Как взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Популярность автокредитов растет с каждым годом. Оно и понятно, ведь у покупателя возникает возможность стать собственников хорошего автомобиля без долгого накопления нужной суммы денег. Число автокредитов могло бы значительно возрасти, но многих потенциальных заемщиков сдерживает автострахование. Таким образом, банки перекрывают свои риски. Хоть автомобиль и в залоге на протяжении всего времени кредитования, его за этот период могут повредить или угнать. Потому в общую сумму кредита часто включают полный пакет страхования КАСКО.

КАСКО отталкивает многих покупателей, так как является ощутимым ударом по бюджету автовладельцев, вынуждая каждый год платить немалую сумму. Да к тому же многие люди испытывают недоверие к страховым компаниям, потому что сомневаются в том, что при возникновении страхового случая страховая выплатить необходимую сумму.Кроме того, многие финансовые учреждения навязывают заемщикам страховку от компании, сотрудничающей с банком, а это чаще всего оказывается дороже. Также есть вероятность того, что при угоне автомобиля всю сумму страховки получит банк. А то, что заемщик многие годы исправно платил по кредиту, мало кого интересует.

Потому возникает вполне логичный вопрос: можно ли оформить кредит на авто без КАСКО? – Можно. Есть пара способов получения автокредита без КАСКО. Некоторые банки с целью привлечения большего количества клиентов оформляют автокредит и без КАСКО, иногда и без страховки. Нужно только поискать. При таком кредитовании от заемщика потребуется предоставление полного комплекта документов, который включает справку о доходах. С автосалоном подписывается договор купли-продажи, выписывается счет на оплату, подготавливаются документы для банка. После передачи необходимых документов в банковское учреждение, банк переводит нужную сумму денег на счет автосалона, после чего клиент может забрать свой автомобиль. В течение 10 дней владелец автомобиля обязан сдать ПТС в банк, т.к. автомобиль станет залогом по кредиту. Срок такого вида кредита может длиться до 5 лет. Размер первого взноса варьируется обычно в рамках 30-40%.

Другой вариант взять кредит на авто без оформления КАСКО – это оформление нецелевого потребительского кредита. Этот вариант также требует наличия у вас справки с места работы и копии трудовой книжки, а в некоторых случаях банк может потребовать и поручителя. Это вариант хорош тем, что вы можете выбирать любой автомобиль и салон. Однако у таких кредитов процентная ставка будет несколько выше, чем у автокредитов. Все зависит от дохода и кредитной истории клиента. Однако вы можете сэкономить на КАСКО, и ваш автомобиль не нужно будет вносить в качестве залога банку.

Прежде чем брать кредит в чистом виде, без страховок, следует хорошенько обдумать все риски. Так как процентная ставка по чистому кредиту будет на 4-6% выше. А выбрав кредит с КАСКО, заемщик получает хоть какую-то гарантию относительно компенсации стоимости автомобиля в случае возникновения страхового случая.

Рассмотрим некоторые предложения банков по автокредитам.

Так, Сбербанк России в данной ситуации категоричен. Здесь требуется обязательное страхование авто практически от всех рисков. По базовой программе автокредитования предоставляется возможность приобретения новых либо подержанных авто отечественного или зарубежного производства. При размере первоначального взноса от 40% стоимости авто, клиент может предоставить банку минимум документов. Срок кредитования составляет до 5 лет. Сумма кредита варьируется от 45 тыс. до 5 млн. рублей.

Росбанком предлагается несколько видов кредита. Для добросовестных клиентов существуют более выгодные условия. Все программы распространены только для приобретения подержанных автомобилей. Новые авто можно купить только со страхованием. К примеру подержанное авто можно взять без КАСКО под 22,4-23,9% на период до 5 лет. Предоставляется возможность снизить ставку по процентам до 21, 4%, но при условии страхования жизни.

В банке ВТБ 24 можно взять новый автомобиль в кредит без КАСКО. Для этого у них предусмотрена программа «Автоэкспресс». Процентная ставка в этом случае колеблется в пределах 22-25% в зависимости от размера авансового платежа и срока кредитования.

Альфа Банк предлагает на первый взгляд достаточно лояльные условия по автокредитам без КАСКО. Размер минимального авансового платежа от 10% при 12-15% годовых. Но заемщику придется дополнительно уплачивать ежемесячную комиссию в размере 0,99% от общей суммы кредита.
Подводя итог, можно сказать, что в результате конкуренции банков все больше появляется новых кредитных программ, на любой вкус клиентов. Если даже клиент хочет приобрести автомобиль без КАСКО, много банков могут предложить не очень жесткие оптимальные условия кредитования.

Как получить автокредит без КАСКО: инструкция и советы

На сегодняшний день оформление полиса КАСКО является обязательным условием автокредитования во многих банках. Однако годовая стоимость такого полиса обходится в 10 процентов от всей стоимости автомобиля, что составляет достаточно серьезную сумму для большинства россиян. Именно поэтому порой стоит обратить свое внимание на компании, предоставляющие клиентам займы без оформления КАСКО. О том, в чем преимущества и недостатки такого способа, а также где можно взять автокредит без КАСКО, сегодня и пойдет речь.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Какой подвох и подводные камни: плюсы и минусы

Однако некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам оформить займ без дополнительного страхования. Особенностью таких программ является изменение условий кредитования. Важно понимать, что собственные риски кредитор при отсутствии полиса КАСКО нивелирует за счет других пунктов договора. Именно поэтому банки, предлагающие автокредит без КАСКО:

  • повышают процентную ставку;
  • предъявляют более жесткие требования к заемщику;
  • уменьшают сроки кредитования;
  • ограничивают максимально возможную сумму;
  • увеличивают размер первоначального взноса;
  • взимают дополнительные банковские комиссии;
  • обязывают клиентов приобретать автомобили только в автосалонах-партнерах.

При этом в случае угона или порчи автомобиля выплачивать кредит заемщику все равно придется, и никакой компенсации ему при этом получить не удастся. Именно поэтому перед отказом от страховки следует еще раз внимательно оценить риски и только потом принять решение.

Кроме того, еще одним способом приобретения автомобиля в кредит без КАСКО является оформление потребительского кредита. Но в данном случае процентная ставка также будет несколько выше.

Таким образом, в целях минимизации собственных рисков, банки ужесточают кредитные условия. Поэтому особенностями таких кредитных программ являются:

  • высокая процентная ставка (на 3-5 позиций выше ставок обычных программ);
  • небольшой срок кредитования (около 3 лет вместо стандартных 5-7);
  • ограниченная сумма кредитования (500 тысяч – 1 миллион рублей);
  • большой первоначальный взнос (может достигать половины стоимости авто).

Кроме того, в подавляющем большинстве случаев обязательным условием является подтверждение собственных доходов, а значит, без справки по форме 2-НДФЛ не обойтись.

Выгодно или нет?

На новый автомобиль

О том, насколько выгодна программа автокредитования без КАСКО для приобретения нового автомобиля можно судить лишь после ознакомления с конкретными условиями оформления кредита. Как показывает практика, наиболее выгодным такой тип страхования является, если есть возможность досрочного погашения задолженности. В таком случае переплата по повышенной процентной ставке, скрытым комиссиям и прочему будет значительно меньше, чем в случае выплаты кредита на протяжении всего установленного срока.

Особенно выгодным такой способ кредитования может стать при наличии специализированной акции или программы автосалона и банка-партнера.

На подержанные автомобили

Важно понимать, что у подержанных автомобилей шансы поломок гораздо выше, чем у новых транспортных средств. Поэтому кредитно-финансовые учреждения ужесточают требования к заемщикам и условия кредитования. В таком случае переплата по кредиту будет еще больше, чем при покупке нового авто. Именно поэтому автокредитования без КАСКО для покупки подержанного автомобиля лучше избегать.

Как взять автокредит без КАСКО?

Выбор банка

Подходить к выбору кредитора стоит со всей ответственностью, так как именно от банка зависит, на каких условиях будет выплачиваться кредит. Именно поэтому при выборе кредитора необходимо:

  • изучить рейтинги банков;
  • обратить внимание на наличие отделений в необходимом регионе;
  • ознакомиться с реальными отзывами клиентов;
  • сравнить предлагаемые условия сотрудничества.
Это интересно:  Авто пострадало от упавшего дерева

Подготовка документов: какие нужны?

Как правило, для оформления автокредита без КАСКО требуется следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Подача заявки

Для рассмотрения заявки, проверки предоставленных документов и кредитного рейтинга заемщика банку может потребоваться некоторое время – от нескольких часов до нескольких дней. После принятия положительного решения банк предложит клиенту заключить кредитный договор.

Заключение договора купли-продажи с продавцом

После подписания договора заемщику дается 1-3 месяца на подбор автомобиля и заключения договора купли-продажи. С этого момента авто становится объектом залога по кредиту и остается таковым до момента полного погашения задолженности.

Какие банки дают автокредит без каско: обзор 5 лучших предложений

Банк «ВТБ 24» предоставляет собственным клиентам возможность оформления автокредита без КАСКО на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 18,9%;
  • сумма кредита: до 1 миллиона рублей.

«Энергобанк»

В «Энергобанке» получить автокредит без КАСКО по льготной программе можно на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 7,33%;
  • сумма кредита: до 920 тысяч рублей;
  • срок кредитования: до 3 лет.

«Русфинанс банк»

В «Русфинанс Банке» оформление страхового полиса КАСКО является обязательным условием автокредитования.

«Сетелем банк»

В настоящий момент банк «Сетелем» выдает автокредиты без КАСКО лишь для новых автомобилей марки LADA по специальной программе «Партнерский: Субсидированный БЕЗ КАСКО»:

  • процентная ставка: от 17% (11% с учетом субсидии);
  • сумма кредита: до 900 тысяч рублей;
  • размер первоначального взноса: от 30%.

«Саровбизнесбанк»

В «СББ» получить автокредит без оформления КАСКО можно по следующей программе:

  • процентная ставка: от 15% (от 9 % с учетом субсидии);
  • сумма кредита: до 900 тысяч рублей;
  • срок кредитования: до 5 лет;
  • размер первоначального взноса: от 20%.

Отзывы тех, кто брал автокредит без КАСКО

Согласно отзывам заемщиков, столкнувшихся с оформлением автокредита без полиса КАСКО, данный тип кредитования выгоден только в случае досрочного погашения задолженности. Именно поэтому прибегать к автокредитам без оформления страховки следует только в случае отсутствия других вариантов. В противном случае переплата по кредиту может обернуться достаточно серьезной суммой.

Кроме того, зафиксированы случаи порчи или угона транспортного средства, при этом заемщикам приходилось по-прежнему выплачивать кредит за уже отсутствующий, по сути, автомобиль.

Рефинансирование: что нужно знать?

Рефинансирование фактически представляет собой смену кредитора. Как показывает практика, услугу перекредитования в настоящий момент предлагают многие финансовые учреждения, то позволяет заемщику погашать имеющуюся задолженность за счет средств, полученных в результате нового кредитования.

Важно: Процедура может проводиться как внутри банка (для предотвращения штрафов и изъятия автомобиля из-за отсутствия своевременной оплаты), так и при участии других финансовых компаний.

При этом специалисты настоятельно рекомендуют заемщиков перед проведением процедуры рефинансирования тщательно изучить предложение и проанализировать возможную материальную выгоду при экономии процентов и оформления страхового полиса. Важно учитывать, что перекредитование без оформления КАСКО может бытьэффективным лишь в первой половине действия кредитного договора, так как банком в первую очередь погашаются начисленные проценты, а не основная сумма долга. Во второй половине кредитного срока рефинансирование по автокредиту нецелесообразно, так как сумма затрат начнет увеличиваться.

Таким образом, оформление автокредита без КАСКО лишь в некоторых случаях позволяет сэкономить существенную сумму денег, однако отсутствие полиса означает полную материальную ответственность заемщика в случае угоне или порчи транспортного средства. Именно поэтому в большинстве случаев оформление страховки целесообразно и по итогу позволяет сэкономить гораздо большую сумму денег. Однако, если все же автокредита без оформления КАСКО не избежать, то рекомендуется постараться погасить задолженность досрочно, ведь в таком случае получится сэкономить на переплате по комиссиям, повышенной процентной ставке и прочих скрытых платежах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Автокредит без КАСКО

Если оформляется кредит, как правило, клиенту нужно иметь на руках около 20-30% от стоимости выбранного автомобиля для оплаты минимального взноса и страховки. К сожалению, для некоторых клиентов выполнение такого требования становится непреодолимым препятствием. Понимая это, отдельные банки разработали специальные программы, в рамках которых не требуется оформление полиса КАСКО, или оплата первоначального взноса.

Основные условия

Прежде чем мы приступим к детальному рассмотрению автокредитов без КАСКО, давайте вспомним основные условия стандартных кредитных программы для приобретения автомобиля. Итак, отличительными чертами автокредитов являются следующие характеристики:

Целевое использование

Кредит изначально предназначен для покупки автомобиля. Обычно, выдача кредитных средств производится на текущий счет заемщика, с которого деньги в безналичной форме направляются в счет оплаты за транспортное средство.

Принципиального запрета на выдачу займа наличными, однако, не существует – банк вправе принимать решение о способе выдаче кредита самостоятельно. Однако, каким бы способом не были выданы кредитные средств, требуется обязательное документальное подтверждение их целевого использования.

В случае проведения операции по оплате автотранспорта в безналичной форме (со счета клиента) дополнительное подтверждение не требуется. И, наоборот, если деньги выдаются клиенту наличными, обычно заемщику необходимо в установленный срок передать в банк документы, которые свидетельствуют о покупке авто.

Банки достаточно серьезно относятся к этому вопросу, и могут даже повысить ставку при несвоевременном исполнении данного обязательства заемщиком (если данное условие прописано в договоре с клиентом)..

Второй отличительной чертой автокредитов является залог

В рамках специализированных кредитных программ для приобретения автотранспорта в качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог автомобиля, приобретенного за кредитные средства. Это делает процесс получения займа доступным даже тем желающим, в собственности которых отсутствуют какие-либо другие активы.

Однако, у данного преимущества есть и обратная сторона медали — чтобы покрыть свои риски банки потребуют от заемщика внести определенную сумму (минимальный взнос) для оплаты части автомобиля. Обычно, размер такого взноса зависит от кредитной политика банка, оценки заемщика, марки авто и срока выдачи займа.

Конечно, если финансовое учреждение посчитает нужным (клиент, например, ранее имел просрочки, либо в случае оформления займа пенсионером), от заемщика могут потребовать предоставить дополнительно поручительство третьего лица, залог другого имущества заемщика и/или его поручителя. Однако, в большинстве случаев, кредитной организации будет вполне достаточно переданного в залог автомобиля.

Третьей характерной чертой кредитов на приобретение авто является комплексное страхование автомобиля по таким рискам, как «ущерб» и «угон» (полис КАСКО), оформленного в пользу банка

Данное требование оговорено законом (в соответствии со ст.353 ГК РФ, на период действия договора займа залог должен быть застрахован в пользу кредитора от рисков повреждения и утраты). А так как до момента погашения автомобиль находится у банка в залоге, то оформление страховки является обязательным (если в договоре не прописано иное).

Страхование автомобиля является принципиально важным для банка, т.к. в случае угона или тотального повреждения транспортного средства именно за счет выплаты страхового возмещения банк планирует погасить задолженность по кредиту. А если ущерб незначительный – за эти деньги будет произведен ремонт автомобиля, что позволит вернуть его рыночную стоимость к расчетному значению (приемлемому для банка).

Стоит отметить, что многие клиенты, ранее оформившие стандартные автокредиты с КАСКО, при продлении страховки прибегают к различным способам для уклонения от оплаты услуг страховой компании и продлении действующего полиса, надеясь избежать «лишних затрат.

Делать это мы крайне не рекомендуем, т.к. в результате можно не только получить повышенную процентную ставку, но и требование о закрытии кредита досрочно. Если ситуация уже произошла, стоит рассмотреть вопрос рефинансирования автокредита (сегодня можно оформит и такой займ), в рамках которого производится погашение «старого кредита» новым займом, не требующим впоследствии оформления залога и оплату страховки.

Итак, если рассмотреть условия стандартных автокредитов (ориентируясь, к примеру, на таких крупнейших игроков рынка, как Сетелем, Росфинанс и Росбанк, Юникредит и ВТБ24 ), то максимальный размер займа составит 12 млн. руб., а срок — 7 лет. Годовая процентная ставка по таким займам будет находиться в пределах от 7 до 28% (новые авто 7-22,9%, б/у авто — 15,9 – 28%). К слову сказать, Росбанк и Сетелем подержанные авто не кредитуют вовсе.

Это интересно:  Знак Осторожно дети 1.23: картинка, ПДД в 2019 году

Желающим приобрести авто в кредит понадобится оплатить не менее 10% от стоимости транспортного средства, оформить в залог приобретаемое авто, а также, приобрести полис КАСКО. В некоторых случаях банки могут потребовать застраховать также жизнь и здоровье заемщика. Услуга эта добровольная, но на практике, может оказаться обязательной. В некоторых банках можно включить страховку в тело кредита, но тогда и возвращать деньги за нее придется уже с процентами.

Более детально ознакомиться со стандартными условиями получения кредита на покупку авто можно здесь:

Автокредит без КАСКО — как и где взять кредит на новый автомобиль без страховки + советы по выбору банка

Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.

Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка . Его условия становятся при этом более жёсткими . А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.

О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.

1. Обязательно ли КАСКО при автокредите

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет , отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями . Главный минус – переплата . Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка, если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты . А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной , так важна для банков. Причина проста – при оформлении автокредита машина выступает залогом для кредитора . Это называется «кредит с обеспечением».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску . Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

  • повышает процентную ставку – иногда она достигает 22%;
  • более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
  • уменьшает срок кредитования ;
  • ограничивает сумму до 1 млн рублей ;
  • делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер ( до 50%) ;
  • берёт дополнительные банковские комиссии ;
  • обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах .

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО. Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски , поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку . Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно , а иногда и выше.

Наглядный пример

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке. С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19% , без полиса – 22,99% . Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб . Без неё – до 4 млн . Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск , что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года) .

Смотрим коротенькое видео по теме статьи.

3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Это интересно:  Госпошлина на права: способы и особенности оплаты услуги

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения . Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк.

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет , гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

Шаг 2. Собираем документы

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на кредит;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
  • справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей .

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
  2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
  3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
  4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
  5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Далее – вносим первоначальный взнос , который поступает на счёт продавца автомобиля.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

4. Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

1) Тинькофф Банк

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет . Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут .

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9%. Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

3) Совкомбанк

Совкомбанк готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей . Ставка – 17%. Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

  • не старше 19 лет;
  • технически исправен;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц . Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.

Таблица сравнения банковских программ:

Автокредит без КАСКО

Прежде чем брать кредитные средства на машину, нужно внимательно изучить кредитные предложения. Одна из наиболее выгодных программ – автокредит без КАСКО, ведь при обязательном страховании нужно брать больше денег (сумма увеличивается на 10% и более). Также стоит отказаться от классического автокредитования – как правило, здесь приходится платить первый взнос, а машина остается в залоге у банка.

Оптимальная программа – авто в кредит без КАСКО, первоначального взноса, залога и поручителей. Именно такие условия имеет нецелевой потребительский кредит наличными:

  • деньги можно потратить на любые цели, в том числе на покупку машины;
  • транспортное средство переходит в вашу полную собственность, его можно продать;
  • можно купить авто в кредит без КАСКО и застраховаться в добровольном порядке;
  • на ваш выбор новые и подержанные машины, любые автосалоны и частные продавцы.

В Банке Хоум Кредит можно легко и быстро получить деньги на покупку машины. По сути наш автокредит без страховки КАСКО – это кредит наличными на любые цели. Нам не нужны справки о доходах и поручители. Заявки на кредит рассматриваются только по паспорту. Требования минимальны – мы выдаем кредит наличными гражданам РФ в возрасте от 22 до 64 лет, которые получают зарплату/пенсию, имеют положительную кредитную историю.

Наши программы выгодны – мы не навязываем покупку страхового полиса, выдаем кредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанную машину любого года. Самое главное – авто не является предметом залога, в любой момент его можно продать.

За лояльность и выгоды нам доверяют миллионы российских граждан. Этому есть подтверждение – высокое 7 место в сегменте кредитования населения по рейтингу аналитической компании Frank Research Group (информация на 31.03.17).

Наши программы

У нас можно взять кредит без КАСКО на подержанный или новый автомобиль – суммы и сроки варьируются:

  • для постоянных клиентов – до 1 млн рублей, до 7 лет, ставка от 10,9% годовых;
  • для новых клиентов – до 500 тыс. рублей, до 5 лет, ставка от 12,5% годовых.

Вкладчики и проверенные заемщики Банка Хоум Кредит могут рассчитывать на большие суммы под минимальный процент. Узнайте, имеется ли для вас специальное предложение.

Мы заботимся о вашем удобстве – разрешаем изменить дату ежемесячных платежей, принимаем оплату разными способами. Чтобы следить за движением средств по счету, используйте бесплатный информационный сервис «Мой кредит» или «Интернет-банк». Можно подключить «СМС-пакет» всего за 59 рублей в месяц.

Рекомендуем заранее рассчитать свои финансовые возможности – кредитный калькулятор поможет подобрать сумму и срок кредита с оптимальными ежемесячными платежами. Такой подход снижает риск невозврата и вероятность просрочек. Помните, нарушенные обязательства испортят кредитную историю.

Оформление кредита на покупку машины

Чтобы подать заявку на кредит, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты»). В случае одобрения вы получите наличные в кассе сразу после заключения договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит прямо на сайте и узнать предварительное решение, не выходя из дома.

Статья написана по материалам сайтов: kreditfinder.ru, dolg-faq.ru, auto-lawyer.org, hiterbober.ru, www.homecredit.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий