна числиться в обременении третьих лиц. Чем удобна программа:

  • отсутствует комиссия за выдачу займа;
  • удобные сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • персональная ставка в параметрах от 8,6% до 9,5%, лояльные условия для зарплатных клиентов;
  • если при оформлении внести не меньше половины суммы кредита в форме первоначального транша, финансовый и трудовой статус не подтверждается, ставка ниже;
  • для определения финансового положения клиента банк принимает во внимание доходы на основной работе, от совместительства и дополнительного трудоустройства, поступлений от предпринимательства и частной практики, все виды пенсий, другие разрешенные законом источники дохода (в том числе за сдачу в наем жилья).

Маткапитал под строящееся жилье

Программа называется «Приобретение строящегося жилья». На сайте Сбербанка соответствующая ссылка направляет пользователя на связанную страничку льготной 6-процентной ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это уже другая программа с более широким перечнем кредитных целей, включая индивидуальное жилищное строительство или покупку готового частного дома.

Связка программ в юзабилити сайта вносит путаницу: родители полагают, что с помощью МК можно построить с нуля загородный дом. Увы, в отделе кредитования почитателей ИЖС ждет разочарование.

На начало 2018 года по подпрограмме «Приобретение строящегося жилья» с использованием сертификата можно купить квартиру в строящемся многоквартирном доме, но никак не дом.

Совет. Если очень хочется свой «особняк», попробуйте взять другой жилищный кредит в Сбербанке, допускающий ИЖС. Возведите объект, по всем правилам введите в эксплуатацию. После этого направьте МК на погашение действующего жилищного кредита.

Финансово-правовые нюансы

Кредитование под МК на строящуюся квартиру подчинено пяти принципам.

  1. Объект приобретается у компании-продавца в возводимой новостройке по ДДУ. При этом этап строительства и строк его завершения акция не ограничивает.
  2. Пакет документации на возводимый объект предоставляются в течение 3 месяцев после одобрения кредита.
  3. По соглашению сторон кредит может выдаваться частями. Первый транш перечисляется после регистрации долевого договора, второй – в течение 2-х лет после первого перечисления, но до приема дома в эксплуатацию. Дата предоставления второй части фиксируется в договоре ДУ.
  4. Обеспечением по кредиту выступает залог кредитуемого объекта или иной недвижимости, в том числе индивидуального дома/коттеджа.
  5. При оформлении закладной на дом под обременение принимается и земельный участок. Если обременяется строящаяся квартира, залогом выступают имущественные права заемщика по объекту. После сдачи дома и регистрации собственности в Росреестре закладная переоформляется на квартиру.

Финансовые условия идентичны принципам программы «Ипотека плюс материнский капитал». Правда, есть особенности установления кредитной ставки: чем ближе дом к сдаче, тем ниже проценты и продолжительнее срок кредитования.

По отзывам заемщиков, воспользовавшихся кредитами Сбербанка под МК, условия здесь одни из самых привлекательных. Любой обладатель сертификата сможет улучшить жилищные условия. Однако «самый народный» щепетильно подходит к документальному пакету, и если бумаги оформлены неправильно, или в них содержится недостоверная информация, заявку «завернут».

Последние новости о материнском капитале в следующем видео:

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В Сбербанке ипотека под материнский капитал — достаточно распространенная услуга, которую запрашивают многие семьи нашей страны. В 2017 году доля ипотечного кредитования превысила 2 триллиона рублей. Не последнюю роль в этом сыграло разрешение использовать сертификаты МСК для приобретения жилья сразу после рождения младшего члена семьи. Старейший банк страны предлагает несколько продуктов в этой сфере. Популярна программа Сбербанка ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья.

Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:

  1. Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
  2. Взять ипотеку.

Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.

Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка. Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды.

Требования банка соблюсти несложно:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.
  3. Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
  4. Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.

После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру. Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям. После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее. Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.

Чтобы использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк или другой финансовой организации, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, представив пакет документов:

  • договор ипотечного кредитования;
  • справка из банка о расчете задолженности по имеющемуся кредиту;
  • свидетельство на право собственности квартиры или дома;
  • письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в жилом помещении в течение полугода после снятия обременения.

Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.

Чтобы 3 месяца не ждать перечисления денег, банк предлагает вариант решения проблемы. Он увеличивает сумму займа на размер капитала или выдает второй займ, сумма которого та же. Эти деньги перечисляются продавцу как первоначальный взнос.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Построить дом благодаря программе, которую предлагает Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал», не получится, — она ориентирована на покупку построенного жилья. Подойдет и новостройка, и вторичное жилье. Можно вложиться и в долевое строительство.

При покупке любого вида недвижимости, подходящего под условия программы, у банка есть ряд условий, на которых он будет сотрудничать с заемщиками. Первое, на чем настаивает кредитная организация, — оформление жилья в долевую собственность. Размер долей определяет владелец помещения.

Второе требование — с момента подписания договора на получение заемных средств до обращения в ПФР с заявлением о перечислении денег для погашения кредита должно пройти не больше полугода.

Третье условие касается тех, кто не получает зарплату на счет в банке. Им придется документально доказать доход и трудоустройство. Несоблюдение этого условия приведет к повышению процентной ставки и уменьшению максимального возраста до 65 лет.

Последствием нежелания доказать финансовое благополучие и наличие постоянного места работы может стать отказ в возможности получить ипотеку.

В залог банк примет любую недвижимость, принадлежащую заемщику.

Увеличить сумму ссуды помогут созаемщики. Кроме супруга в этой роли могут выступить еще 2 человека. Часто созаемщиками становятся близкие родственники, например родители.

Если семья участвует в долевом строительстве, то условия не меняются, но ставки по кредиту возрастают с 7,4% до 10,5%.

Как и при покупке жилья, которое уже эксплуатируется, залоговое имущество определяет сам заемщик. Банк согласится принять в залог любую недвижимость.

Видео как использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит:

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:

  1. Заполняется заявка на ипотеку с участием МСК. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или в офисе.
  2. Заявку нужно дополнить документами, которые подтверждают личность заемщика и его семейное положение. Доказать придется и платежеспособность.
  3. Дождаться одобрения. На это уходит от 2 до 5 рабочих дней. Это время необходимо, чтобы проверить достоверность представленной заемщиком информации.
  4. Посетить собеседование с сотрудником банка. Необходимо личное присутствие заявителя. В исключительных случаях его может заменить представитель, чьи полномочия будут подтверждены доверенностью, заверенной у нотариуса.
  5. Определиться с недвижимостью. Лучше, если квартира будет выбрана еще до подачи заявления.
  6. Подготовить и представить сотрудникам кредитной организации все документы по приобретаемому жилью.
  7. Представить в отделение ПФР гарантийное письмо, подтверждающее, что средства по сертификату МСК будут перечислены в банк в счет платежа по ипотеке.
  8. Подписать договор ипотечного кредитования. Особое внимание нужно уделить не только пунктам договора, но и графику выплат.
  9. Подписать и зарегистрировать договор, определяющий право собственности на недвижимость.
  10. Получить ссуду на покупку жилья под залог недвижимости.

Перечень документов

В некоторых случаях ипотеку в Сбербанке можно получить, предоставив 2 документа, но когда речь идет об участии маткапитала, этого недостаточно. Банку придется представить объемный перечень (список) документов. Часть из них потребуется только на собеседовании в банке. Это полный список документов:

  1. Паспорта заемщика и созаемщика. В них должны быть отметки о регистрации.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность. Банк примет водительские права, удостоверение сотрудника МВД или других органов федеральной исполнительной власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
  3. Справка о доходах заемщика и всех созаемщиков. Эти документы снижают проценты по кредиту. Их банк примет на своем бланке. Справка 2-НДФЛ из бухгалтерии за 6 месяцев тоже подтверждает доходы. Если есть дополнительные финансовые поступления или заемщик является ИП, то потребуется налоговая декларация. Договор аренды понадобится в случае, если кредитуемый гражданин сдает недвижимость. В этом договоре должны быть прописаны суммы выплат.
  4. Копия трудовой книжки или трудовой договор. Они необходимы при подтверждении официальной занятости. Предоставляются всеми созаемщиками.
  5. Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если в ипотеке участвуют родители, потребуется подтверждение родства. Для этого достаточно приложить свидетельство о рождении. При смене фамилии нужно и свидетельство о перемене фамилии.
  6. Документы на недвижимость, которая будет передана в залог. Они нужны в том случае, если заемщик не планирует предоставлять приобретаемое жилье для обеспечения по кредиту.
  7. Сертификат МСК и выписка из территориального отдела ПФР об остатке средств маткапитала. Эту бумагу можно представить в течение 2 месяцев со дня принятия банком положительного решения по заявлению.
  8. Анкета-заявление.

Бумаги и справки можно отправить через интернет. В случае онлайн-обращения их нужно заверить электронной подписью получателя кредита. Приобрести ее можно на почте.

Кроме этого потребуются документы на жилье, которое покупается:

  1. Экспертное заключение о стоимости жилого помещения.
  2. Свидетельство о регистрации прав собственности.
  3. Выписка из Росреестра о сделках с квартирой.
  4. Письменное согласие мужа или жены продавца на продажу жилья или справка об отсутствии в собственности доли недвижимости.
  5. Если жилье еще строится, необходимы договор долевого строительства, договор инвестирования, проектно-сметная документация в зависимости от вида и этапа строительства. Если дом сдан, понадобится разрешение на ввод в эксплуатацию. При ИЖС без кадастрового паспорта и оценочной стоимости не обойтись.

На то, чтобы отдать эти справки в банк, есть 60 дней. В течение полугода после получения ипотеки в банк необходимо представить письмо из ПФР с гарантиями перечисления денег на счета банка.

Титульному заемщику придется дать письменное обязательство о выделении долей в доме или квартире после выплаты долга.

Обязательность оформления общей долевой собственности

Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру. Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет. Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку. Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона.

Размер долей, которые получают дети, не фиксирован. Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения. На практике помещение делится на равные части.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия и правила оформления

Приобретение собственного жилья – вопрос, актуальный для большинства россиян, особенно тех, кто только обзавелся семьей и теперь не прочь стать владельцем собственных жилых квадратных метров. Весомым подспорьем от государства в этом вопросе являются средства, которые новая ячейка общества получает при рождении ребенка. Чаще всего направляются они именно на улучшение условий проживания. Самым популярным является кредит под материнский капитал в Сбербанке, которому мы и посвятим небольшое исследование.

Какие возможности открывает помощь от государства

Специально для молодых граждан, которые испытывают острую нужду в решении вопроса с жильем, Сберегательный банк России разработал программу, позволяющую воспользоваться помощью, оказанной государством. При этом если ранее семья могла пустить полученные средства только на оплату уже оформленной ипотеки, то начиная с 2013 года их можно использовать для внесения первого взноса.

Программа, получившая название «Ипотека плюс материнский капитал», открывает перед заемщиками такие возможности:

  • приобрести уже готовое жилье;
  • стать владельцами строящегося.

При этом в обоих случаях получатели кредита могут в качестве залога предоставить как объект кредитования, так и любую другую недвижимость. А привлечение созаемщиков или поручителей существенно увеличивает доступную к получению сумму.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Если ранее молодая семья уже оформила ипотеку в банке и теперь намерена погасить ее материнскими деньгами, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Получить справку в отделении Сберегательного банка, в которой должна содержаться информация такого порядка – остаток по кредиту, вид кредитного договора, данные о задолженности при наличии таковой.
  2. Полученную справку необходимо предоставить в Пенсионный фонд, где следует написать прошение об оплате имеющегося кредита материнскими средствами.

На рассмотрение заявления обычно уходит 1-2 месяца, после чего деньги должны быть переведены кредитору для погашения обозначенной суммы.

Условия пользования капиталом матери

Чтобы решение о зачислении средств на счет кредитора было положительным, необходимо соблюсти ряд условий:

  • заявителем на перечисление средств в счет оплаты ипотечного кредита может стать только обладатель сертификата на указанный капитал. Более того, предъявить данный документ в банке он должен лично;
  • использовать сертификат можно для приобретения жилых метров равно на первичном и на вторичном рынке;
  • оформление ипотеки обязательно предусматривает распределение равных долей на владение объектом кредитования между всеми членами семьи, включая детей.

Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением следует на протяжении полугода после предоставления банковского займа.

Особенности программ

Каждая из предлагаемых банком программ имеет ряд индивидуальных особенностей. Рассмотрим их.

Покупка готовой недвижимости

К преимуществам получения права владения уже построенным жильем можно отнести:

  • выгодную ставку;
  • отсутствие каких бы то ни было комиссий;
  • индивидуальный подход к тем, кто уже является клиентом банка, например, получает в нем зарплату.

Условия кредита в Сбербанке под материнский капитал являются вполне приемлемыми для молодой семьи:

Первоначальный взнос зависит от суммы кредита, но не может составлять меньше 20%. Оформление страховки является обязательной процедурой.

К недостаткам данной программы можно отнести жесткие требования к пакету документов, основным среди которых является справка о доходах. При этом учитываются только официальные. Без подтверждения занятости и доходов можно получить кредит только в размере до 15 миллионов рублей.

Покупка строящегося жилья

Отличий у этой программы от предыдущей довольно мало. Основное – объектом кредитования становится жилье на первичном рынке недвижимости. Условия представим в таблице:

Точно так же, как и в предыдущем случае, существует возможность оформить кредит без подтверждения официального дохода, но тогда сумма займа не превысит 15 миллионов рублей.

Процедура и документы

Пакет бумаг, которые необходимо предоставить банку для оформления займа выглядит довольно обширно. Основной перечень для тех, кому не нужно подтверждать доход, включает:

  1. Заявление.
  2. Удостоверение личности российского образца.
  3. Еще один документ, который может подтвердить личность (водительские права, военный билет, заграничный паспорт, свидетельство о пенсионном страховании).

Если требуется подтверждение наличия доходов, тогда дополнительно подготовьте:

  1. Справку с места работы.
  2. Справку по заработной плате.
  3. Подтверждение наличия других доходов официального порядка.

При наличии залога – документы на залоговое имущество.

После одобрения кредита предоставляются:

  1. Документы на кредитуемое жилье.
  2. Справка о возможности оплаты первого взноса.

Для того чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо собрать:

  1. Свидетельство о вступлении в брак.
  2. Сертификат о рождении в семье ребенка.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Уведомление из Пенсионного фонда об остатке средств по нему.

Срок действия последнего документа ограничен одним месяцем.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал для многих граждан достаточно большая сумма. Однако ее практически невозможно получить наличными. А при безналичных расчетах сферы употребления сильно ограничены.

Единственный кредит под материнский капитал, который клиент может взять в Сбербанке, а также в любом другом учреждении – ипотека.

Содержание [Скрыть]

Подробнее про кредиты под материнский капитал в банке

В Сбербанке нет отдельного кредита под материнский капитал. Фактически этот сертификат не предоставляет пользователю более выгодные условия. Однако банк принимает его в качестве оплаты для погашения части кредитных средств. На сегодняшний день материнский сертификат используется:

  • В качестве первоначального взноса;
  • Для досрочного погашения;
  • Для частичного досрочного погашения части ипотеки.

Несмотря на то, что сама программа по выдаче материнского капитала успешно работает на протяжении нескольких лет, количество банков, которые принимают сертификат в качестве оплаты, в последнее время значительно уменьшилось.

Особенности кредитов под материнский капитал

Сбербанк принимает сертификат на материнский капитал для выдачи ипотеки на общих основаниях.

Особенности использования материнского капитала в Сбербанке

Таким образом, родитель имеет право на получение кредита на жилье на первичном или вторичном рынке. Однако так как основанием для получения сертификата является наличие в семье 2 и более детей, Сбербанк может предложить дополнительно снизить процентную ставку в качестве акции по поддержке семьи с детьми.

Требования

Так как в Сбербанке нет отдельной программы кредитования под материнский капитал, нет и специальных условий для клиентов. Гражданин должен удовлетворять требованиям, которые предъявляются к заемщику на определенный тип ипотеки. При наличии материнского капитала можно рассчитывать на получение ипотеки по акции «Молодой семье» или «Господдержка для семей с детьми».

Требования к заемщику

Стандартные требования к заемщикам исходят из:

  • Возрастаот 21 года на момент получения кредитадо 75 лет на момент его полного погашения.
  • Гражданства – необходимо, чтобы заемщик имел гражданство РФ. Так как ипотека предоставляется под материнский капитал потребуется созаемщик, который автоматически выступает супруг заявителя. Созаемщик также должен иметь гражданство России.
  • Стаж работы – на текущем месте более полугода, общий рабочий стаж – более 1 года. При этом допускается возможность получения кредита без подтверждения дохода.

К специфическим требованиям относится наличие материнского сертификата и документов, которые подтверждают право на пользование этими средствами. Выступать в качестве основного заемщика может родитель, на которого оформлялся сертификат.

Необходимые документы

Весь комплект необходимых для получения ипотеки документов озвучивает сотрудник банка после принятия положительного решения. Однако для того, чтобы условия по кредиту были максимально выгодными, необходимо предоставить максимально полный перечень документов:

  • паспорт;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из пенсионного фонда с подтверждением остатка по сертификату;
  • заявление на получение ипотеки.

Остальной комплект документов может отличаться в зависимости от конкретного кредита. К примеру, максимально выгодные условия предлагаются по ипотеке «С господдержкой семей с детьми». Здесь дополнительно придется предъявлять свидетельства о рождении детей, справки о доходах, свидетельство о браке.

Виды кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Условия кредита под материнский капитал будут отличаться в зависимости от того, подходит ли семья под действие акций со снижением процентной ставки. Также на результат может повлиять является ли заемщик действующим клиентом Сбербанка, его кредитная история и многие другие факторы.

Процентные ставки

Ипотека под материнский капитал является колеблющейся величиной. При покупке жилья на вторичном рынке она может колебаться от 9,1% до 11,5% годовых. Дополнительная скидка в 0,5% годовых предоставляется семьям, где одному из родителей меньше 35 лет.

Минимальная сумма кредита Сбербанком установлена в 300 тысяч рублей. А максимальная зависит от типа ипотеки. Семьям с материнским капиталом, которые подходят под акцию о господдержке, устанавливается лимит в 8 миллионов рублей при покупке жилья в Москве или Санкт-Петербурге.

Для остальных регионов устанавливается лимит в 3 миллиона рублей. Для семей, которые не попадают под акцию господдержки, но планируют оплатить часть суммы за счет материнского капитала, сумма кредита устанавливается банком, но не более 85% от оценочной стоимости жилья.

Сроки кредитов

Стандартный срок кредитования в Сбербанке составляет от 1 до 30 лет. Однако при покупке квартиры от застройщика, клиент может претендовать на дополнительную скидку в 2% годовых, если указанный период погашения кредита составляет менее 12 лет.

Залогом для получения кредита под материнский капитал становится недвижимость. Это может быть как жилье, которое граждане покупают в ипотеку, так и другая недвижимость.

В случае, если в залог оставляется другая квартира, заемщику необходимо будет принести в банк документы, подтверждающие право собственности на жилье.

Прочие условия

При покупке жилья кроме залога заемщик обязуется выплатить первоначальный взнос. Его сумма определяется банком и в зависимости от типа жилья (квартира, дом с участком, таунхаус) может составлять от 15 до 50% от суммы кредитования. В большинстве случаев в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал.

Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Получение ипотеки под материнский капитал почти не отличается от стандартной процедуры получения кредитования. Однако в ходе процедуры потребуется также несколько раз обратиться в Пенсионный Фонд для списания денег со счета материнского капитала.

Что потребуется?

В ходе оформления ипотеки под материнский капитал гражданину необходимо будет предъявить сертификат. Однако сам по себе он не является полноценным подтверждением платежеспособности, поэтому клиенту необходимо будет подтвердить сумму, оставшуюся на сертификате. Также потребуется собрать стандартный пакет документов.

Пошаговые действия

Пользователю для получения ипотеки под материнский капитал необходимо:

  1. Заполнить анкету на кредит и приложить все документы, которые необходимы для принятия решения банком.
  2. Получить одобрение на кредит.
  3. Обратиться в Пенсионный Фонд за справкой об остатке по материнскому капиталу.
  4. Найти подходящее жилье.
  5. Предъявить в Сбербанке документы и заключить договор на ипотеку.
  6. Оформить договор купли-продажи и зарегистрировать документы на жилье.
  7. Обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств по материнскому капиталу на счет Сбербанка.

Если у клиента уже есть действующая ипотека, он может досрочно закрыть ее за счет средств материнского капитала. При этом необходимо будет уведомить Сбербанк, а дальше подать заявление в ПФР на перечисление средств.

Возможные причины отказа

Сбербанк не всегда сообщает причины отказа, поэтому определить заранее будет ли кредит одобрен сложно. Чаще всего отказывают клиентам, которые входят в категорию риска. Под материнский капитал не получат кредит беременные женщины, а также заемщики, которые имеют плохое здоровье.

На получение кредита может повлиять кредитная история клиента. Не маловажным фактором может стать выбранное жилье. Сбербанк отказывает клиентам, которые планирует приобрести недвижимости в плохом состоянии, так как продать ее для погашения задолженности будет сложно.

Могут быть и другие причины отказа, связанные с финансовой нестабильностью и недостаточном количестве средств для первоначального взноса на материнском капитале.

Порядок получения кредита под материнский капитал

Пенсионного фонда написать заявление на перечисление денежных средств с материнского капитала в счет погашения ипотеки.

Кому передаются деньги по кредиту?

Родитель не может получить деньги для погашения ипотеки на руки. Передаются деньги непосредственно Сбербанку с помощью безналичного платежа. Перевод проводится от лица Пенсионного Фонда. Самому клиенту необходимо лишь подать документы на осуществление этого денежного перевода.

Также в качестве подтверждения сделки с покупкой жилья, сотрудники ПФР попросят приложить договор об ипотечном кредитовании, а также документы на приобретенное жилье.

На что их можно потратить?

Деньги с материнского капитала идут только на погашение ипотеки. Это единственный целевой кредит, который можно погасить за счет сертификата. При этом родитель может:

  • Приобрести готовое жилье на вторичном рынке или у застройщика;
  • Приобрести долю в строящемся жилье.

Допускается покупка дома, квартиры, комнаты, таунхауса и других типов жилых помещений. Также материнский капитал может быть израсходован на улучшение жилищных условий. В основном подразумевается увеличение площади жилья.

Если родитель не планирует покупать более просторную квартиру, он может увеличить площадь уже существующего дома за счет дополнительного этажа или пристроек, строительство которых будет оплачено за счет материнского капитала.

Обслуживание кредита

За предоставление ипотеки Сбербанк не берет комиссию. Однако при самостоятельной регистрации прав собственности в электронном виде банк предоставляет клиенту дополнительную скидку в 0,1% годовых.

Сам кредит оформляется в отделении банка по месту регистрации заемщика или по адресу приобретения недвижимости. Там же решаются все вопросы по дальнейшим выплатам.

Погашение кредита проводится равными частями в течение всего срока пользования ипотекой. Сумма ежемесячного платежа указывается в договоре ипотечного кредитования. Она зависит от суммы кредита, срока, а также первоначального взноса.

Материнский капитал в расчетах

На сайте Сбербанка можно рассчитать приблизительную сумма платежа с помощью встроенного калькулятора. Обратите внимание, что указанная сумма является лишь приблизительной. На окончательный результат влияет множество факторов, которые не могут быть учтены в самостоятельных онлайн-расчетах.

Досрочное погашение

Сбербанк оставляет за клиентами возможность досрочного погашения ипотеки. Полное или частичное закрытие кредита раньше срока не штрафуется. Однако для этого потребуется написать заявление о досрочном погашении с указанием срока, на который сокращается кредит.

Плюсы и минусы кредитов под материнский капитал в Сбербанке

Основным недостатком получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке является отсутствие отдельной кредитной программы, как например, в Россельхозбанке. Однако стоит отметить, что Сбербанк до сих пор работает с сертификатами, хотя в последние годы обналичивание материнского капитала на покупку жилья производят только крупные банки.

Дополнительным плюсом обращения в Сбербанк являются постоянные акции, которые позволяют снизить процентную ставку до 6%.

Статья написана по материалам сайтов: sbankami.ru, posobie.help, sberbank-site.ru, schetavbanke.com, sber-help.com.

«

Это интересно:  Архивы ЖКХ - Страница 8 из 25 - О недвижке.ру
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий