Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: есть ли возможность взять такой кредит, какие документы подготовить, как оформить займ на покупку жилья?

Россельхозбанк предлагает потенциальным заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Все условия, в том числе и процентные ставки, детально описаны на сайте (банк не скрывает данные) и даже сделав поверхностный анализ таких займов можно с уверенностью сказать, что программы действительно привлекательны и лояльны.

Содержание

В особенности это касается целевых ипотечных кредитов на покупку жилья в ЖК Царицыно и ЖК 1147, а также кредита с государственной поддержкой.

На каком именно виде ипотечного кредитования остановиться, будущий заемщик сможет решить после изучения нижеприведенной детальной информации.

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется только гражданам РФ, которым на момент подачи документов не менее 21 года.

Получить кредит можно на покупку квартиры, жилого дома, земельного участка под строительство дома и др.

Более детальные условия кредитования приведены в таблице ниже:

Обращаем внимание, что в таблице приведены минимальные значения процентных ставок, которые при невыполнении требований и условий банка могут увеличиваться на несколько пунктов.

Содержание

Способы оформления

Процедура оформления ипотечного кредита выглядит следующим образом:

  1. Первичная консультация по телефону либо в отделении. Сотрудник банка сообщит, какие именно документы необходимы для первичного рассмотрения возможности выдать ипотеку.
  2. Написание заявления и предоставление основных документов для анализа платежеспособности заемщика.

После – ожидание ответа, который будет предоставлен в течение 5 рабочих дней.

  • При положительном ответе, на протяжении 90 календарных дней предложение для заемщика действительно. В течение этого времени будущий клиент может подыскать подходящее жилье и подготовить необходимые документы.
  • Оформление сделки.

    Регистрация залога и получение денег на следующий день после выполненных обязательств.

    Целевой кредит на покупку жилья в Россельхозбанке

    Россельхозбанк помимо стандартных ипотечных программ, предлагает заемщикам воспользоваться уникальной возможностью и приобрести жилье от застройщика на льготных условиях.

    При оформлении кредита, банк не взимает комиссионное вознаграждение, предусмотрено досрочное погашение по желанию заемщика, оформить ипотеку можно подтвердив свой доход по форме банка.

    Получить ипотеку на выгодных условиях может дееспособный гражданин РФ с 21 года до 65 лет.

    Обязательным условием предоставления займа является наличие положительной кредитной истории, работы, стабильного и достаточного, для получения ипотеки, дохода.

    Если же вы решили взять кредит наличными под залог квартиры, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и ознакомиться с условиями кредитования.

    Требования к заемщикам

    Основные требования, которые банк указывает для потенциальных заемщиков, следующие:

    • гражданство РФ;
    • возраст – 21-65 лет;
    • стаж – 5 лет;
    • регистрация на территории РФ;
    • положительная кредитная история.

    Банком могут быть озвучены и иные требования, невыполнение которых может повлиять на решение банка, а также на условия кредитования.

    Пакет документов

    Что касается списка документов, заемщику необходимо подготовить:

    • заявление на получение кредита;
    • гражданский паспорт;
    • военный билет;
    • документы о семейном положении, рождении детей;
    • документы, подтверждающие занятость;
    • документы, показывающие уровень дохода;
    • документы на объект недвижимости.

    В зависимости от кредитной программы, вышеуказанный список может быть дополнен иными документами.

    В случае упрощенной схемы кредитования (ипотека по двум документам) необходимы только документы, удостоверяющие личность.

    Максимальная и минимальная сумма

    Сумма по ипотеке зависит от программы, на которой останавливается заемщик, например:

    • стандартное ипотечное кредитование или кредит на покупку квартиры под залог уже имеющейся квартиры или иной недвижимости – 20 000 000 рублей;
    • упрощенная процедура ипотечного кредитования (по двум документам) – до 4 000 000 — 8 000 000 (в зависимости от региона);
    • ипотека с государственной поддержкой – до 3 000 000 — 8 000 000 (в зависимости от области и региона);
    • ипотека (жилье от застройщика) – до 8 000 000 рублей.

    Процентная ставка

    Ставка по ипотеке устанавливается после согласования с заемщиком многих вопросов, связанных со сроком, суммой будущего кредита, первоначальным взносом, страхованием и др.

    В таблице детально расписаны ставки по стандартной ипотеке.

    Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

    Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

    Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.

    Бывает ли ипотека без начальных платежей

    В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:

    • залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
    • существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
    • первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.

    Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

    Требования Россельхозбанка к заемщикам

    Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

    Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

    Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

    При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

    При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

    Условия ипотеки от Россельхозбанка

    Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

    Доступная недвижимость

    Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:

    • квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
    • помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
    • дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
    • недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
    • участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
    • для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.

    Финансовые тонкости

    Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

    1. Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
    2. Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

    Процентные ставки

    Минимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:

    • срок кредитования не более 5 лет;
    • первоначальный взнос более 50%;
    • основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
    • объект ипотеки не находится в стадии строительства;
    • предоставлен весь комплект документов;
    • заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.

    Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.

    Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.

    Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2018 год составляют от 7,327% до 22,528%.

    Сумма кредитования

    Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

    Прочие условия

    Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

    Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

    Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

    При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

    Потребный пакет документов

    Для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:

    1. Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
    2. Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
    3. Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
    4. Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
    5. Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
    6. Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
    7. Документы на приобретаемую недвижимость.

    Документы на объект залога

    Выдавая кредит в обмен на залог имущества, банк хочет иметь гарантии, что при его отчуждении не возникнет проблем и требует все возможные тому подтверждения, при этом состав пакета зависит от характера покупки.

    Для покупки квартиры, участка земли или дома жилого назначения вместе с земельным наделом потребуется собрать:

    • свидетельство о регистрации права собственности;
    • основополагающий документ возникновения права у текущего владельца, а именно: договор купли/продажи, дарственная или завещание;
    • выписку из ЕГРП, не старше 1 месяца к моменту подачи заявки;
    • отчет оценщика, выбранного кредитной организацией и действующий в течение полугода после составления;
    • выписку из домовой книги, действительную в течение следующих 30 дней после оформления;
    • нотариальное согласие супруг/супруги, если они не являются созаемщиком и не претендуют на право владения;
    • кадастровый и/или технический паспорт, который может заменить выписка из паспорта здания с поэтажным планом и экспликацией.

    Получая кредит под долю в строящейся жилой недвижимости, необходимо предоставить:

    • документы, подтверждающие права застройщика на возведение здания;
    • обоснование права собственности или аренды на землю под постройку;
    • документальное основание возникновения права на землю или аренду в виде договора или иной формы правопреемственности;
    • сделанную не более месяца назад, выписку из ЕГРП;
    • проектную декларацию строящегося объекта;
    • проект договора участия в долевом строительстве;
    • нотариально оформленное согласие супруга или супруги, если они не являются солидарными заемщиками.

    Решив построить дом на имеющемся во владении участке земли необходимо подготовить и передать в кредитную организацию:

    • свидетельство о регистрации права на участок и документ – основание возникновения такого права;
    • выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
    • кадастровый паспорт;
    • договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
    • разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.

    Обобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.

    Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.

    Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс. рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%. Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или «однушки» в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.

    Ипотечный кредит без первоначального взноса в Россельхозбанке

    Не каждый человек, нуждающийся в жилье, при обращении в банк располагает требуемой суммой от 50 до 300 тысяч рублей, которая обычно необходима для внесения первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

    Россельхозбанк дает возможность гражданам стать владельцами собственного жилья, даже если нет денег для уплаты взноса. Однако в таком случае потенциальный клиент должен подходить по всем требованиям. Также следует заблаговременно ознакомиться с условиями кредитования.

    В Российском сельскохозяйственном банке для заемщиков доступны следующие кредитные программы:

    1. Военная ипотека.
    2. Приобретение квартиры в материнским капиталом.
    3. Молодая семья.
    4. Ипотека «Жилище» для людей, живущих в небольших городах и поселениях Краснодарского края.
    5. Ипотека для жителей Мурманска и обеспечение комфортного проживания граждан.
    6. Социальная ипотека.

    Общие условия кредитования в Россельхозбанке:

    • годовая процентная ставка – около 21%. По некоторым программам устанавливается годовой процент от 15% до 17%;
    • срок кредитования – минимальный – 5 лет. Срок устанавливается индивидуально для каждого клиента;
    • размер кредита – от 300 тысяч до 5 млн. рублей.

    От других банков, ипотека в Россельхозе может оказаться действительно выгодной. Имеются следующие отличия:

    1. Возможно оформление без первоначального взноса, при условии, что клиент полностью соответствует всем предъявленным банком требованиям.
    2. Процентные ставки фиксированы.
    3. Объект недвижимости, приобретаемый в кредит, используется в качестве залогового объекта и возвращается в полное владение собственнику после того, как будет совершен последний платеж и прекращено действие ипотечного договора.
    4. Допускается возможность досрочного погашения ипотеки – не установлен минимальный порог для этого, не взимаются штрафы и комиссия при внесении денег раньше установленного срока.

    Приобрести за счет ипотечных денег, полученных в Россельхозбанке можно не только городские квартиры, но и дома, дачные участки, землю для ведения садового и огороднического хозяйства. Такие объекты также рассматриваются банком как залоговое имущество.

    При оформлении ипотеки на покупку квартиры гражданин, имеющий загородный участок может предложить его в качестве залога, и тем самым повысить шансы на то, что ипотека будет одобрена.

    Особые условия ипотечного кредитования в банке Россельхоз:

    1. Если клиент имеет зарплатную карту или счет в банке, шансы на получение ипотеки повышаются.
    2. Общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее 1 года, однако для тех клиентов, которые получают зарплату или пенсию в банке Россельхоз, наличие данного стажа не является обязательным условием.
    3. Лица, ведущие подсобное хозяйство, могут подтвердить свой доход, сделав запись из похозяйственной книги, которая находится в органе местного самоуправления.

    Обязательное условие для оформления займа без внесения первоначального платежа – наличие стабильного, высокого дохода у клиента и предоставление в залог какого – либо имущества, помимо того, что залоговая будет оформлена на купленный объект недвижимости.

    Требования к заемщикам

    Чтобы получить ипотечный кредит в банке Россельхоз, потенциальный клиент обязательно должен соответствовать следующим требованиям:

    1. Российское гражданство – подтверждается российским паспортом и штампом с пропиской.
    2. Постоянное проживание на одной территории РФ, наличие временной или постоянной регистрации.
    3. Возраст – минимальный – 21 год. На момент окончания выплат по кредиту человеку должно быть не более 65лет.
    4. Трудовой стаж – не менее одного года — в целом и не менее полугода на последнем месте работы.

    Если оформляется ипотека по государственной программе «Молодая семья», возраст супругов – или хотя бы одного из них, не должен быть больше 35 лет. Также, при оформлении сделки с использованием материнского капитала, распорядитель имущества должен быть залогодателем.

    Обязательное условие, без которого получение ипотеки не возможно – наличие работы, трудового стажа и стабильного, официального заработка. Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, можно предоставить в банк справки о наличии дополнительного дохода – для этих целей может быть представлена налоговая декларация.

    С условиями рефинансирования ипотеки в Росбанке ознакомьтесь здесь.

    Перечень документов, запрашиваемых кредитным экспертом при оформлении ипотеки в банке Россельхоз:

    1. Российский паспорт гражданина (если оформление ипотеки происходит по программе материнский капитал или молодая семья – то также нужен паспорт супруга – супруги), копии каждой страницы.
    2. Свидетельство о рождении ребенка при оформлении ипотеки по госпрограммам.
    3. Свидетельство о регистрации брака.
    4. Справка с места работы, подтверждающая трудоустройство или копия из трудовой книжки, заверенная работодателем.
    5. Выписка 2НДФЛ с указанием общего размера доходов.
    6. Если по каким- либо причинам оформление справки 2НДФЛ невозможно, оформляется выписка по форме, выданной сотрудником банка.
    7. При наличии дополнительного дохода – копия налоговой декларации.
    8. ИНН.
    9. Документы на имущество, оформляемое в залог.
    10. Анкета – заявка.

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

    Этапы оформления ипотечного кредита и приобретения квартиры:

    • клиент изучает информацию, предоставленную на официальном сайте, знакомиться с требованиями и условиями;
    • оформляется заявка, заполняется анкета – на сайте банка или в отделении;
    • специалисту предъявляются все требуемые документы по списку;
    • после передачи информации в головной офис банка будет принято решение – отказ в даче ипотеки или предварительное одобрение, после чего клиент может выбирать квартиру для покупки, подготовить второй пакет документов: паспорт собственника жилья, отчет оценки, технический и кадастровый документ;
    • заключается договор с банком и продавцом квартиры, переводятся деньги;
    • купленный объект недвижимости регистрируется в Росреестре, после чего оформляется клиентом в залог банку.

    В целом, процедура оформления ипотеки проста, но требует немало времени и сил. За один поход в банк решить все вопросы не возможно – потребуется 3 – 4 визита.

    Как погашать

    Погашение ипотеки осуществляется путем внесения определенной суммы денег каждый месяц через кассу или платежный терминал банка, отделение другой кредитной организации, либо через мобильное приложение, электронный кошелек.

    При заключении договора об ипотечном кредитовании, специалист составляет график внесения платежей, которому клиент обязательно должен следовать во избежание просрочек и начисления штрафов.

    При желании, можно погасить ипотеку досрочно. Для этого, за 30 дней до предполагаемого дня внесения платежа, клиент должен уведомить банк о своем намерении. Внесение денег осуществляется через кассу или обычным способом – через терминал, в тот день, в который по графику должен быть внесен очередной платеж.

    Плюсы и минусы

    Россельхозбанк за долгие годы работы заслужил репутацию надежного и предлагающего своим клиентам выгодные условия банка, однако, несмотря на большое количество плюсов, имеются и минусы, о которых следует узнать еще до того, как будет поставлена подпись в договоре.

    Плюсы:

    1. Возможность получения ипотеки без первоначального взноса.
    2. Выгодные условия кредитования – процент годовых от 15% до 24%.
    3. Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на оформление ипотеки на максимально выгодных условиях.
    4. Разнообразный портфель кредитных продуктов, возможность оформления ипотеки для граждан, имеющих право на льготы- молодым семьям, многодетным.
    5. Распространенная сеть терминалов и отделений банка.
    6. Банк был открыт достаточно давно и заслужил репутацию надежной, стабильной кредитной организации.

    Минусы:

    1. Рассмотрение анкеты происходит в течение 5 дней, для некоторых это может показаться долгим сроком.
    2. Документы должны быть оформлены идеально – малейшее несоответствие является причиной для отказа. Зачастую клиентам приходится переоформлять некоторые документы.
    3. Требуется большое количество визитов в банк, в других кредитных организациях достаточно 1 – 3 визитов, в Россельхоз нужно прийти от 3 до 5 раз.

    Если не придавать значения сложности процедуры оформлений ипотеки, то получить займ в Россельхозбанке действительно удобно и выгодно. В случае, если возникнет сложная финансовая ситуация, можно получить «кредитные каникулы» или рассрочку платежей.

    Процедура оформления ипотеки достаточно хлопотная, но ее можно упростить, если правильно подготовиться к походу в банк – собрать нужные бумаги, изучить условия и убедиться в соответствии всем требованиям. Ипотека выдается на выгодных условиях, с невысоким процентом и на длительный период времени – что позволяет снизить размер ежемесячных платежей.

    Про рефинансирование ипотеки в АИЖК читайте здесь.

    Отзывы о страховании ипотеки в Сбербанке найдите тут.

    Видео: Шесть способов покупки недвижимости в ипотеку без первоначального взноса

    Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформления

    Такие распространенные понятия, как ипотечный заем и кредит, не являются для кого-то чем-то новым. В стране не осталось человека, который не пользовался бы подобными займами, то есть не брал бы на себя те или иные обязательства. Среди современных программ кредитования особого внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.

    Это самые тяжелые и одновременно долгосрочные обязательства характерны для ипотечного кредитования. Многие банки выдают подобные займы, за средствами могут обратиться также клиенты РСХБ. В данной статье даны ответы на вопросы, что такое подобный кредит , а также на каких условиях предоставляется данный заем.

    Россельхозбанк ипотека без первоначального взноса: условия в 2018 году

    Жилищный кредит в данной финансовой организации помогает решить вопросы, всем испытывающим сложности в собственном жилье. Если получить средства в банке, можно значительно улучшить свои жилищные условия – купить квартиру или построить дом. Сотрудничество с банком – это идеальная возможность приобрести жилье без предоставления первоначального взноса. Получить средства на решение жилищной проблемы можно только при наличии следующих условиях:

    1. Средства получаются не только в рублях, но также в валюте.
    2. Если вносится первоначальный взнос, если не был использован материнский капитал, взнос составит 15%.
    3. Процент при кредите, выданном в рублях, будет равен 11,9%.
    4. Общее время кредитования в среднем составляет 25 лет.
    5. Сумма – не менее 100 тысяч рублей и не больше 20 млн.
    6. Комиссия за открытие личного ипотечного счета не начисляется.
    7. В качестве созаемщиков можно пригласить родственников.
    8. Обязательным условием является страхование жилья, а также здоровья и жизни заемщика.

    Страховки носят добровольный характер, но пренебрегать ими не стоит, так как в противном случае заем может быть не выдан или значительно увеличена ставка. Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.

    Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

    Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.

    Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем. Полученные средства разрешается направить на следующие цели:

    • Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
    • Строительство дома;
    • Приобретение земельного участка для последующего строительства.

    При оформлении займа стоит быть готовым к тому, что без внесения взноса процент немного повышается, чем при внесении платежа. Чтобы снизить ставку, можно предоставить залог – присутствующую в распоряжении недвижимость.

    Важно! К преимуществу сотрудничества в РСХБ можно отнести возможность в виде первоначального взноса внести сертификат полученного после рождения капитала.

    Требования

    Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям:

    1. Гражданство РФ.Прописка в области, где находится финансовое учреждение.
    2. Возраст официального заявителя не ниже 21 года и не превышает 65 лет.
    3. Важен стаж на крайнем месте, равный 6 месяцам, не меньше.

    При соответствии данным требованиям, сотрудники вынесут предварительное положительное решение. Для получения потребуется посетить рядом расположенное отделение организации, захватив с собой документы.

    Пакет документов

    Перечень бумаг, предназначенный для составления заявления на ипотечное кредитование, является стандартным. Список оптимально подходящий под использования предложения. Характерной чертой является то, что в качестве дополнения потребуется предоставить документы жилье, которое приобретается. Среди документов, что обязательно потребуются для оформления, можно выделить:

    1. Паспорта клиента организации и официального созаемщика.
    2. Грамотно составленное официальное заявление.
    3. Справка о получаемой плате.
    4. Официальные бумаги и справки на приобретаемую квартиру или дом – копия права собственности и справка от оценщиков недвижимости.
    5. Если есть, сертификат на внесение материнского капитала.

    Прежде чем подать заявление на оформление в Россельхозбанке ипотеки без первоначального взноса, стоит заранее рассчитать процентные ставки по займу, время ипотечного кредитования. Сделать это достаточно просто, нужно использовать расположенный на официальном сайте онлайн калькулятор. В специальную форму потребуется внести сумму первоначального взноса, получаемые официальный доход, а также желаемый срок кредитования.

    Заключение

    Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ – это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.

    Условия по ипотечному кредитованию в 2018 году отличаются лояльностью. Также преимуществом является тот факт, что оформить заем можно за максимально короткое время. От клиента финансового учреждения потребуется рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку на получение средств, дождаться положительного решения, получить средства и приобрести желанное жилье.

    Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: как получить, условия и калькулятор

    Первый взнос при оформлении ипотечного кредита в любом российском банке является гарантией финансовой надежности заемщика клиента и возврата заемных средств. Однако не многие клиенты имеют возможность сразу погасить существенную часть средств от стоимости приобретаемого жилья. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса.

    Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке: какие есть варианты

    Высокий уровень цен на российскую недвижимость, и жилье в частности, является основной причиной того факта, что оплата первого взноса в виде определенной доли от рыночной цены объекта является для многих ипотечных заемщиков непосильной. В такой ситуации клиенты оформляют дополнительный кредит или рассматривают вариант получения ипотеки без первоначального платежа.

    Россельхозбанк является одним из крупнейших и надежных банков в России, ипотечные продукты которого пользуются повышенным спросом среди населения из-за выгодных условий и лояльного отношения к клиентам.

    Рассмотрим, какие здесь существуют способы получения ипотеки без первого взноса.

    Использование материнского капитала

    В соответствии с российским законодательством семьи с двумя и более детьми имеют право направить средства полученного материнского капитала на погашение текущей задолженности по оформленной ипотеке или оплатить первоначальный взнос на стадии подписания кредитного договора с Россельхозбанком.

    Использование бюджетных средств (453 тысячи рублей) позволит заемщику избежать расходования собственных сбережений. Если сумма обязательного первого платежа по кредиту превышает маткапитал, то остаток будет оплачиваться клиентом самостоятельно. Если же, наоборот, от государственной помощи образовался остаток, то он остается на индивидуальном счете в Пенсионном фонде РФ и расходуется владельцем по своему усмотрению в рамках имеющихся ограничений.

    Стандартная ипотечная программа Россельхозбанка (ипотечное жилищное кредитование) предполагает погашение первоначального взноса в размере 15% и более. Оплатить материнским капиталом и уложиться в его величину клиент может в случае покупки квартиры или иного жилого объекта стоимостью до 3 миллионов рублей.

    Целевая ипотека

    Программа получения целевой ипотеки является единственным доступным продуктом с изначально отсутствующим первоначальным взносом. В общем виде это кредит на покупку жилой недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья.

    Займ является строго целевым, в результате чего в кредитном договоре прописываются следующие возможные цели расходования заемных средств:

    • покупка квартиры;
    • покупка таунхауса/дома с землей;
    • покупка земли и строительство на ней таунхауса/земли;
    • покупка жилья и дальнейший ремонт в нем;
    • покупка участка земли.

    Суть понятия «завышение» заключается в завышении рыночной цены приобретаемой недвижимости с согласия продавца. То есть намеренное или искусственное завышение стоимости жилья на 15-20% позволит клиенту получить полную сумму кредита и не платить первый взнос (как раз эти 15-20%).

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Используется такой способ обхода погашения первоначального взноса только в пределах 20% от стоимости квартиры.

    На практике процедура выглядит следующим образом:

    1. Заемщик находит подходящий объект для покупки и договаривается о завышении с продавцом.
    2. Подписывается договор купли-продажи с указанием в нем завышенной цены жилплощади.
    3. Россельхозбанк проводит оценку жилья + клиент предоставляет независимый отчет об оценке от аккредитованной оценочной компании.
    4. Банк и заемщик подписывают кредитную документацию.
    5. Продавец составляет и собственноручно подписывает расписку о получении от покупателя суммы первоначального платежа.
    6. Документ (расписка) передается в кредитный отдел Россельхозбанка.

    Для минимизации рисков для участвующих сторон рекомендуется писать сразу две расписки: одну о получении продавцом первого взноса от покупателя и вторую о его возвращении покупателю.

    Условия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

    С учетом вышеобозначенных вариантов получения ипотечного кредита без первого взноса условия кредитования будут следующими:

    ВЫВОД: Без первоначального взноса ипотеку в Россельхозбанке можно получить на срок до 30-ти лет и в размере до 20 или 60 миллионов рублей в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

    Стандартные условия кредитования предусматривают передачу купленной жилплощади в залог Россельхозбанка. Никаких дополнительных комиссий или платежей при получении ипотеки нет.

    Процентная ставка

    Сводная таблица со значениями кредитных ставок по рассматриваемым ипотечным продуктам Россельхозбанка без первого платежа представлена ниже.

    Минимальные процентные ставки будут доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка, заключившим договор комплексного страхования (имущественная и личная страховка).

    Ставка в 9,3% годовых устанавливается обозначенной категории клиентов, покупающей квартиру в новостройке стоимостью более 3 миллионов рублей.

    При этом в Россельхозбанке действуют следующие надбавки:

    • +1 п.п. – при отказе от приобретения полиса личного страхования (здоровья и жизни заемщика);
    • +0,05 п.п. – если клиент не является участником зарплатного проекта банка или работником бюджетного учреждения.

    Калькулятор ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

    Потенциальные клиенты, планирующие оформить ипотечный займ без первоначального взноса в РСХБ, могут воспользоваться наглядным сервисом для предварительных расчетов. Сделать это можно по желанию заемщика на официальном сайте банка или с помощью нашего ипотечного калькулятора.

    При использовании первого варианта пользователь должен будет заполнить следующую информацию:

    • цель кредитования;
    • цену покупаемого жилья;
    • первый взнос по кредиту в РСХБ (в %-ном соотношении);
    • срок возврата кредитных денег;
    • ежемесячные доходы семьи;
    • тип ежемесячных платежей (можно выбрать дифференцированную или аннуитетную форму оплаты).

    Итогами заполненной формы будет получение следующих сведений:

    • размера кредитной ставки;
    • предельной величины ипотеки;
    • суммы ежемесячного платежа.

    Наш ипотечный калькулятор поможет оценить свою кредитоспособность и будущую нагрузку на семейный бюджет в наглядном формате: в виде таблицы и итогового графика.

    Результатом станет определение системой итоговой переплаты по кредиту, размера ежемесячного платежа (с распределением на основной долг и проценты) и уровня минимального заработка, необходимого для погашения задолженности.

    Требования к заемщику

    Стандартные требования к потенциальным ипотечным заемщикам включают в себя следующие ограничения:

    1. Возраст – от 21 до 75 при наличии платежеспособного и работающего созаемщика и наступления до 65 лет клиента половины срока кредитования (при несоблюдении этих условий – не старше 65 лет).
    2. Гражданство РФ.
    3. Полная дееспособность.
    4. Прописка в регионе присутствия Россельхозбанка.
    5. Стаж от полугода на последнем месте занятости (для зарплатных клиентов – не менее 3-х месяцев).
    6. Достаточная платежеспособность.

    Общий трудовой стаж для стандартной категории клиентов не должен быть меньше одного года (для участников зарплатных проектов – не менее 6 месяцев).

    ВАЖНО! Также Россельхозбанк при рассмотрении каждой ипотечной заявки учитывает качество кредитной истории. Если она характеризуется с негативной стороны, то банк имеет право отказать такому клиенту в выдаче любого займа.

    Подача кредитной заявки в Россельхозбанк сопровождается предоставлением следующего комплекта бумаг:

    1. Паспорт заемщика.
    2. Заполненная анкета.
    3. Документы о браке (заключении/расторжении), наличии/отсутствии детей.
    4. Документы о занятости и получении заработной платы.
    5. Документы на приобретаемую недвижимость.

    Россельхозбанк принимает во внимание любые дополнительные источники и формы дохода, которые клиент сможет подтвердить документально. Принимаются справки по форме банка, банковские выписки, копии договоров и т.д.

    Внутренняя кредитная политика Россельхозбанка позволяет при необходимости требовать с заемщика предоставить любые дополнительные документы, которые подтвердят его надежность и финансовую стабильность (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т.д.).

    Как оформить по шагам

    Последовательность шагов при оформлении ипотеки в Россельхозбанке без первоначального взноса выглядит так:

    1. Внимательное ознакомление с условиями кредитования (лучше воспользоваться ипотечным калькулятором и получить подробную консультацию банковского менеджера).
    2. Сбор комплекта документов и справок.
    3. Подача кредитной заявки (удаленно через сайт Россельхозбанка или в выбранном офисе обслуживания).
    4. Принятие банком решения о целесообразности выдачи ипотеку конкретному клиенту.
    5. Подписание предварительного ДКП, в котором рекомендуется указать оплату с помощью заемных средств и предельные сроки расчета между сторонами.
    6. Заключение кредитного и ипотечного договоров.
    7. Регистрация в Росреестре и обременение купленного жилья.
    8. Перечисление Россельхозбанком суммы по договору.

    Если используется нестандартная схема покупки недвижимости в ипотеку (например, планируется оплата с помощью материнского капитала), то последовательность шагов будет включать в себя дополнительные взаимодействия и манипуляции (подача заявления в Пенсионный фонд РФ, перечисление средств маткапитала на ссудный счет клиента и т.д.).

    Примеры отзывов о процедуре оформления ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке:

    • Мария, Самара: «Являюсь клиентом Россельхозбанка уже третий год (зарплатная карта+вклады). Решила купить новое жилье в ипотеку, продав при этом свою старую квартиру. Проконсультировалась с сотрудником банка, изучила все условия по программе «Целевой кредит». Собрала озвученный комплект документов, договорилась с продавцом. Далее начались негативные моменты со стороны банка. Постоянно требовалось доносить какие-то справки, бумаги. Оценка недвижимости вместо обещанных 2-3 дней заняла почти 2 недели! Также неприятно удивлена обслуживанием. На все мои замечания специалисты никак не реагировали. Ни ответов на вопросы, ни извинений я не получила. Ипотеку в итоге оформили спустя 2 месяца с момента обращения».
    • Игорь, Москва: «С Россельхозбанком сотрудничаю всего год. Во время очередной манипуляции с моими счетами менеджер озвучил выгодные условия кредитования при оформлении ипотеки. Так как полгода назад в семье родился второй ребенок, выбрали программу с возможность оплаты маткапиталом. С помощью Россельхозбанка купили новую квартиру стоимостью 3 млн. руб. под 9,4% в год. Отмечу высокую компетентность сотрудников, оперативность оформления и повсеместную вежливость».

    Заключение

    Ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно оформить в рамках программ «Целевая ипотека» и «Молодая семья и материнский капитал», в рамках которых можно получить до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под проценты от 9,3% в год. Также клиенты могут воспользоваться вариантом намеренного завышения цены покупаемого жилья по согласованию с продавцом. Специальных программ без первого взноса в банке нет.

    Ждем ваши вопросы и напоминаем, что вы можете записаться на бесплатную консультацию по ипотеке к юристу по ипотеке через форму на нашем сайте в углу экрана.

    Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, ipoteka-expert.com, kvartirkapro.ru, rosselkhozbank24.ru, ipotekaved.ru.

    «

    Это интересно:  Аудиторская проверка в 2019 году - что это такое, договор, провести, документы, обязательна в случаях
  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий