Кредит БПС банка на покупку жилья

ОАО БПС-Сбербанк считается одним из старейших и крупнейших кредитных учреждений в Республике Беларусь, которое основано в 1923 году. Клиентам доступны всевозможные банковские программы. Займы предоставляются в разных валютах на выбор с выгодными условиями, удобной схемой погашения, гибким подходом к выбору и оценке залогового объекта. На сегодня физическим лицам, малому и корпоративному бизнесу БПС банк предлагает кредиты на покупку жилья, автомобилей и любые другие цели.

Содержание

Общие условия

БПС банк кредит на недвижимость любого вида выдает на период, не превышающий 20 лет с наименьшим размером первоначального взноса –10%, но при желании можно внести больше.

При этом заемщику доступна покупка квартиры на первичном и вторичном рынке, строительство в многоквартирном доме, а также постройка или восстановление жилого помещения в многоквартирном, жилом блочном или одноквартирном доме по предоставленной субсидии, регламентируемой указом Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года.

Минимальная сумма кредита – 5000 рублей, а на его максимальный размер влияет способ выполнения обязательств:

  1. Если заемщик привлечет от 2 до 5 поручителей, то получит до 90% от стоимости жилища, но не больше 150 тыс. долларов.
  2. Если открыт гарантийный депозит денежных средств в белорусской/иностранной денежной единице – 80%.
  3. Если передаются в залог имущественные права на строящееся или купленное жилище с дальнейшей передачей в залог недвижимого имущества, автомобиля заемщика или третьего лица – 70%.

Обратите внимание! При расчете максимальной суммы кредита учитывается не только доход заемщика, но и привлеченных членов семьи (жена/муж заемщика) или ближайшего родственника.

Кредитные средства предоставляются единовременным платежом или невозобновляемой кредитной линией путем зачисления денег на расчетный счет продавца.

Внесение платежей на уплату основного долга и процентов осуществляется всегда до 20 числа, а погашение процентной ставки начинается на следующий месяц после подписания кредитного договора.

Процентные ставки

Величина процентной ставки за пользование заемными средствами по каждой банковской программе разная и зависит от определенных факторов:

  1. Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком» – от 15% в зависимости от категории заемщика.
  2. «Новоселье со Сбербанком» и «Дана Холдингс» – первые 18 месяцев использования кредита 8%, последующие – СР+2,5% (13%).
  3. «Новоселье со Сбербанком» и «Аркуб-сервис» – первые 12 месяцев 7%, остальное время – СР+5% (15,5%).
  4. «Новоселье со Сбербанком» и «Си-Трейдинг» – первые 12 месяцев 7%, последующие – СР+5% (15,5%).
  5. Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа No240 – СР+3% (13,5%).
  6. «Новоселье со Сбербанком» и «УКС г. Могилева» – первые 12 месяцев 11,5%, последующие месяцы – СР+5,8% (16,3%).
  7. «Новоселье со Сбербанком» и «СКИФ» – первые 12 месяцев 7%, остальной период – СР+2% (12,5%).
  8. «Новоселье со Сбербанком» и «А-100 Девелопмент» – первые 12 месяцев 11%, оставшийся срок – СР+5% (15,5%).

Ставка рефинансирования Нацбанка РБ с 14 февраля 2018 составляет 10,5%. При ее изменении уменьшится или увеличится процент по всем кредитным продуктам.

Требования

БПС банк одобряет кредиты на жилье заемщикам, соответствующим ряду требований:

  1. Наличие Белорусского гражданства или вида на жительства.
  2. Минимальный возраст на дату заключения договора — 18 лет.
  3. Максимальный возраст в день внесения последнего платежа – 75 лет.
  4. Официальное трудоустройство от 6 месяцев на нынешнем месте работы (по программе строительства и реконструкция жилья с использованием субсидий достаточно 3 месяцев).

Поручители или созаемщики должны тоже попадать под эти условия.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит, заемщику (поручителю) необходимо к заявлению-анкете приложить заранее подготовленный пакет документов:

  1. Гражданский паспорт (вид на жительство) и ксерокопии всех его заполненных страниц.
  2. Военный билет или другой документ, в которой указан период отсрочки по призыву (только для лиц мужского пола в возрасте от 18 до 27 лет).
  3. Справка о регистрации по месту проживания.
  4. Документ, подтверждающий наличие стабильного заработка не менее чем за 3 месяца.
  5. Заявление, в котором заемщик разрешает НБРБ предоставить его кредитную историю.
  6. Заявление, в котором заемщик дает согласие на отправку запроса о нем в Министерство внутренних дел и Нацбанк РБ.
  7. Основание для совершения кредитной сделки в виде договора купли-продажи, договора о создании строительства помещения и так далее.

Если заемщик хочет, чтобы при расчете совокупного дохода банк учел зарплату супруги/супруга или близкого родственника, то они должны дать на это письменное согласие. Также банку понадобится документ, указывающий стоимость объекта залога и подтверждающий, что он находится в собственности заявителя.

Процесс оформления онлайн-заявки

Направить заявку в БП- банк на строительство или покупку жилья можно как в отделении учреждения, так и в интернете. Второй способ гораздо удобнее, так как значительно ускоряет процесс, и заемщик не потратит лишнее время на дорогу в банковское учреждение. Процесс подачи онлайн-заявки несложный, и сделать это смогут даже неопытные пользователи ПК. Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Зайти на портал БПС-Сбербанк во вкладку «Взять кредит» и выбрать необходимую программу.
  2. В открывшемся окне с условиями программы нажать на кнопку «Онлайн-заявка».
  3. В появившихся полях выбрать вид, цель кредита и поставить галочки в предложенном списке о возрасте, месте регистрации, периоде работы и отсутствии кредитной задолженности.
  4. Затем откроются еще необходимые поля для заполнения, куда вносится Ф.И.О., контактная информация, семейное положение, наличие детей до 18 лет, информация о размере доходов и расходов, необходимая сумма кредита, город и адрес, по которому удобно получить ссуду.

На завершающем этапе нужно ввести код с картинки внизу страницы и нажать на кнопку «Отправить в банк».

После рассмотрения заявки банком, заемщика оповестят о вынесенном решении по указанному номеру телефона в анкете. Если оно будет положительное, то для дальнейших действий ему предложат посетить кредитное отделение.

Кредит БПС банка на покупку жилья

Опубликовал: admin в Кредиты 12.09.2018 Комментарии к записи Кредит БПС банка на покупку жилья отключены 48 Просмотров

Кредиты на жилье БПС Сбербанк

Банковская организация БПС-Сбербанк была образована в 2009 году, после приобретения Сбербанком основного пакета акций БПС-Банка. Сегодня учреждение работает с юридическими и физическими лицами, предоставляя им весь спектр банковских услуг. Частные клиенты могут оформить кредит БПС банка на покупку жилья.

Ипотечное кредитование от БПС-Сбербанк

Граждане Республики Беларусь имеют возможность воспользоваться одним из кредитных продуктов белорусского филиала Сбербанка. Банковское учреждение предоставляет своим клиентам как целевые, так и нецелевые займы. Взять заем можно на приобретение автомобиля, оплату образования, покрытие предыдущего кредита. Особый интерес представляет ипотека от БПС-Сбербанк.

Всего в банке действует 6 ипотечных программ. Однако все их можно разделить на три вида:

  1. Стандартная ипотека Новоселье со Сбербанком.
  2. Ипотечные кредиты, предоставляемые в сотрудничестве с компаниями-застройщиками.
  3. Ипотека с использованием государственной субсидии (в соответствии с указом президента РБ под номером 240).

Программы различаются количеством предоставляемых средств, процентными ставками и требованиями к документации, поэтому следует рассмотреть каждую программу по отдельности.

Новоселье со Сбербанком

Новоселье со Сбербанком – базовая ипотечная программа финансового учреждения. Взять заем можно для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также возможно предоставление средств для строительства отдельного дома. Под недвижимостью в данном случае имеется в виду не только жилье, но также и нежилые помещения (гаражи, хозяйственные постройки и т. п.), а также земельные участки. Получить средства можно без предоставления договора купли/продажи.

Это интересно:  Какие бывают визы в Исландию и как их получить

Чтобы воспользоваться программой, заемщику придется внести часть личных средств. Банк готов оплатить не более 90 процентов от общей стоимости жилья (соответственно, минимальный первоначальный взнос составляет 10 процентов). Конкретный размер кредита зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, предоставления залога и поручителей. Основные параметры программы выглядят следующим образом:

  1. Минимальная сумма займа – не менее 5 тысяч белорусских рублей.
  2. Максимальная сумма зависит от конкретных обстоятельств и составляет:
    • до 90% от цены на недвижимость (не более 150 тысяч долларов), если имеет место поручительство двух и более граждан;
    • до 90% – при поручительстве одного гражданина, если сумма займа не превышает 10 000 рублей;
    • до 80% – если у заемщика в банке открыт депозит (выступает в качестве залога);
    • до 70% – если в качестве залога выступает имущество, приобретаемое клиентом финансового учреждения.
  3. Средства могут быть выданы единовременно либо постепенно, на протяжении 6—36 месяцев (в зависимости приобретаемого имущества).
  4. Процентная ставка – от 16,3% годовых.

Доходы членов семьи заемщика могут быть учтены при определении выделяемой суммы. Заявка на получения займа рассматривается на протяжении 3 суток. Погашение происходит путем внесения средств каждый месяц (до 20 числа). Максимальный срок кредитования – не более 20 лет.

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Если гражданин решил приобрести квартиру на первичном рынке и еще не выбрал конкретное предложение, он может воспользоваться специальными условиями кредитования, предоставляемыми БПС-Сбербанком в сотрудничестве с компаниями-застройщиками. По состоянию на сегодняшний день в банке действует 4 такие программы. Заемщик может воспользоваться одним из предложений, которые банк выдвигает в сотрудничестве с:

  1. ООО ТРАЙПЛ. Средства предоставляются лицам, желающим приобрести недвижимость в жилых комплексах У Троицкого либо Ліпень. В первом случае процентная ставка составляет 9% годовых, во втором – 9,9%. Финансовое учреждение готово оплатить до 90 процентов от общей стоимости покупки.
  2. Государственным застройщиком УКС г. Могилева. Приобретая недвижимость в постройках данного застройщика, граждане могут воспользоваться ипотекой с пониженной процентной ставкой в 11,5% годовых. Можно получить до 150 000 долларов либо аналогичную сумму в перерасчете на белорусские рубли. Требуется внесение первоначального взноса – не менее 10 процентов от общей стоимости недвижимости.
  3. Компанией СКИФ. Желающие купить квартиру в Полоцке или Новополоцке, могут воспользоваться кредитной программой, которую БПС-Сбербанк предоставляет в сотрудничестве с компанией СКИФ. Особенностью данной ипотеки является процентная ставка в 7% годовых. Максимальная сумма займа (и размер первоначального взноса) такая же, как и в предыдущем случае.
  4. Компанией А-100 Девелопмент. Получить до 150 тысяч долларов под 11,5% годовых можно, покупая квартиру в ЖК Пирс, Новая Боровая либо Зеленый бар. Банк готов внести не более 90% от стоимости недвижимости.

Кредиты на жилье БПС-Сбербанка выдаются на 20 лет. Скорость рассмотрения заявки и процесс погашения займов не отличаются от программы Новоселье от Сбербанка. Клиенты финансового учреждения выплачивают пониженную процентную ставку, используя вышеописанные программы. Однако эти виды ипотеки имеют существенный недостаток.

Пониженная процентная ставка снижает финансовую нагрузку на заемщика и его семью, но последний может воспользоваться кредитными средствами для оплаты жилья только в конкретных постройках. Это в некотором роде ограничивает свободу выбора.

Ипотека с привлечением государственной поддержки

4 Июля 2017 года президентом Республики Беларусь был подписан указ под номером 240. Он предусматривает предоставление государственной поддержки гражданам, желающим улучшить жилищные условия путем покупки нового жилья при помощи кредитования. В этой программе принимает участие и БПС-Сбербанк.

Ипотечная программа с использованием государственной субсидии позволяет гражданам приобрести жилье на первичном или вторичном рынке либо произвести реконструкцию уже имеющейся недвижимости. Воспользоваться ипотекой для покупки земельного участка либо строительства нежилых помещений нельзя.

Особенностью программы является отсутствие необходимости внесения первоначального взноса. Финансовое учреждение оплачивает 100% стоимости недвижимости. Срок кредитования составляет 20 лет. Часть процентной ставки (14% годовых) погашается за счет государственных субсидий, что уменьшает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

Заемные средства выдаются гражданам Республики Беларусь. Лицо, не являющееся резидентом данного государства, может воспользоваться ипотечной программой только при наличии вида на жительство в РБ. Чтобы получить средства, заемщик должен достичь совершеннолетнего возраста. На момент погашения ипотеки возраст клиента не должен превышать 75 лет.

Обязательным условием является трудоустройство заемщика. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев. Для получения средств необходимо предоставить следующую документацию:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Личный паспорт (для лиц, не являющихся гражданами РБ – вид на жительство).
  3. Военный билет. Если у заемщика отсутствует данный документ, необходимо предоставить бумагу, свидетельствующую о наличии отсрочки.
  4. Свидетельство о регистрации.
  5. Согласие на предоставление сведений из НБРБ/МВД/НБ (образец документа можно скачать на официальном сайте финансового учреждения).
  6. Справка о доходах за последние 6 месяцев.
  7. Документы по обеспечению.

Граждане, желающие воспользоваться государственной субсидией, должны дополнительно предоставить выписку либо копию решения государственного органа о назначении государственной поддержки. Следует отметить, что в данном случае можно представить справку о доходах не за 6, а за 3 месяца.

Таким образом, совершеннолетний трудоустроенный гражданин РБ может взять кредит на покупку жилья в финансовом учреждении БПС-Сбербанк. Воспользоваться услугами банка могут также лица, имеющие вид на жительство. В учреждении действуют 6 ипотечных программ. Предоставляется услуга кредитования с привлечением государственных субсидий. Решение по заявке потенциального заемщика выносится на протяжении 3 дней.

Кредиты на жилье: взяли у банка 20 тысяч долларов — вернули в два раза больше

Кредиты на недвижимость — одна из самых жарких тем для споров. Можно найти как ярых сторонников, так и ярых противников такого способа решения проблемы с жильем. FINANCE. TUT . BY и застройщик «А-100 Девелопмент» попробовали разобраться в этой непростой теме и дать ответы на главные вопросы о таком виде займов.

Фото: Дарья Бурякина, TUT.BY

Для итоговой таблицы были выбраны кредиты на недвижимость. Основные критерии отбора: без привязки к определенному застройщику или агентству недвижимости, кредит доступен для новых клиентов банка, у которых нет дополнительных льгот.

Что потребуется для оформления кредита и на что обратить внимание

Прежде чем подавать документы, нужно обязательно учесть несколько моментов. Такой вид кредитования потребует обеспечения и собственного участия в сделке.

Это значит, что банк попросит предоставить залог, поручителей и дополнительно сделать первый взнос за покупку из собственных сбережений.

В качестве залога, вероятнее всего, будет выступать приобретаемая недвижимость, в качестве поручителей может выступать супруг/супруга, кто-то из близких родственников или иное физическое лицо.

Что касается собственного участия, предварительно необходимо будет накопить 10-30% от стоимости жилья. Кстати, не все банки требует от клиентов первый взнос. Наличие и размер такого платежа будет зависеть от условий банка и конкретной ситуации.

Еще один важный момент: будет учитываться доход при расчете максимальной суммы кредита. Потребуется зарплата, которая покроет и платеж по займу, и прожиточный минимум, и любые другие дополнительные платежи. Тут есть один положительный момент, часто банки учитывают совокупный доход супругов или родственников.

Куда обращаться за кредитом

Мы подготовили таблицу со сравнением условий по кредитам на недвижимость. Это поможет понять, в какой банк лучше нести заявление на кредит. Дополнительно сделали свои выводы о текущей ситуации на рынке.

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

13% (ставка реф.+3), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Банк БелВЭБ,

«Уласная маёмасць»

20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

15% (ставка реф +5), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Беларусбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

11% (ставка реф.+1), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

14,95%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

Со страховкой 15,6%(ставка реф.+ 5,6%) или без страховки 16,1% (ставка реф.+ 6,1%) ,

Это интересно:  База свидетельств о смерти

10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

«Дружная семья»

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

20%, залог недвижимости

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

14,5% (ставка реф.+4,5), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

13% (ставка реф.+3), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Банк БелВЭБ,

«Уласная маёмасць»

20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

15% (ставка реф +5), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Беларусбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

11% (ставка реф.+1), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

14,95%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

Со страховкой 15,6%(ставка реф.+ 5,6%) или без страховки 16,1% (ставка реф.+ 6,1%) ,

10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

«Дружная семья»

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

20%, залог недвижимости

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

14,5% (ставка реф.+4,5), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

  • Ставки по кредитам на недвижимость сейчас самые низкие на рынке. Оформить договор можно под 14-15%.
  • Чтобы погасить всю задолженность, банки дают своим клиентам 20 лет. Исключение составляют Приорбанк или БПССбербанк — 15 лет для возврата всего долга. Дополнительно отметим, сейчас ни один из банков не ограничивает досрочное погашение. Можно вносить платежи в размере больше, чем установленный ежемесячный платеж, и таким образом погасить всю сумму кредита раньше.
  • В настоящий момент все банки просят поучаствовать клиентов в сделке собственными средствами. Так, например, Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк попросят подготовить 10% от покупки. Для остальных банков придется вложить 20-30% от сделки.
  • Банк рассматривает каждый случай индивидуально, но с обеспечением все просто: потребуется поручитель и оформление договора залога на приобретаемое жилье.

Сколько стоит кредит и какая нужна зарплата

Мы сделали свой примерный расчет, чтобы понять, какая необходима зарплата, сколько нужно платить ежемесячно и во сколько в итоге обойдется квартира в кредит.

Ориентировались на предложение от Беларусбанка — самая низкая процентная ставка.

Предположим, вам не хватает 20 тысяч долларов (условно — 42 тысячи белорусских рублей) на долгожданную покупку.

Вам необходим среднемесячный доход минимум в размере 921,50 рубль, чтобы банк принял ваши документы для дальнейшего рассмотрения.

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Партнер проекта:

Срок кредитования — 5, 10 или 15 лет. Первый взнос составляет не менее 40% стоимости приобретаемого жилья.

Кредиты на жилье: взяли у банка 20 тысяч долларов — вернули в два раза больше

Кредиты на недвижимость — одна из самых жарких тем для споров. Можно найти как ярых сторонников, так и ярых противников такого способа решения проблемы с жильем. FINANCE. TUT . BY и застройщик «А-100 Девелопмент» попробовали разобраться в этой непростой теме и дать ответы на главные вопросы о таком виде займов.


Фото: Дарья Бурякина, TUT.BY

Для итоговой таблицы были выбраны кредиты на недвижимость. Основные критерии отбора: без привязки к определенному застройщику или агентству недвижимости, кредит доступен для новых клиентов банка, у которых нет дополнительных льгот.

Что потребуется для оформления кредита и на что обратить внимание

Прежде чем подавать документы, нужно обязательно учесть несколько моментов. Такой вид кредитования потребует обеспечения и собственного участия в сделке.

Это значит, что банк попросит предоставить залог, поручителей и дополнительно сделать первый взнос за покупку из собственных сбережений.

В качестве залога, вероятнее всего, будет выступать приобретаемая недвижимость, в качестве поручителей может выступать супруг/супруга, кто-то из близких родственников или иное физическое лицо.

Что касается собственного участия, предварительно необходимо будет накопить 10-30% от стоимости жилья. Кстати, не все банки требует от клиентов первый взнос. Наличие и размер такого платежа будет зависеть от условий банка и конкретной ситуации.

Еще один важный момент: будет учитываться доход при расчете максимальной суммы кредита. Потребуется зарплата, которая покроет и платеж по займу, и прожиточный минимум, и любые другие дополнительные платежи. Тут есть один положительный момент, часто банки учитывают совокупный доход супругов или родственников.

Куда обращаться за кредитом

Мы подготовили таблицу со сравнением условий по кредитам на недвижимость. Это поможет понять, в какой банк лучше нести заявление на кредит. Дополнительно сделали свои выводы о текущей ситуации на рынке.

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

13% (ставка реф.+3), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Банк БелВЭБ,

«Уласная маёмасць»

20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

15% (ставка реф +5), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Беларусбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

11% (ставка реф.+1), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

14,95%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

Со страховкой 15,6%(ставка реф.+ 5,6%) или без страховки 16,1% (ставка реф.+ 6,1%) ,

10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

«Дружная семья»

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

20%, залог недвижимости

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

14,5% (ставка реф.+4,5), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

Банк, кредит

Ставка, максимальная сумма, максимальный срок

Процент собственного участия, обеспечение

Беларусбанк,

Кредит на приобретение и строительство жилья

13% (ставка реф.+3), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Банк БелВЭБ,

«Уласная маёмасць»

20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества

Белагропромбанк,

Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

15% (ставка реф +5), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет

10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества

Беларусбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

11% (ставка реф.+1), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

Белинвестбанк,

Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

14,95%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет

поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)

БПС-Сбербанк,

«Новоселье со Сбербанком»

Со страховкой 15,6%(ставка реф.+ 5,6%) или без страховки 16,1% (ставка реф.+ 6,1%) ,

10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

«Дружная семья»

20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников

Приорбанк,

Покупка (строительство) под залог

20%, залог недвижимости

Франсабанк,

Кредит на приобретение недвижимости

14,5% (ставка реф.+4,5), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет

20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения

  • Ставки по кредитам на недвижимость сейчас самые низкие на рынке. Оформить договор можно под 14-15%.
  • Чтобы погасить всю задолженность, банки дают своим клиентам 20 лет. Исключение составляют Приорбанк или БПССбербанк — 15 лет для возврата всего долга. Дополнительно отметим, сейчас ни один из банков не ограничивает досрочное погашение. Можно вносить платежи в размере больше, чем установленный ежемесячный платеж, и таким образом погасить всю сумму кредита раньше.
  • В настоящий момент все банки просят поучаствовать клиентов в сделке собственными средствами. Так, например, Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк попросят подготовить 10% от покупки. Для остальных банков придется вложить 20-30% от сделки.
  • Банк рассматривает каждый случай индивидуально, но с обеспечением все просто: потребуется поручитель и оформление договора залога на приобретаемое жилье.
Это интересно:  Гражданское право, ГК РФ

Сколько стоит кредит и какая нужна зарплата

Мы сделали свой примерный расчет, чтобы понять, какая необходима зарплата, сколько нужно платить ежемесячно и во сколько в итоге обойдется квартира в кредит.

Ориентировались на предложение от Беларусбанка — самая низкая процентная ставка.

Предположим, вам не хватает 20 тысяч долларов (условно — 42 тысячи белорусских рублей) на долгожданную покупку.

Вам необходим среднемесячный доход минимум в размере 921,50 рубль, чтобы банк принял ваши документы для дальнейшего рассмотрения.

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси :

Партнер проекта:

Срок кредитования — 5, 10 или 15 лет. Первый взнос составляет не менее 40% стоимости приобретаемого жилья.

Кредит на покупку жилья в Беларусбанке — в 2018 году, на покупку квартиры, молодой семье, дома, льготный кредит, нуждающимся

Опубликовал: admin в Ваш юрист 27.10.2018 Комментарии к записи Кредит на покупку жилья в Беларусбанке — в 2018 году, на покупку квартиры, молодой семье, дома, льготный кредит, нуждающимся отключены 6 Просмотров

Беларусбанк охотно предоставляет различным слоям населения кредитные займы на покупку недвижимых объектов. Подобная практика выгодна самому банку и способствует решению жилищной проблемы в рамках всей страны.

Содержание

Кредит предоставляется в белорусских рублях, и его размер определяется платежеспособностью получателя.

Проценты по кредиту выплачиваются на протяжении всего срока фактического пользования займом.

Согласно действующему в стране законодательству, размер единоразового денежного займа на приобретение жилой недвижимости не должен превышать 90% от её стоимости.

В том случае, если речь идёт о многодетных семьях или семьях, содержащих несовершеннолетних детей, порог кредитной суммы может быть увеличен до 95%.

Для оформления кредита клиенту следует обратиться в отделение Беларусбанка, имея при себе необходимые для проведения процедуры документы.

Сотрудники банка помогут провести заполнение заявочной анкеты на получение кредита и подобрать подходящую кредитную программу.

После вынесения решения по выдаче займа клиенту назначается встреча для согласования необходимых формальностей и выдачи средств.

Весьма удобным для клиента и банка способом оформления является онлайн заявка. Требуемая форма заполняется клиентом на домашнем компьютере, после чего направляется по соответствующему адресу.

Все сопутствующие вопросы обсуждаются между клиентом и представителями банка в телефонном режиме.

Согласование формальностей осуществляется после принятия банком решения выдать заём в одном из его отделений. Обычно заявка рассматривается на протяжении суток.

Для получения кредита на покупку квартиры в Беларусбанке клиенту следует выполнить такие требования банка:

  • выплатить 25% рыночной стоимости жилья;
  • представить в отделение Беларусбанка справку о доходах.

Это связано с длительными сроками выдачи таких займов и высокими процентами по ним.

Если на момент сдачи дома в эксплуатацию выполнены все внутренние отделочные работы, кредит может быть предоставлен в размере полного норматива льготно кредитуемой жилплощади.

Программа предоставления кредита молодым семьям создана в целях улучшения их жилищных условий.

Процентная ставка по кредиту приравнивается к ставке рефинансирования, документы следует представить в Беларусбанк после ввода недвижимости в эксплуатацию (приобретения).

Полная сумма займа не превышает 90% от величины стоимости жилья.

Подобные кредиты доступны только гражданам, заключившим договоры купли-продажи жилых объектов, выстроенных по государственным заказам.

Процентная ставка равняется ставке рефинансирования с добавлением 15 пунктов и составляет от 28,5 до 38,5% годовых.

Заём выделяется на срок до 15 лет и составляет 75% стоимости покупаемого дома. Существует возможность досрочного погашения кредита без применения к заёмщику штрафных санкций в случае просрочки им ранее внесённых платежей.

А для того, чтобы узнать, на каких условиях ВТБ 24 выдает ипотечный кредит под залог недвижимости, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Льготное кредитование представляет собой безвозмездную государственную поддержку граждан в целях улучшения их жилищных условий.

Выплата субсидий носит единоразовый характер, причём гражданам предоставляется право самостоятельно проводить оценку стоимости недвижимого имущества.

Получить подобный кредит может только заёмщик, находящийся в специальных списках. Срок действия программы кредитования в этом случае составляет 20 лет (для многодетных семей 40 лет).

Для многодетных семей установлен размер переплаты по кредиту 1%, для военнослужащих — 5%.

Все остальные категории граждан переплачивают по кредитам в соответствии со ставкой рефинансирования Центрального Банка республики Беларусь.

Подобные кредиты выдаются в рамках государственной программы предоставления займов малоимущим слоям населения с целью улучшения их жилищных условий.

Получение кредита на приобретение жилья в Беларусбанке сопряжено с необходимостью соблюдения заёмщиком таких требований:

  1. Заёмщик должен быть гражданином республики Беларусь.
  2. Он должен обладать хорошей кредитной историей.
  3. Им должна быть предоставлена справка о доходах.
  4. Заёмщик должен иметь постоянную прописку на территории, входящей в зону действия Беларусбанка.

Кредиты на покупку жилья в Беларусбанке в 2018 году

В текущем году все кредиты на покупку жилой недвижимости в Беларусбанке имеют привязку к ставке Центрального банка Беларуси.

На данный момент ставка рефинансирования банка составляет 25%. В том случае если заёмщик является клиентом Беларусбанка, получающим в нём пенсию или заработную плату, возможно получение им кредитного займа без предоставления справки о доходах.

При заключении кредитного договора клиент по своему желанию имеет право заключить договор страхования покупаемого жилья от имени компании “Белгосстрах”.

Страхование жилья защищает его от возможности повреждения в результате пожара или стихийного бедствия.

Процентные ставки этого вида кредитования имеют чёткую привязку к ставке рефинансирования Центрального банка республики Беларусь.

Их размер варьируется от 28 до 39% годовых в национальной валюте.

Получение кредита в Беларусбанке на покупку жилья сопряжено с необходимостью предоставления таких документов:

  1. Паспорт гражданина Беларуси.
  2. Справка о доходах.
  3. Документ о составе семьи.
  4. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

Размер суммы кредита ограничен 90% от стоимости покупаемого жилья, в определённых случаях он может увеличиться до 95%.

Кредит на покупку жилья в Беларусбанке выдаётся на срок от нескольких месяцев до 15 лет. Для отдельных категорий граждан его срок может быть увеличен до 20 лет.

Предусмотрены следующие способы погашения кредитного долга:

    наличными платежами через кассы отделений Беларусбанка;

при помощи услуги автооплата, которую можно зарегистрировать в виде периодического платежа, платежа по требованию, платежа по выставленной задолженности;

  • в инфокиосках Беларусбанка;
  • при помощи системы интернет-платежей;
  • использовать досрочное погашение без применения штрафных санкций;
  • при помощи системы М-банкинг, позволяющей осуществлять платежи в любое время суток при помощи мобильного устройства.
  • Если же вы решили получить кредит на покупку жилья без первоначального взноса в Сбербанке, то вам необходимо ознакомиться со следующей информацией.

    Как получить льготный кредит на покупку жилья? Читайте здесь.

    Кредит в Беларусбанке на приобретение жилья имеет свои преимущества и недостатки.

    К его плюсам относятся:

    1. Возможность приобретения жилой площади в короткие сроки при условии нехватки средств.
    2. Широкое разнообразие способов погашения кредитного займа.

    Реальность досрочного погашения кредита при условии отсутствия штрафных санкций со стороны банка.

    Длительный срок действия договора кредитования.

  • Возможность заключения договора страхования покупаемой в кредит жилищной площади.
  • Кредит имеет следующие минусы:

    1. Необходимость произведения регулярных выплат значительных денежных сумм на протяжении действия договора кредитования.
    2. Опасность потерять жильё при потере возможности рассчитаться по кредиту.

    Необходимость иметь положительную кредитную историю для того, чтобы получить кредитный заём.

  • Высокие процентные ставки по кредиту.
  • Необходимость поддержания жилой площади в приемлемом состоянии для отчёта сотрудникам банка.
  • Невозможность использования кредитных средств нецелевым образом.
  • Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Статья написана по материалам сайтов: kredityt.ru, ari-m.ru, finance.tut.by, news.21.by, organoid.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий