консультация — кредиты, страховка

Пока никто не дал описания тегу

Содержание

Вопросы юристам по страхованию кредита

Страхование жизни при ипотеке

Три года назад оформил ипотечный кредит,где обязательным пунктом было страхование жизни.Могу ли я расторгнуть договор страхования жизни ,и какие могут быть последствия. В кредитном договоре написано: 5.4. Кредитор имеет право: 5.4.1.Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита,начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: 5.4.1.7.при нарушениях обязанностей по страхованию предмета залога ,а также по страхованию жизни и трудоспособности заемщика. Законно ли требования банка обязывать страховать жизнь ,так как В соответствии со ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Не оплачивала некоторое время кредит.Что делать?

Взяла кредит 12.02.2012.на 2 года.на тот момент мне было 18 лет.кредит потребительский,банк хоум кредит.стоимость товара13511р,размер кредита-18206р. общая сумма ежемес.платежей 19678.85. ежемес.платёж 822р +комиссия 50р. платила 9месяцев,потом перестала платить,т.к по семейным обстоятельствам пришлось уволиться с работы и 4 месяца я не оплачивала его.мне звонили днём,и по 3 раза ночью,присылали смс,на звонки я отвечала,в банк после того как перестала работать ходила,но мне сказали что ничем помочь не могут,и страхование у меня только на жизнь,хотя в договоре и на потерю работы и на жизнь.за это время мне начислили 4527,41р штрафов,причем в одном отделении сказали что половина штрафов не банковские.в марте мне звонили,и я объяснила,что устроилась на работу,и как только в апреле получу первую з/п,сразу начну платить,в апреле я утром оплатила 1000р,а после обеда мне пришла смс о том,что я должна оплатить всю сумму полностью 16284,85 плюс штрафы.и написали,что тарифами банка предусмотрены пени в размере 0.2% за каждый день просрочки исполнения требования.хотя в договоре этого нет и объясняют это тем,что проценты прописаны на сайте.потом пришла смс о том,что они направили сотрудника банка ко мне.оплатить всю сумму я не могу,в собственности ничего нет.советуют самой обратиться в суд,пока это не сделал банк.подскажите пожалуйста что мне делать.

Могу ли я не оплачивать страховку по кредиту

3 мифа о кредитном страховании

Любой, кто хоть раз оформлял кредит, сталкивался с проблемой: кредитный специалист навязывает страховку, а иногда и просто прекращает оформлять заявку при отказе приобрести страховой полис. В то же время выгодоприобретателем при страховании кредита считается именно заемщик. Так стоит ли так категорично отказываться от полиса?

Плюсы и минусы кредитного страхования

Преимущество того или иного страхового предложения зависит от предмета страхования. Например, если заемщик страхуется от потери работы, он может не переживать о том, как ему придется погашать кредит в кризисное время. Но стоит понимать, что страховой случай – это не простое увольнение, а ликвидация организации или сокращение штата. Чтобы подтвердить страховой случай, заемщику будет необходимо предоставить бумаги, подтверждающие то, что его работодатель переживает не лучшие времена.

Страхование жизни и здоровья позволяет рассчитывать на закрытие кредита, если заемщик, скажем, погиб. Если кредит в этом случае не застрахован, остаток задолженности взыскивается с наследства заемщика.

Отрицательные стороны очевидны: заемщику приходится переплачивать, притом весьма заметно. Кроме того, даже если страховой случай наступил, необходимо собрать огромное количество документов и потратить много времени, чтобы доказать право воспользоваться страховкой.

Сумма со страховкой и без

Сумма страхования кредита составляет, как правило, от 0,5 до 3% суммы кредита в месяц (!). То есть если заемщик берет 100 тыс. рублей на год, минимум, который ему придется заплатить по страхованию, например, жизни составит 6 тыс. рублей. Даже в лучшем для заемщика случае сумма довольно внушительная.

Проблема заключается в том, что клиенту банка навязывают не одну страховку, а сразу несколько, притом наиболее дорогих. Несложно посчитать, сколько переплатит за кредит в 100 тыс. рублей заемщик с двумя 3%-страховками:

За год пользования 100 тысячами рублей заемщик выплатит только за страховку (не считая процентов) 72 тысячи. Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно внимательно читать договор перед тем, как его подписывать (особенно те листы, которые свидетельствуют о приобретении страховки). Возможно, отказавшись от страховки, вы сможете уменьшить переплату вдвое.

Это интересно:  Должностная инструкция дворника ЖКХ: что входит в обязанности дворника и каковы нормы уборки территории, а так же что подразумевает данная работа

Мифы о страховании кредита

Есть несколько распространенных мифов о страховании кредита:

  1. Оформление страховки повышает вероятность одобрения. Это столь же распространенное заблуждение, как и то, что оформить кредит без страховки нельзя. Сотрудник, принимающий решение о выдаче кредита, вообще не знает, оформлял ли заемщик страховку или нет. Оформление страховки остается совершенно добровольным делом заемщика и нисколько не влияет на вероятность одобрения.
  2. Вернуть страховку нельзя. Об этом чаще всего предупреждают сами сотрудники офиса. Если страховка будет возвращена заемщиком, то они лишатся премии за ее оформление. Вернуть страховку можно без проблем в течение месяца с момента оформления, обратившись в банк.
  3. В случае смерти заемщика кредит будет платить его семья, а страхование жизни позволяет избежать такой ситуации. На самом деле это неполная информация: семья будет платить долги погибшего заемщика только из наследованных средств. Если наследства заемщик не оставил, никто не вправе требовать с семьи ни копейки.

Только зная об этих условиях можно трезво судить о целесообразности страхования кредита.

Важно помнить: речь идет вовсе не о таких маленьких суммах, о которых ведет речь кредитный специалист. Оформляя договор страхования, заемщик рискует значительно увеличить сумму переплаты по кредиту.

Страхование кредитов

Страхование банками кредитов направлено исключительно на снижение рисков невозврата займов. Несмотря на то, что в соответствии со ст. 935 ГК РФ это является добровольной процедурой, многие банки отказывают заемщикам, не желающим переплачивать за страховку. Страхование кредита существенно повышает плату по нему, что ведет к удорожанию займа, все условия которого обязаны соответствовать положениям ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 г. Заключение договора страхования при получении кредита законом не предусмотрено.

Разобраться в правомерности условий и обязанностей по страховке помогут квалифицированные юристы портала Правовед.ru. Задать свой вопрос можно в любое время суток. Практикующие адвокаты быстро и грамотно ответят, прокомментируют ситуацию и окажут необходимую помощь.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Принудительное «добровольное» страхование во время кредитования

Предположим, человек хочет застраховать свою жизнь или еще что нибудь. Что он делает? правильно, идет в страховую компанию. А вот если человеку нужна N — ная сумма денег, то он идет в банк за кредитом. Так ведь? И если придя за кредитом, человеку . Показать полностью

Страхование кредита в банке с невыгодными условиями

Добрый день. Банк навязал страховку и включил в тело кредита, деньги списали сразу. Без страховки сразу оговорили, что кредит бы не выдали или процент по кредиту был бы сильно завышен. Страховка оформлена на случай потери жизни или при . Показать полностью

Есть вопрос к юристу?

Отказ от страховки после оформления потребительского кредита

Здравствуйте! Скажите, могу ли я отказаться от страховки после оформления потребительского кредита в сбербанке?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Добрый день. Обратилась в Сбербанк, чтобы рефинансировать кредит в другом банке по более низкой % ставке. Одобрили с получением еще небольшой суммой наличных. Но расчет и одобрение производили со страховкой ( от потери работы и по состоянию . Показать полностью

Как составить отказ от страхования по кредиту?

Здравствуйте. Взяла кредит в Хоум Банке, только при подписании увидела страховку, сказала мне она не нужна, на что ответили, не переживайте подписывайте, через месяц спокойно откажетесь и все дела. Как написать отказ не представляю, подскажите . Показать полностью

Кредитование и страховка кредита

Несколько раз звонили из втб банк москвы педлагали рефенансирование или кредит наличными про страхование кредита ни слова когда пришёл в офис и подали заявку и пришло одобрение сказали что будет страховка на вопрос можно ли без страховки ответили . Показать полностью

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?

Здравствуйте, вчера взял кредит в сбербанке. Читал, что можно отказаться от страховки в течении пяти дней. Если это правда, то как можно это сделать?

Страхование жизни при получении потребительского кредита

Здравствуйте!, у меня к Вам следующий вопрос. При оформлении потребительского кредита в банке помимо всего к договору кредитования менеджер подключил программу страхования жизни и здоровья, пориобретать которую у меня желания не было. Со слов . Показать полностью

Страхование при получении потребительского кредита

Здравствуйте!, у меня к Вам следующий вопрос. При оформлении потребительского кредита в банке помимо всего к договору кредитования менеджер подключил программу страхования жизни и здоровья, пориобретать которую у меня желания не было. Со слов . Показать полностью

Есть ли смысл обращаться в суд, если отклонили кредит из-за отказа от страховки?

банк навязывает услугу страхования при обращении на получение кредита, кредит одобрен, но дают только при условии заключение договора страхования, я отказался от страхования, и сразу, через 10 минут, кредит почему то уже не одобрен. Подробности в . Показать полностью

Могу я оспорить страхование заемщика кредита?

Можно ли вернуть деньги уплаченную в страховую компанию при заключении договора на кредит

Добрый день. Кредит был оформлен 27.05.2016 года, попутно был заключён договор со страховой компанией от 28.05.2016 года до 27.05.2021 года, обязательства по кредитному договору я исполнил в полном объеме 24.08.2016 г. Писал заявление в банк о . Показать полностью

Как вернуть «добровольную» страховку жизни при получении кредита?

Возврат добровольной страховки жизни заемщика

Добрый день. Подскажите, пожалуйста, правомерно ли такое заявление на возврат добровольной страховки. http://vwbank.ru/docs/refuse_insurance_life.pdf Представители банка говорят, что наличными или на свой счет в другом банке мы деньги вернуть не . Показать полностью

Это интересно:  Кредит под залог недвижимости: как это работает

Страхование кредита, как от нее отказаться при получении потребительского кредита?

можно ли отказаться от страховки при получении потребительского кредита в втб 24 и как это сделать

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Где и как взять кредитную страховку в 2018 году?

Где и как взять кредитную страховку в 2018 году? При каких условиях это возможно для добропорядочного заемщика?

Несколько лет назад банки пришли к необходимости ввести для заемщиков кредитов такое обязательство, как страхование. Конкретно — навязываемое гражданину страхование жизни, здоровья, имущества при заключении кредитного договора.

С этих пор кредит приобрел новое отягощение для заемщиков — необходимость проплачивать дополнительные средства на покрытие страховки.

Стоит отметить, что принудительное страхование в большинстве случаев незаконно.

Поэтому потенциальным заемщикам важно знать свои права. Вернуть деньги, которые заемщик потратил на возмещение страховки по кредиту — вполне возможно.

Глава 48 Гражданского Кодекса РФ не обязывает банки выступать в качестве страхователей жизни, имущества или здоровья заемщиков ни за свой счет, ни за счет заинтересованных лиц, т. е. самих заемщиков. Более того, ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках» запрещает навязывание заемщику страхование здоровья и жизни.

Формально — вы сами решаете, стоит ли оформлять страховку. Фактически, если банк внес это условие в кредитный договор, вы можете либо страховаться, либо поискать другой банк.

Возвращаем деньги за страховку

Однако банки с легкостью оформляют страховку ради собственной выгоды.

Пользуясь отсутствием знаний законов у заемщиков, считающих кредитную страховку обязательным условием.

И в силу кланового межбанковского соглашения, согласно которому абсолютное большинство банков навязывает кредитную страховку при оформлении кредита. Проще говоря, у заемщика нет реального выбора: страховка прописана в кредитных договорах абсолютного большинства банков.

Но и после подписания страхового договора заемщик может отказаться от страховки. Вернуть деньги, уплаченные за страховку, заемщик может, написав заявление об отказе от страховки и направить его в банк или в страховую фирму, если страховка оформлялась в фирме.

Если с момента подписания договора не прошло и 30 дней, заплаченная сумма заемщику возвращается полностью.

Если прошло более месяца — возвращается та сумма, которая осталась после уже прошедшего страхового периода.

Заявка о возвращении средств рассматривается в течение месяца. Если банк удовлетворяет запрос заемщика, деньги перечисляются на его личный счет или банковскую карту.

Если банк или страховщики отказываются аннулировать договор, заемщик обращается в Роспотребнадзор и в суд с иском в отношении банка.

Перед тем, как отправиться в суд, заемщик должен изучить кредитный договор. Банк не нарушает права заемщика в том случае, если в договоре указано, что возврат страхования по займу невозможен. Суд встанет на сторону банка, так как банк в таком случае не нарушает права заемщика.

В страховые договоры может быть внесен пункт, по которому страховая премия уплачивается единовременно и не подлежит возврату или пересчету. В таком случае разница между полной страховкой и суммой причитающейся за время фактического пользования страховкой возмещена заемщику не будет.

Вид страховки влияет на возможность вернуть средства

Условия подписанного заемщиком кредитного договора и сам вид кредита влияют на возможность вернуть потраченные на страховку средства.

Так, вернуть кредитную страховку по потребительскому кредиту вполне возможно, если вас принудили страховать жизнь, здоровье или купленный товар.

Приведем еще один подтверждающий эту мысль закон: статья 935 ГК РФ гласит: у граждан нет обязанности страховать свою жизнь или свое здоровье. Заемщик сам решает, необходима ли такая страховка.

Страхование недвижимости или автомобиля — обязательное условие для подписания договора по ипотеке или автокредита.

Это необходимо для защиты банка от возможных рисков, поскольку квартира или недвижимость часто становятся залоговым имуществом.

Страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, и со стороны заемщиков данная услуга обычно не вызывает возмущения.

Если кредит досрочно погашен, а страховка все еще действует, вернуть остаток средств вполне возможно. Надо написать заявление и обратиться в страховую компанию.

Если оплата за кредитную страховку вносится регулярно, кредит погашен раньше срока, заемщик может просто перестать платить за страховку и она будет закрыта «автоматом». Но ради того, чтобы избежать штрафов и пени, стоит заявить страховщикам о пересмотре договора, в частности, той части, где прописаны обязательства клиента.

Оформляя кредитную страховку, заемщик сводит к минимуму риски банка по невыплате собственного кредита. И происходит это за счет средств заемщика. Самому заемщику этот кредитный полис ничем помочь не может.

Страхование жизни

Страхование жизни предполагает защиту застрахованного лица, касающуюся его жизни или смерти. Социальная задача этой страховки состоит в росте защищенности застрахованного лица при потере им трудоспособности.

Финансовая же задача — в соблюдении денежных интересов страхователя в случае смерти застрахованного лица. Практически все страховые конторы включают этот пункт в условия договора.

Страхование от несчастных случаев

Это страховка защитит заемщика в случае, если он утратит трудоспособность, получит инвалидность 1 или 2-ой группы. Срок страховки не превышает сроков кредитного договора.

Страховка товара, который покупается в кредит

Эта страховка одна из самых бесполезных для заемщика. Поскольку все товары имеют свой гарантийный срок, страховщики фактически лишены рисков, а заемщик вынужден будет расплачиваться за страховку абсолютно напрасно.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: судебная практика

Будем реалистами: заемщик сможет вернуть свои деньги только обратившись в суд.

Почему можно надеяться на положительный результат рассмотрения дела?

Если кредит заемщику банки предоставляют на условиях обязательного страхования — нарушаются права заемщика, декларируемые законами «О защите прав потребителей» и «О защите конкуренции».

Это интересно:  Как произвести замену стороны в исполнительном производстве

А если в кредитном договоре у заемщика прописано, что он обязан оплатить страховку, а также компенсировать банку расходы на премии страховщикам, — это требование противоречит ст.ст. 421, 422, 927 ГК РФ.

Если вы обратитесь в суд с целью возмещения необоснованно выплаченных денег, банк не сможет доказать, что вы были в курсе того, что можете получить кредит без подписания договора страхования.

Еще раз о способах возврата денег

Заемщик пишет заявление, в котором просит вернуть сумму необоснованно выплаченной страховки. Соответственно, на имя банка, или на имя той компаний, с которой был заключен договор страхования.

Письмо либо передается лично, либо отправляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если заемщику отказали, он обращается в Роспотребнадзор и в суд с исковым заявлением.

Если заемщик лишен возможности заниматься возвратом страховки самостоятельно, стоит обратиться в компанию, оказывающую гражданам помощь в возврате излишне уплаченных комиссий и страховок по кредиту.

Помните: подписав кредитный договор и договор страхования, вы кроме обязанностей, получаете определенные законодательством права.

Если ваши права ущемляются, вы всегда можете обратиться в суд и выиграть дело.

Если у вас остались вопросы, расскажите свою историю в форме ниже. И наш юрист обязательно свяжется с вами.

Возможен ли отказ от страховки по кредиту?

Страхование кредита предусматривает выплату определенной суммы при наступлении страхового случая. В некоторых банках это обязательная мера, без которой невозможно получить кредит.

Поэтому не помешает разобраться, обязательна или нет страховка при кредите, можно ли от нее отказаться, и как быть, если банк ее навязывает.

Что говорится о страховании в законодательной базе?

Согласно указанию Центробанка России от ноября 2015 года, страховщики обязуются предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 рабочих дней после заключения договора. Подобное указание распространяется на все виды страхования, включая кредитное.

Указание вступило в силу 1 июня 2016 года. Согласно ему, страховая компания обязана аннулировать договор и возместить сумму, потраченную на страховку, в течение 10 рабочих дней. Сумма возмещения составляет 100%. Однако из нее вычитаются страховые платежи за дни использования.

Также законодательством предусмотрено то, что ни один банк не имеет права навязывать страхование. Об этом идет речь в законе «О защите прав потребителей».

Если же страховка навязана, заемщик имеет право обратиться в суд с иском. Выходит, что можно отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Обязательное и необязательное страхование

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольное решение заемщика. Исходя из этого, страховку можно брать по желанию.

К сожалению, на практике все иначе: банки в добровольно-принудительном порядке заставляют клиентов взять страховку при получении следующих видов кредитов:

• Потребительские;
• Ипотечные;
• Автомобильные.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, клиенту нужно оформить страхование жизни и здоровья, потери работы, порчи имущества или КАСКО. Все это требуется для снижения рисков банка.

Ведь при наступлении страхового случая (потери жизни, здоровья или трудоспособности) страховая компания погасит кредит или его часть. Если рассматривать страхование с этой стороны, то оно выгодно не только банку, но и заемщику.

Из вышеперечисленного списка обязательной является страховка для приобретаемого имущества: недвижимости или автомобиля.

Жизнь и трудоспособность заемщик страхует по желанию.

Как взять кредит без страховки или отказаться от нее?

Эффективнее отказаться от страховки до момента заключения договора. В нем есть специальный пункт, в котором идет речь о страховании и последствиях отказа. 80% российских банков готово выдать кредит без страховки, но на иных условиях. А именно:

• По завышенной ставке;
• С ограниченным кредитным лимитом;
• На небольшой срок.

Отказ от страховки увеличивает размер переплаты в среднем на 2-3 пункта.

Отказаться от страховки можно и после подписания договора. На это есть законные основания, которые были рассмотрены выше.

Для отказа необходимо собрать следующие документы:

• Заявление об отказе от договора страхования;
• Копию договора;
• Чек или платежное поручение для доказательства оплаты страховой премии;
• Копию паспорта страхователя.

Пакет документов можно лично передать в офис страховщика или отправить по почте заказным письмом с описью вложения.

Срок страхования прерывается, как только страховщик получает заявление. Далее в течение 10 рабочих дней компания должна выплатить компенсацию.

Решив вернуть страховку, нужно набраться терпения и упорства.

Может ли банк расторгнуть договор при отказе от страховки?

Нет, если договор уже был заключен. Отказ от страхования, произведенный по закону, — это не причина для расторжения кредитного договора.

Практика показывает, что банки не отказывают в кредитовании и тем, кто еще не заключил договор, но не хочет страховать жизнь. Как было написано выше, единственное, с чем столкнутся такие клиенты – изменение параметров кредитования.

Отказаться от страховки на этапе заключения договора или после – гораздо проще, чем вернуть средства после выплаты кредита.

Статья написана по материалам сайтов: megalaw.ru, obankax.com, pravoved.ru, www.cherlock.ru, infapronet.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий